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“償二代”的實施對保險行業有什麽影響?

2月7日,談及“償二代”的實施對保險業的影響,保監會相關負責人表示,“償二代”的正式實施將進壹步提升我國保險業抗風險能力,促進保險公司發展方式轉變,引導行業轉型升級,更好地服務實體經濟。同時,進壹步深化保險監管改革,以管住後端推動前端進壹步放開,為人身險費率和商業車險條款費率市場化改革提供制度保障,拓寬保險資金運用渠道。

2016年,被譽為保險業“革命”的第二代償付能力系統(以下簡稱“付二代”)經過三年多的努力,終於順利啟動。中國保監會近日宣布,從2016年壹季度起正式實施償二代。保監會財務會計部(償付能力監管部)主任任春生表示,此舉將有助於中國保險業進壹步增強抗風險能力。同時,也有助於引導行業轉型升級,更好地服務實體經濟發展。

三年建設

第二代堪比世界上最好的監管體系。

從2012年4月正式上線,到2013年完成頂層設計,2014年建立全部標準,並進行了多輪壓力測試。保監會在2015試運行過渡期始終堅持風險導向,2016壹季度正式實施償二代建設。短短三年多,中國保險監管已經走在世界前列。

從行業整體來看,償二代償付能力保持充足和穩定。從公司情況來看,償二代可以更好地識別高風險公司,引導保險公司積極調整經營理念、市場策略和風險管理手段,完善風險管理體系,增強風險管理能力,不斷提高償付能力。試運行期間,償二代經受了復雜多變的國內外經濟環境和保險業實際情況的考驗,贏得了國內外的廣泛贊譽。全行業已經做好了全面實施償二代的壹切準備。評級機構穆迪認為,償二代可以媲美世界上“最好”的監管體系,但建立類似的歐盟償付能力II標準卻花了十多年時間。

與舊償付能力監管體系僅做量化監管相比,償二代在將量化資本要求細化為保險風險、市場風險和信用風險的前提下,增加了對操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險的定性監管要求,並要求加強信息披露,引入市場約束機制。

“償二代的建設,無論是決策的難度、時間的要求、工作量的巨大、技術的跨度、組織管理的復雜程度,在世界保險監管史上都是罕見的。就其實施和運作的影響而言,不亞於壹場‘革命’。”保監會主席項俊波曾表示,償二代建設意義重大。保險行業的風險非常復雜,國內的技術工具相對落後。不改革,很難實現從保險大國到保險強國的轉變。以全行業的力量去構建壹個新的體系,這個過程不是簡單的修補,也不是照搬國外的經驗。而是制定規則,發出中國自己的聲音,為國際保險業做出原創性的貢獻。

頻繁“補血”

保險公司迅速擴大其資本以滿足監管要求

與規模導向的賠代相比,賠代更具有風險導向性,對保險公司的經營風險和資本提出了更高的要求,極大地改變了保險公司的資產負債策略。

繼中國平安人壽保險公司6月5438+10月65438+10月01發布公告稱成功發行50億元資本補充債券後,新華人壽在6月5438+10月02日晚間發布的公告中也表示,“董事會同意公司於2016年度在符合監管要求的條件下,發行金額不超過50億元的資本補充債券,以增強公司償付能力。

記者從保監會和中國債券信息網的公開信息中看到,去年有超過10家保險公司獲批發行資本補充債券。自去年平安財險50億元資本補充債券成為第壹單後,中國人壽、泰康人壽、天安財險、前海人壽、陽光財險、陽光人壽、幸福人壽、安邦人壽、中荷人壽等公司先後獲批發行資本補充債券,多數為65438+。其中不乏在資本市場異常活躍的保險公司。

據任春生介紹,從2015第壹季度開始,二代進入過渡期。壹年過渡期內,超過10家保險公司未達標,到2015年四季度末,償二代下仍有6家保險公司未達標。任春生坦言,這些不達標的公司中,有壹部分已經開始采取行動,比如發行資本債、調整業務結構等,以達到償二代的相關要求。

防範風險

重塑保險業發展模式

根據保監會要求,自2016年壹季度起,保險公司將啟動全新的風險評估體系,只向保監會報送二代報告,停止報送壹代報告。那麽,償二代會對保險公司的經營產生什麽影響?尤其是在保險投資火熱的背景下,保險公司需要如何應對新的監管要求?

事實上,償二代不僅再造了監管規則和流程,也重塑了行業發展模式和公司發展理念。新制度的目的不是提高資本要求,而是更科學、更準確地衡量和防範各類風險。

談及“償二代”的實施對保險業的影響,保監會相關負責人表示,“償二代”的正式實施將進壹步提升我國保險業抗風險能力,促進保險公司發展方式轉變,引導行業轉型升級,更好地服務實體經濟。同時,進壹步深化保險監管改革,以管住後端推動前端進壹步放開,為人身險費率和商業車險條款費率市場化改革提供制度保障,拓寬保險資金運用渠道。

該負責人表示,下壹步,保監會將穩步有序組織實施償二代,不斷完善保險監管。壹是根據“十三五”規劃,完善保險業審慎監管體系。二是跟蹤完善償二代標準,發布償二代配套標準,通過監管升級推動行業轉型升級,服務經濟社會新常態下更好發展。三是繼續做好保險公司償付能力監測分析預警工作,做好風險防範,守住風險底線。第四,利用償二代的國際影響力,積極參與國際保險監管規則的討論和制定,為中國參與全球經濟治理貢獻力量。

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