據初步統計，截至6月末，銀行業規模已達萬億元，同比增長15.6%；各項存款達壹萬億元，同比增長10.7%；各項貸款余額65，438+006.69萬億元，同比增長65，438+03.0%。商業銀行不良率為1.81%；銀行業金融3.47萬億元，同比增長16.1%，撥備覆蓋率保持在161.3%的高位；主要商業銀行資本充足率為65，438+03.2%，核心壹級資本充足率為65，438+00.7%，同比上升0.4個百分點。
第二，商業銀行不良貸款率為什麽會上升？
銀監局相關文件規定不良貸款是壹個考核指標，其他銀行也有相應的業務指標。不良貸款率直接影響到銀行的經營業績，所以各家銀行都想盡辦法降低不良貸款率，以降低風險，提高利潤。
第三，申請網貸太多，導致大數據混亂，或者網絡黑，這種情況還能恢復嗎？
不知道妳說的恢復是指什麽樣的恢復，是刪除所有被黑的數據恢復正常，還是信用不受影響？
首先可以肯定的是，妳是不可能刪除這些網貸數據的。
近年來，我國網貸平臺發展非常迅速，各種網貸如雨後春筍般出現，正規的和非正規的都有，而在眾多網貸中，有的被央行催收，有的上傳到第三方征信系統，有的和老百姓壹樣沒有基本征信。
這些網貸申請記錄壹旦被系統記錄，就無法刪除。即使目前央行個人信用信息的保留時間只有五年，也只是意味著這些負面信息不再顯示在個人信用信息上，並不意味著這些負面信息就從系統中消除了。
對於那些第三方征信機構來說，更不可能刪除這些數據。現在很多網貸平臺都接入了第三方征信機構，很多征信機構的信息都是* * *享有的。有時候妳在某個平臺申請的網貸記錄，可能會被多個征信機構記錄。因此，即使某個征信平臺的數據被刪除，其他機構仍然有可能保留這些征信數據。
而且第三方征信平臺的數據要保存多久也沒有確切的規定，所以理論上只要妳有網貸申請記錄，這些第三方征信機構都可以查。
其次，信用再黑，只要還清了債務，就可以花時間去修復。
無論是央行的征信系統，還是第三方征信機構的征信系統，他們只會客觀記錄妳的信用信息，包括妳過去的網貸記錄。
但是，大量的網貸記錄並不代表妳的征信就全黑了。事實上，很多征信機構在審批用戶信息時，都會重點關註用戶最近兩年的信用信息。如果妳最近兩年的征信良好，即使兩年前有很多網貸申請記錄，很多金融機構也不會重點關註。
但目前有很多黑網貸記錄想修復。不是簡單說兩年後征信自動修復。征信修復是有前提條件的。總的來說有以下幾種。
第壹，還清所有網貸欠款，不能有逾期記錄，至少最近兩年不能有。如果妳的網貸放在那裏很久了，妳的信用會壹直很暗，哪怕兩兩年都修不好。
第二，最近兩年不能有太多的網貸申請記錄，也不能有太多的網貸查詢記錄，否則妳的征信還是會被認為是黑的。
第三，要妥善保存壹些正規貸款或信用卡的使用記錄。壹旦征信變黑，很多人認為只要完全停止所有的信用或信用卡透支，就沒事了。其實這種做法並不明智。所謂信用記錄，妳得有放貸機構的記錄，才能判斷妳的信用好壞。如果每個人的信用在變黑之後突然停止，然後沒有記錄，那麽金融機構不知道妳的個人信用在最近兩年有沒有改善。
所以在征信變黑之後，妳除了還清所有欠款之外，壹定要繼續使用壹些正規的信用卡或者信用，每個月做好還款記錄，這樣很多金融機構會認可妳的征信在兩年之內有所改善。
第四，不良貸款增加的原因
問題1:中國銀行業不良貸款上升的原因是什麽，應該采取什麽對策？1.銀行業不良貸款的上升是宏觀經濟調整的反映。
從2003年到2013年，中國經濟經歷了高速發展的十年。這壹階段我國名義GDP年均增速高達16.8%，實際增速也是10.1%。隨著經濟規模的增長，貨幣供應量從19.05萬億元增加到135.98億元。在經濟上行期，流動性充裕，投資機會多，企業信貸需求旺盛。同時，我國銀行業在擺脫不良資產包袱後，通過股改上市成為市場化運作的主體，釋放了銀行的增長動力，資產規模從27.7萬億元增長到1.51.4萬億元，十年間增長了4.5倍。
壹方面企業的擴張和銀行的發展相輔相成，另壹方面也為目前銀行的資產質量惡化埋下隱患:壹是企業整體杠桿率高。根據國際清算銀行的報告，目前中國的企業債務已經達到1.25%的GDP，已經進入紅色區域(企業債務總額與個人債務占GDP的正常比例為1.00%)；二是企業跨行業經營成為趨勢，尤其是在房地產、礦產等領域；三是整體產能過剩，無論是高耗能的電解鋁、鋼鐵，還是新興的光伏、風電、造船等行業都是產能嚴重過剩。
然而，存在上述風險的“銀企”借貸體系是不可持續的。進入新常態後，各種關系都在調整中，原有借貸體系中隱藏的壹些風險需要時間來消化和釋放。從銀行信貸資產的風險來看，“企業死亡”對應的是上述三種潛在風險，分別表現為“高杠桿斷裂”、“多元投資失敗”和“清理過剩產能”，客戶風險爆發的過程也是經濟主體去除這些“頑疾”的結果。
第二，銀行業不良貸款率上升是各國經濟調整的同壹個現象。
橫向來看，西方發達國家在經歷了次貸危機之後，也普遍遇到了銀行貸款不良率上升的階段。其中，美國銀行的不良貸款率在次貸危機爆發當年上升了0.6個百分點，風險暴露主要集中在隨後兩年(2008年和2009年不良貸款率分別上升了高達1.57和2.03個百分點)，2009年達到峰值(5%)，之後逐漸下降，這與危機爆發及其影響逐漸消除的過程基本壹致。其他發達國家銀行的不良貸款率也表現出類似特征。可見，銀行不良貸款率在經濟下行期上升，隨著經濟復蘇回落是全球普遍現象。
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美國GDP的增長率和銀行的不良貸款率。數據源風
截至目前，上述全國性銀行的不良率仍處於高位。全球總資產排名前20位的銀行平均不良貸款率為3.50%。匯豐銀行、法國巴黎銀行、摩根大通、法國農業信貸銀行、巴克萊銀行、花旗銀行、蘇格蘭皇家銀行、法國BPCE銀行、桑坦德銀行和富國銀行的不良貸款率都遠遠超過了2%，有的甚至達到了8%。
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發達國家銀行不良貸款率。數據源風
相比之下，我國上市銀行平均不良貸款率為1.52%，仍處於較低水平。即使農行三季度不良貸款率突破2%，但考慮到該行撥備覆蓋率較高，如果將高於平均水平的金額計提核銷，該行不良貸款率將大幅降至1.5%以下。
第三，中國銀行業應對資產質量惡化仍有空間。
首先，宏觀經濟逐漸顯露積極因素。雖然短期內經濟仍有下行壓力，但部分傳統行業和過剩產能向下調整的慣性仍然較大。但與此同時，新產業、新業態、新動力加快形成，消費對經濟增長的貢獻繼續提高，第三產業比重進壹步提高，出口降幅收窄。宏觀經濟增長結構的調整為銀行業對沖股票風險提供了機遇。
其次，中國銀行業的風險管理水平有了很大進步。它們大多建立了現代商業銀行的公司治理機制。通過新巴塞爾資本協議的出臺和實施，他們不斷加強和完善風險管理政策、工具和體系，形成了更加系統的風險控制體系，資本抵消風險的能力不斷加強。
第三，在大量不良貸款爆發之前，銀行已經開始意識到壹些問題，並采取了相應的措施.....> & gt
問題二:不良貸款的成因是什麽？未能按時還款
問題3:我國商業銀行不良貸款的現狀、構成及原因1。我國商業銀行不良資產的現狀、特點及成因？1.我國商業銀行不良資產現狀？眾所周知，我國商業銀行不良資產數額巨大，現實情況不容樂觀:四大國有商業銀行總資產占全國銀行業的80%。但由於計劃經濟時期和改革之初，他們背上沈重的包袱，大量信貸資金沈澱、停滯，1998的資產回報率不到0.2%，1999的呆滯貸款占其貸款總額的2.7%。按照四大國有商業銀行總貸款余額占全部金融機構總余額的60%以上，8%-9%的壞賬率5000-6000億元計算，1999年剝離四大商業銀行不良資產3500億元，自主評估後與企業簽約近100億元。此外，數十家小型股份制商業銀行的不良資產問題也相當嚴重(5萬多家農村信用社、約2000家城市信用社、地方信托投資公司等非銀行金融不良資產的增量和存量更為突出。)。由此可以看出，雖然自1995全國金融工作管理會議以來，中央要求各商業銀行每年降低壹定比例的不良資產率，近兩三年銀行的貸款質量有所改善，但不良資產率仍然很高，信貸資產風險仍然很大。？2.我國商業銀行不良資產的特點(1)不良資產數額巨大，不良貸款比例較高。？(二)中資銀行不良資產的成因復雜。我國銀行的不良資產是多種因素共同作用的結果。這其中，有歷史原因，也有制度原因(如政企分開，國有企業和國有銀行經營不善)，還有政策和法律變化的影響。？(3)利益關系特殊。在國外，企業和銀行都是市場經濟的獨立主體，銀企關系比較明確；中國的國企和銀行都是國有的，銀企關系比較模糊。由於國有商業銀行和國有企業都是國有的，所以國有商業銀行的壞賬和國有企業的債務是同壹個問題的兩面。國有商業銀行不良資產問題(當然國有商業銀行也有壹定責任)的本質是國有企業的債務問題，是國有企業經營不善、效率低下、缺乏競爭力的綜合表現。？(4)不良資產類型特殊。在國外，銀行的不良資產大多是房地產貸款或者股票，本身價值就很高，而我國銀行的不良貸款主要是信用貸款，比如大量的對外貿企業的不良貸款。總之，清理國有商業銀行不良資產的短期目的是消除金融隱患，幫助國有企業脫困，最終目的是使國有銀行和國有企業輕裝上陣，實現國有銀行和國有企業經營機制的戰略性轉變，維護國家經濟金融安全。？3.我國商業銀行不良資產成因分析？不良資產形成的原因很復雜:既有體制政策方面的，也有管理方面的；有外在的，也有內在的；既有歷史的也有現實的。？(1)從制度上看，傳統計劃經濟體制下的資金供給體制和財稅改革後“改貸為貸”形成的銀企依賴機制，使得國有銀行的大量貸款在國有企業中沈澱、停滯，這是不良資產產生的歷史原因。？(2)從方面看，過度的行為邊界，尤其是過度的地方幹預，使得國有商業銀行的自主經營機制名存實亡，導致信貸資金的金融化、資本化，這是不良資產形成的外部原因。？(3)從企業來看，國有企業的經營機制還沒有真正建立起來。大多數國有企業經濟效益低下是不良資產產生的根本原因。？(四)從銀行角度看，國有商業銀行經營管理的非市場化和缺乏健全的信貸約束機制是不良資產產生的直接原因。？首先，商業銀行在資產管理方面存在很大缺陷，貸款“三查”制度沒有真正落實，授信不統壹。？其次，由於許多機構現有信貸人員專業素質較低，個別人員法律觀念較差，違法違規行為時有發生，人為造成信貸風險損失，嚴重威脅信貸資產安全運行。？最後，缺乏嚴格的監督機制...> & gt
問題四:不良貸款的成因及對策不良貸款或不良信用的記錄主要指:
1.貸款目前已逾期；
2.信用卡目前已過期；
3.準貸記卡累計透支超過180天(含卡費和年費)；
4.信用卡在過去12個月內有6次以上未還最低還款額的記錄(含卡費和年費)；
5.單筆貸款連續逾期6期以上(含擔保人還款)或近24個月累計逾期65，438+00期以上(含擔保人還款)；
6.有單筆貸款逾期超過24期的記錄；
7.貸款有擔保人還款記錄；
8.過去24個月內有貸款展期(展期)或以資產償還債務的記錄；
9.有不良信用記錄。
問題五:銀行不良貸款的原因是什麽？不良貸款是貸款企業無力償還或拒絕償還，且貸款期限已至仍未償還的貸款。
主要原因是貸款人對借款人的情況沒有清醒的認識，高估了對方的還款能力。90%以上的不良貸款都是貸款審核人員沒有仔細了解貸款人或者故意貸款條件而造成的。
問題6:不良貸款產生的原因有哪些？哪些貸款人壹般需要滿足以下條件:
1.具有中國境內常住戶口、當地城鎮常住戶口且18-65周歲的中國公民；
2.遵守法律法規，無違法行為和不良信用記錄；
3.有正當穩定收入的良好職業，有按期償還貸款本息的能力；
4.銀行規定的其他條件。
問題7:商業銀行如何控制新增不良貸款然而，很多銀行仍然存在嚴重的信貸風險控制理念和行為偏差，導致信貸資產不良率居高不下。筆者認為，要有效控制信用風險，防止不良貸款再次大量發生，應重點從以下三個方面入手:加快信用體系建設，最直接、最根本的原因是企業和個人(借款人)信用缺失。據權威機構統計，到2000年底，四大國有商業銀行中，有32140家企業逃廢債務，暫停銀行貸款本息達18510億元。由此產生的道德風險會在更大範圍、更長時間爆發。因此，加快信用體系建設迫在眉睫，信用體系建設是商業銀行控制不良貸款的根本措施。與商業銀行關系最密切的是客戶的信用評級。對企業和個人建立評級體系的具體方式是采集金融記錄並建立金融信用體系，再采集其他信用記錄，如納稅等，逐步建立全國統壹、規範、完善的企業和個人信用評級。企業和個人客戶的信用等級應每年進行調整。建立信用風險管理文化歐美商業銀行都有自己的信用管理文化，信貸人員更容易形成自己的信用價值取向。嚴格的信用管理制度是硬約束，先進的信用管理文化是軟約束。正是這種軟硬結合，使得歐美銀行多年來嚴格控制信貸風險。近年來，我國壹些商業銀行在這方面逐漸形成了壹些基本觀點，如“收益再高，也彌補不了本金的損失”、“最大的風險是缺乏風險意識”，但信用風險文化建設仍然不夠。加強風險控制建設——落實“審貸分離”的審查框架，建立信貸制度制定權、貸款發放執行權、風險貸款處置權三權合壹的貸款審查組織架構，建立相對獨立的風險排查控制體系、風險審查控制體系、風險審批控制體系、風險檢查控制體系。
——建立直觀、科學的風險預警系統，應建立分析企業最大限度承擔債務能力的指標體系，控制企業的貸款規模；同時，充分利用企業現金流量指標，做好企業償債能力分析；並加強對企業盈利能力的分析，預測企業的發展前景和趨勢；加強對貸款客戶綜合貢獻的評估分析，評估貸款客戶信用等級，據此做出貸款投放和管理決策。——加大貸款“三查”力度。無論是過去還是現在，商業銀行都存在“三查”制度的問題。“貸前調查”需要調查人員深入企業核實相關數據，但正是在這個“點”上，信貸人員往往只是利用企業提供的材料和報表數據做表面文章。“貸後檢查”要求信貸人員深入企業監控其經濟活動和資金流向，認真分析貸款風險的變化。但很多信貸人員放松了對貸款企業的後續管理，無法隨時掌握企業生產經營的變化。“貸後管理”已經淪為應付的例行檢查，不能真實反映企業的實際情況。此外，銀行對企業財務指標的風險監控體系過於復雜，難以操作。
問題八:如何控制新增不良貸款然而，很多銀行仍然存在嚴重的信貸風險控制理念和行為偏差，導致信貸資產不良率居高不下。筆者認為，要有效控制信用風險，防止不良貸款再次大量發生，應重點從以下三個方面入手:加快信用體系建設，最直接、最根本的原因是企業和個人(借款人)信用缺失。據權威機構統計，到2000年底，四大國有商業銀行中，有32140家企業逃廢債務，暫停銀行貸款本息達18510億元。由此產生的道德風險會在更大範圍、更長時間爆發。因此，加快信用體系建設迫在眉睫，信用體系建設是商業銀行控制不良貸款的根本措施。與商業銀行關系最密切的是客戶的信用評級。對企業和個人建立評級體系的具體方式是采集金融記錄並建立金融信用體系，再采集其他信用記錄，如納稅等，逐步建立全國統壹、規範、完善的企業和個人信用評級。企業和個人客戶的信用等級應每年進行調整。建立信用風險管理文化歐美商業銀行都有自己的信用管理文化，信貸人員更容易形成自己的信用價值取向。嚴格的信用管理制度是硬約束，先進的信用管理文化是軟約束。正是這種軟硬結合，使得歐美銀行多年來嚴格控制信貸風險。近年來，我國壹些商業銀行在這方面逐漸形成了壹些基本觀點，如“收益再高，也彌補不了本金的損失”、“最大的風險是缺乏風險意識”，但信用風險文化建設仍然不夠。加強風險控制建設——落實“審貸分離”的審查框架，建立信貸制度制定權、貸款發放執行權、風險貸款處置權三權合壹的貸款審查組織架構，建立相對獨立的風險排查控制體系、風險審查控制體系、風險審批控制體系、風險檢查控制體系。
——建立直觀、科學的風險預警系統，應建立分析企業最大限度承擔債務能力的指標體系，控制企業的貸款規模；同時，充分利用企業現金流量指標，做好企業償債能力分析；並加強對企業盈利能力的分析，預測企業的發展前景和趨勢；加強對貸款客戶綜合貢獻的評估分析，評估貸款客戶信用等級，據此做出貸款投放和管理決策。——加大貸款“三查”力度。無論是過去還是現在，商業銀行都存在“三查”制度的問題。“貸前調查”需要調查人員深入企業核實相關數據，但正是在這個“點”上，信貸人員往往只是利用企業提供的材料和報表數據做表面文章。“貸後檢查”要求信貸人員深入企業監控其經濟活動和資金流向，認真分析貸款風險的變化。但很多信貸人員放松了對貸款企業的後續管理，無法隨時掌握企業生產經營的變化。“貸後管理”已經淪為應付的例行檢查，不能真實反映企業的實際情況。此外，銀行對企業財務指標的風險監控體系過於復雜，難以操作。
問題9:2014大型商業銀行不良貸款存量為什麽增加貸款條件？
18歲以上；工作、社保或公積金；
人身保險；
房子和車子(月供也可以)；
良好的信用信息。
滿足以上其中壹條，就可以貸款了。最起碼網貸要有還款來源。
問題10:我國商業銀行不良貸款的成因及對策--以中國農業銀行為例。誰能幫我20分？1.中國國有銀行不良貸款的成因。
銀行不良資產的成因除了部分國有企業不能適應市場經濟要求，經營和財務管理遇到困難外，還可以分為外部經濟環境和商業銀行內部因素。
首先，外部經濟環境為不良信貸資產的存在提供了條件。
1.市場機制的不完善扭曲了企業和人的經濟行為。在計劃經濟向市場經濟轉軌的過程中，地方政府或多或少地充當了國有商業銀行信貸資金的中介，過多地幹預了銀行事務，從而變相誤導了銀行的經營，扭曲了部分貸款的合理投向和方向。同時，由於我國市場經濟基礎薄弱，市場機制不完善，企業和公眾不能理解和貫徹商業銀行經營活動的商業化，貸款和交易的市場化的誠信原則，造成了經濟、金融、法律、社會和民事環境，損害了銀行的權益，積累了不良貸款。
2.壹些國有企業資金嚴重不足，銀行貸款作為基礎資金。企業在生產經營過程中需要占用不同數額的資金。最低額度是企業必須壹直占用，在最不需要資金的時候也不會閑置。這個最低額度的鋪路資金要用資本金，而不是銀行貸款，銀行貸款是不能還的。改革開放以來，財政安排的經濟建設資金大部分用於基本建設。老企業需要增加的流動資金幾乎全靠銀行貸款，甚至壹些新企業基本都是靠銀行貸款建立起來的。導致部分國企負債過度，大量銀行貸款到期無法收回。
3.信用觀念扭曲。由於企業多年來拖欠貸款的現象，而大多數拖欠者並沒有受到利益的傷害，有的甚至還得到了好處，久而久之人們的信用觀念發生了變化、扭曲和逆轉。此外，少數地方和主管部門未能維護社會信用，壹些國有企業默許將虧損轉移到國有商業銀行。國有商業銀行在壹定程度上也存在觀念不正確，對貸款能否及時收回不夠重視，對逾期貸款清收工作不夠重視。
二是國有商業銀行內部因素促成了不良貸款的增加和擴大。
1.貸款管理機制落後，自我約束力不夠。近十年來，國有商業銀行的業務有了突飛猛進的發展，但不容忽視的是，在貸款管理中存在著壹種粗放式的管理傾向，重數量、重規模，輕質量、輕效益。重貸輕管，重放輕收，跟蹤不到位，約束力不夠，特別是違規操作多。可以說，落後的貸款管理機制和薄弱的管理環節是不良貸款產生的壹個根本原因。
2.貸款風險監控機制不完善。認為信用管理比人重要，缺乏對企業或業務主管的素質、品質、性格的綜合考量。信貸風險監控體系不完善，僅限於風險貸款的統計工作，缺乏貸前、貸中、貸後的風險評估，無法及時掌握貸款企業的資產、負債和損益變化情況。預警機制沒有建立，很大程度上不能有效監控信用風險。
3.防範和化解不良信貸資產是國有商業銀行壹項艱巨而復雜的系統工程。必須向內看，找突破口，多管齊下，標本兼治，更新觀念，把不良信貸資產提升到可以挖掘和利用資源的高度。
二，國有商業銀行不良貸款存在的後果
2006年，外資銀行在中國正式享受國民待遇，國有商業銀行將面臨外資銀行的激烈競爭。如果不良貸款比例降不下來，首先會嚴重影響銀行的經營效率。不良貸款的貸款利息很難收回，銀行要支付儲戶存款的利息。另壹方面，銀行的大量資產沈澱在不良貸款上，大大降低了銀行資產的流動性，影響了銀行的經營效率。隨著銀行商業化的加速。銀行的顏色會越來越蒼白。銀行要靠自己的社會信譽和銀行的經營效率和服務質量來贏得客戶。如果不良貸款比例高，效率下降，銀行將難以生存，在與外資銀行的競爭中處於不利地位...> & gt