在這裏，我，壹個應屆畢業生，為大家收集了創業方面的文章，敬請觀看！。COM
如何有效改善中小企業的融資狀況已經成為中小企業發展的關鍵問題。
壹，我國中小企業的融資問題
我國中小企業普遍存在融資困難，表現在以下三個方面:
(壹)融資渠道不暢
從內源融資的角度來看，我國中小企業的現狀並不盡如人意。壹是中小企業分布不足，自我積累意識差。第二，現行稅制使得中小企業沒有稅負。三是折舊費用過低，無法滿足企業固定資產更新改造的需要。四是自有資金來源有限，資金難以支撐企業快速發展。從外部融資來看，中小企業可以選擇銀行貸款、資本市場公開融資和民間融資三種渠道，但目前我國中小企業外部融資渠道並不暢通。
(二)融資結構不公平
主要表現在:(1)我國中小企業的發展主要依靠自身積累，嚴重依賴內部融資，外部融資比重較小。融資結構單壹極大地制約了企業的快速發展和壯大。而在外源性融資中，中小企業只能向銀行申請貸款，主要是銀行貸款；(2)以銀行貸款為主渠道的融資方面，貸款形式壹般為抵押或擔保貸款；(3)在貸款期限方面，中小企業只能借入短期貸款。如果他們以投資固定資產的方式申請以科技發展為目的的長期貸款，往往會被銀行拒絕。
(三)融資成本相對較高
企業的融資成本包括利息支出和相關的融資費用。與大中型企業相比，中小企業不僅錯過了優惠利率，而且要支付比大中型企業更多的浮動利息。同時，由於銀行對中小企業貸款往往采用抵押或擔保的方式，不僅手續復雜，而且為了尋求擔保或抵押，中小企業還要支付擔保費、抵押資產評估等相關費用。正規融資渠道的狹窄和梗阻，使得許多中小企業為了發展，不得不向民間借貸高息資金。這些都使得中小企業在市場競爭中處於劣勢。
二，我國中小企業融資問題的成因
筆者認為，我國中小企業融資難的原因來自企業自身、銀行和政府三個方面。
(壹)企業信用等級低，融資意識弱。
中小企業信用等級低是壹個普遍現象。中小企業規模有限，資金匱乏，信用水平低，沒有完整的企業規劃，破產率高，貸款償還違約率高。中小企業壹般是由有血緣關系的人創辦的，大多實行家族治理。產權結構不清晰，企業經營效率不高，難以開拓新市場，不能有效規避市場風險，影響中小企業償債能力，造成企業業績下滑。銀行的首要目標是安全、活躍和盈利。而中小企業的高失敗率和高違約率，使得銀行很難遵守安全性和盈利性的原則，導致銀行惜貸。
同時，中小企業對金融體系市場化程度的提高不敏感，主動性意識不強，缺乏高素質的金融人才，對金融市場和融資工具不熟悉，不知道如何樹立和宣傳自己的金融形象，從而制約了開拓融資渠道的可能性。
(二)金融體系不完善，銀企之間信息不對稱。
1.缺乏市場化的利率調整機制，損害了銀行對中小企業貸款的積極性。從國外的情況來看，銀行對中小企業貸款的平均利率普遍高於市場平均利率。美國銀行貸款給中小企業的利率高於大企業。
大概是1 ~ 1.5個百分點。而中國央行目前對利率和費用的規定是固定的，自由浮動的範圍非常有限。這種機制不利於金融機構向中小企業貸款。限制金融機構對金融服務和產品的收費，會挫傷金融機構調查和收集中小企業信息的積極性，從而影響向中小企業提供貸款和其他金融服務。
2.信用擔保體系不完善導致中小企業難以尋求擔保。我國從1999開始中小企業信用擔保體系試點，存在擔保機構少、擔保資金不足、擔保手續復雜等諸多問題。而且很多擔保機構實行會員制，中小企業需要繳納壹定的保證金才能成為會員，增加了企業的融資成本，增加了擔保的難度。出於對自身利益的保護，銀行對中小企業擔保貸款更加謹慎。同時，銀行對抵押物有嚴格的要求。目前國內銀行普遍傾向於抵押房產等不動產。中小企業大多受經營規模限制，固定資產較少，土地、房屋等抵押物不足，壹般難以提供符合銀行標準的抵押物。
3.銀企信息不對稱與銀行的不利選擇。很多中小企業往往想盡辦法達到融資的目的，甚至不惜造假。這不僅會導致損害銀行和投資者利益的道德風險，還會進壹步損害企業自身的社會公信力。因此，如果銀行想向中小企業提供貸款，只有通過增加人力資源的投入來提高信息收集和分析的質量，否則銀行的貸款違約率會很高。同時，由於中小企業對資金和債務的需求規模較小，金融機構為了規避自身經營風險，降低經營成本，不得不選擇不給中小企業貸款。
(三)政府支持力度不夠，政策不配套。
政府在中小企業融資中發揮著重要作用。美國、日本、西班牙等國都成立了專門的政府部門和政策性金融機構，為中小企業的發展提供金融援助。在中國，長期以來，政府壹直在資金、稅收、市場開發、人才、技術和信息等方面給予大中型國有企業特殊支持，造成了中小企業市場競爭環境的不確定性和不同的競爭條件。同時，由於政策原因，我國中小企業基本無法進行直接融資。深交所要求上市公司註冊資本在5000萬元以上，使得成長期效益好的小規模企業很難進入證券市場。與此同時，在債券市場，由？規模控制，集中管理，分級審批？中小企業也很難通過發債融資，所以基本沒有直接融資渠道。
我國於2003年實施的《中小企業促進法》當然以法律條文的形式為廣大中小企業的發展和融資提供了保護和支持。但是法律在內容上還是比較原則性的，缺乏具體的優惠政策和措施，也缺乏相應的配套法律法規，最終導致很多政府對中小企業的扶持沒有落實。
三，我國中小企業融資的對策和建議
(壹)改善中小企業融資環境，拓寬融資渠道
首先，中小企業要註意改善融資環境。中小企業要想真正解決融資難的問題，首先要過信用關，靠信用獲得資本。中小企業必須加強自身信用體系建設，規範公司治理結構，完善財務治理體系，提高信用意識，這是解決融資難的根本。
第二，中小企業要拓寬融資渠道。要跳出單純依靠銀行間接融資的誤區，在充分發揮銀行間接融資作用的同時，把直接融資和間接融資結合起來。筆者認為建立中小企業發展基金是解決中小企業融資問題的重要途徑，如建立中小企業互助基金，由會員企業出資。會員只要繳納壹定的會費，就可以申請數倍於會費的貸款。此外，中小企業還可以通過民間融資解決融資問題。民間融資包括引入新股東增資，以及以被投資項目為載體。
(二)完善中小企業融資相關的金融體系
首先，要建立完善的中小企業政策性金融體系。金融機構應繼續拓寬中小企業融資渠道，創造公平的融資環境。目前，中國人民銀行鼓勵交易銀行采用多種貸款品種支持中小企業發展，也鼓勵民間資本進入金融領域。壹些國有貿易銀行已經開始積極經營中小企業小額貸款。未來有可能成立適合中小企業發展的社區銀行，專門解決中小企業融資難問題。
二是放松市場管制，逐步推進利率市場化。目前放寬了對交易銀行貸款利率浮動區間的限制，最終貸款利率水平由交易銀行自行決定，並承諾對其提供的便利服務收取公平的費用，以促進交易銀行根據收益和風險原則不斷增加對中小企業的信貸投放，實現資源配置的公平和優化，從根本上解決中小企業融資難問題。
三是建立和完善中小企業融資信用評價體系和信用擔保體系。建立中小企業評級體系，以信用等級為標準判斷貸款的信用可信度，向銀行等機構提供企業的信用信息，是贏得金融機構和擔保機構信任、獲得項目資金的有效手段。同時，要建立和完善中小企業信用擔保體系。我們應該建立多層次的信用擔保體系，包括政府擔保機構、民間貿易擔保機構和企業間互助擔保機構。
四是完善資本市場結構，建立多層次市場體系。推出中小企業直接融資新市場，適當降低中小企業在新市場發行上市門檻。
(三)加大對中小企業的融資支持。
中小企業的融資有其特殊性，離不開政府的支持。世界上許多國家和地區都對中小企業的融資給予了特殊的支持，形成了較為完善的中小企業發展的政府組織支持、法律保障體系和金融支持體系，為中小企業的發展提供了有力的支持。財政資助和稅收優惠是世界各國政府支持和保護中小企業的普遍做法。
近年來，許多地方政府制定了壹些扶持政策來解決中小企業融資問題，值得借鑒。如2007年8月，四川省政府出臺《關於做好中小企業融資工作的意見》，鼓勵金融機構試行循環貸款、動產質押、貿易融資、應收賬款融資、設備抵押貸款、創新貸款、未來收益權質押貸款；積極推行房產和商鋪抵押貸款、抵押貸款，努力發展商標權、專利權、著作權質押貸款、聯保貸款，滿足個體經營者和民營企業家的融資需求；明確鼓勵中小企業依法向社會融資，改變過度依賴銀行資金的業態；國家對符合條件的中小企業信用擔保機構免征營業稅三年的政策。
再比如，福建省政府近日出臺《關於進壹步支持中小企業融資的若幹意見(試行)》。從2008年起，三年內，對為中小工業企業提供融資擔保的擔保機構，按每年8？比例補償；為中小貿易企業提供融資擔保的擔保機構，年擔保額度為5？比例補償。設立省級創業投資引導基金，每年安排3000萬元，主要用於資助建立創業投資服務平臺和組織引進省外、境外創業投資。公平運用中小金融機構再貸款、再貸款支農等貨幣政策手段，提高金融機構對工業、農業、商業等中小企業的信貸投入能力。
更多讓妳感興趣的創業資訊在:/創業邦/；