雖然經惠州住建局、市住房公積金中心等部門聯合調查，相關違規行為有所緩解，但部分項目仍通過減緩項目公積金備案、降低折扣率、私下告知客戶不能使用公積金貸款等方式“拒貸”。
如何根除企業的“拒貸”行為，有效保護有償員工的合法權益？近日，惠州市住房和城鄉建設局、惠州市住房公積金管理中心聯合發布《住房公積金繳存職工住房貸款權益保障細則》(以下簡稱《細則》)，聯合查處開發企業、中介機構、銀行機構，責令其限制、阻撓、拒絕職工使用公積金貸款進行整改。拒不整改的，暫停開發企業網簽，暫停使用企業預售資金。
“《實施細則》的出臺，為企業相關行為和部門政策提供了標準和規範，可以有效指導企業經營。”有業內人士認為，公積金貸款政策的有效實施，除了監管的加強，還有賴於市場的理性回歸。隨著市場供求環境的變化，購房者的選擇增多，公積金貸款作為壹種有效的購房付款形式，將逐漸被市場所重視。
市場現象
公積金貸款買房難，“拒貸”現象頻發。
“先去全款，等房貸，請用公積金站後面……”隨著惠州房地產市場的快速發展，開發商“挑客戶”、“拒貸”的行為不斷出現，相關投訴也頻頻出現在各大網絡平臺上。
記者註意到，雖然惠州市住房公積金管理中心和市住建部門聯合出臺相關文件進行幹預，但部分項目仍通過減緩項目公積金備案、降低優惠利率、私下告知客戶不能使用公積金貸款等方式拒絕使用公積金貸款。
翻看今年惠州住房公積金管理中心的網上問政平臺，關於房產“拒貸”的網帖屢見不鮮。這位署名“杜先生”的市民在5月初發帖稱:“樓盤壹直拖著公積金貸款”。帖子稱，杜先生在大亞灣杜梅怡山灣買了壹套房，物業壹直以未收到公積金管理中心審批為由拒絕辦理公積金貸款。市住房公積金管理中心回復稱，杜梅依山灣物業已於2065438年4月17日辦理備案手續，可以辦理公積金貸款。“這其實是杜梅依山灣房產被動申請公積金貸款的壹個小伎倆。”壹位熟悉公積金業務辦理的內部人士表示。
《實施細則》的發布就是為了明確這些內容。雖然很多措施已經在做了，但通過更清晰地梳理政策內容和懲罰措施，會更好地引導和規範市場行為。”市住房公積金管理中心相關負責人介紹，不僅在企業層面，在實施細則中，也對銷售人員和中介機構的行為進行了細化，以切實保障繳存職工的合法權益。
政策規範
開發商必須簽署書面承諾，允許公積金貸款。
記者註意到，針對開發企業的“拒貸”行為，《實施細則》提出，企業在提交預售許可材料時，應當提交不拒絕購房人使用住房公積金貸款的書面承諾，並要求在樓盤銷售現場顯著位置公示，列入樓盤銷售現場公示信息內容之壹。
同時，結合房地產預售的相關規定(即開發商需在領取預售許可證後10天內開盤銷售，不得去囤房)，實施細則建議企業必須在領取預售許可證後7天內到住房公積金主管部門辦理住房公積金貸款備案，這也避免了部分企業以未辦理房屋登記為借口拒絕公積金貸款。
對於其他阻撓公積金貸款的行為，《實施細則》提出，企業應當切實履行承諾。不得以提高住房銷售價格或者降低價格折扣等方式限制、阻撓或者拒絕購房人使用住房公積金貸款，不得要求或者要求購房人簽署自願放棄住房公積金貸款權利的書面文件。
“在行業專項整治過程中，為規避加價銷售、拒絕公積金貸款等行為面臨的行政調查風險，部分企業和購房者仍簽訂了相應的承諾書，這也使得調查成為難題。”業內相關人士介紹。
《實施細則》還明確了處罰手段，這是以往住房公積金執法過程中最缺乏的。繳存職工可通過12345市民熱線、12329住房公積金服務熱線等渠道投訴舉報房地產開發企業、房屋銷售中介機構、受委托銀行拒絕住房公積金貸款的行為。對限制、阻撓或拒絕職工使用公積金貸款的開發企業、中介機構和銀行，要責令整改。對嚴重違規且拒不整改的，予以曝光。同時納入房地產開發企業信用體系，暫停網簽和預售資金使用。
此外，實施細則將明確將“拒貸”行為納入市房地產市場監督管理領導小組專項整治範疇。配合主管部門開展動態整改檢查，嚴厲打擊開發企業和中介機構拒絕職工使用住房公積金貸款購房的違法行為。
行業展望
公積金貸款支付的優勢將繼續凸顯。
《實施細則》的出臺能否有效改變市場上的“拒貸”行為？市住房公積金管理中心相關負責人直言，《實施細則》對業務操作有明確的監管措施，對企業違規行為也有相應的監管措施。但公積金貸款的有效實施，無疑需要企業有更多的社會責任感，規範自身的經營行為。
“不同於預售信息的公開，它只是房屋銷售中的壹個公示環節。住房公積金貸款作為壹種購房支付方式，貫穿整個住房交易過程，周期相對較長。”上述行業人士坦言，公積金貸款的落地過程會涉及與樓盤銷售、房貸專員、銀行等各方的溝通，任何壹個環節的放緩或消極處理都會影響貸款的實現。
雖然《實施細則》有效地將各類行為納入監管範圍，但在整改過程中仍會面臨困難。記者梳理現有的市場專項整治行動註意到，在2018下半年市房地產市場監督管理領導小組的專項整治過程中，雖然金山湖某樓盤被市民投訴拒絕公積金貸款，但在調查過程中，開發商現場張貼了支持公積金貸款承諾書， 且銷售人員拒不承認拒絕公積金貸款的言行，不便於對該樓的違法行為進行調查取證。
對此，惠州市住房和城鄉建設局相關負責人認為，開發企業應該更有社會責任感。“公積金制度作為社會住房保障的重要組成部分，應該得到市場的認可和支持。”他介紹，作為企業“拒貸”的聯合監管部門，查處不是目的，更多的是希望企業能夠規範自己的行為，誠信經營，保證住房公積金職工權益的有效落實。
該負責人還指出，住房公積金貸款不僅是住房保障的手段，也是住房支付的重要手段。對於企業來說，是很好的金融貸款補充，可以有效拓寬支付方式，吸引帶薪員工的關註。
“隨著金融市場的不斷收緊，公積金作為市民購房的支付方式，正受到持續關註。”惠州樓市專家、世聯行粵東公司副總經理胡光宇指出，之前市場上的“拒貸”不僅僅是公積金貸款，很多商業貸款都被拒。市場過熱，買家聚集，讓企業“挑客”。但隨著今年市場的持續走低，類似現象開始減少，企業的“拒貸”行為也隨之減少。
胡光宇介紹，結合市場的變化過程，隨著市場交易的理性回歸，市場供求趨於穩定，公積金貸款作為住房支付的優勢將越來越受到市場的重視。