發傳單——推陌生人,掃樓掃街——用電賣客戶——投放平面廣告——用社交和大數據獲客,每個階段都有其社交和技術基礎。
貸款中介剛出現的時候,受限於社會認知水平和技術發展水平,只能選擇最傳統的手段——發傳單、推陌生人、掃樓、掃街。
後來賣電的模式傳入中國。隨著移動通信技術的發展,貸款中介開始大規模電話營銷。在這個階段,大量中介賺了錢。
進壹步發展後,有實力的中介開始在各大平面媒體平臺投放廣告,但受到監管政策的限制。這些廣告大多是品牌廣告,而不是產品廣告,也就是向潛在客戶介紹公司的品牌,而不是具體的貸款產品。
截至目前,中介的獲客方式進壹步升級,在媒體賬號、短視頻平臺投放廣告獲客。
隨著技術的發展,出現了壹批有遠見的中介,從社交領域入手,通過人際交往獲取客戶。最具代表性的是微信。這種獲客並不是指微信群裏的群發廣告和垃圾廣告,而是通過有吸引力的內容潛移默化地鎖定潛在客戶。
最簡單的例子就是,通過點擊壹篇文章,可以鎖定客戶,判斷客戶意圖。基於社交的獲客讓客戶更可信,更容易成交。
面對面借貸服務就有這樣的社交獲客功能。通過優質的內容、有吸引力的海報等形式,鎖定微信生態下的意向客戶,分析客戶需求,精準把握客戶需求,實現精準營銷和高效轉化。
相關問答:相關問答:信貸行業如何獲客?2019年全國“兩會”期間,提出促進制造業高質量發展,將制造業現行稅率由16%降至13%。同時也鼓勵了銀行增加對制造業的中長期貸款和信用貸款,對銀行和制造業企業會更有利。稅負的降低將使更多的制造業企業實現盈利,增加信貸資源,有利於銀行更好地支持制造業。
1樹立“以客戶為中心”的科學發展觀思想
由於制造業產品種類繁多、細分行業復雜、不同企業經營參差不齊,銀行不願意、不敢、不願做制造業信貸業務,存在主觀畏難、慣性偏緊、機械套用政策條件辦理業務等情況。
因此,要求銀行轉變觀念,樹立“以客戶為中心”的科學發展觀,以滿足客戶需求為出發點,探索制造業信貸市場支持路徑,同時加強學習和主動性,順應當前制造業金融需求特點和變化趨勢,及時調整自身經營策略,靈活運用產品服務客戶,加快優質制造業客戶的金融支持。
2.加強創新支持制造業信貸發展
(1)加快產品創新和配套。
銀行可以充分利用金融科技,根據制造業客戶的融資需求,構建制造業轉型升級的融資產品體系。比如大型商業銀行規模大,資本優勢明顯,境內外聯動、創新產品和配套服務、大型企業跨國並購、資本安排和金融服務需求等方面的優勢。
圍繞大型核心企業有效設計不同的產業鏈融資產品,提供全面的金融服務,解決產業鏈上企業的融資需求。針對制造業小額貸款需求和企業經營新特點,可利用工商、稅務、海關等第三方機構的系統平臺數據,積極開發相應的稅貸、退稅貸、政府補貼貸等融資產品。
(2)擔保方式的創新與匹配
有效開展擔保創新,加大產業供應鏈金融發展力度,由具有良好實力的核心供應鏈企業提供擔保或回購作為增信措施,提升制造業鏈條的信用可獲得性。根據非上市企業股權、專利、知識產權質押的不同特點和管理方式,有效創新設計了非上市企業股權、專利、知識產權質押擔保管理方式。
(3)加強與外部專家和機構的咨詢與合作。
銀行不可能熟悉制造業不同子行業的生產經營情況,但可以主動與專家學者、行業協會、專業咨詢機構、科研機構等外部機構互動。針對具體項目貸款,了解細分行業的技術、業務特點和行業發展趨勢,可引入第三方具有壹定資質的外部機構或專家參與項目咨詢評估,分析項目的市場和效益、項目的運營償債能力,出具相關項目評估意見,為項目貸款決策提供參考。
(4)業務流程改革和創新
為了構建制造業客戶貸款評估綠色通道,在營銷上,大客戶要升級營銷,直接發起業務,縮短業務流程。在業務調查評估方面,根據制造業不同行業特點,優化融資業務調查標準,重點分析業務真實性、市場可持續性和融資還款可靠性,允許優質制造業客戶在壹定額度內提供項目貸款,無需提供項目可行性研究和評估,在控制關鍵風險點的前提下簡化評估流程,全面提升業務評估效率。
3多渠道加快制造業信貸發展
制造業的特點是企業沿產業鏈分布,產業集聚。為此,商業銀行可以結合區域制造業和經濟發展戰略,從產業鏈上下遊客戶的拓展、產業集聚區的空間分布和政策驅動效應等方面入手,發展制造業信貸業務,從而加快制造業信貸業務的發展。
(1)圍繞產業發展方向和鏈條延伸確定目標市場。
《中國制造2025》等相關政策規劃明確了制造業的總體發展方向。與此同時,地方政府也因地制宜地制定了地方發展戰略。銀行必須結合國家和地方相關政策規劃,主動與政府相關職能部門對接,詳細調查分析當地市場,制定業務發展規劃。
同時,上下遊企業壹般圍繞制造業核心企業形成緊密的合作生態系統。銀行可以沿著產業鏈延伸分工合作關系,挖掘產業鏈上有價值的客戶,介入供應鏈上遊客戶的融資需求。
(2)聚焦區域經濟特點,鎖定營銷方向。
目前,我國區域經濟發展差異較大,產業布局也形成了梯度發展趨勢。銀行根據當地產業發展的重點方面,自上而下實施差異化指導,根據區域協調發展的戰略布局、全面的制造業發展規劃、區域資源稟賦和融資業務發展狀況,因地制宜開展精準營銷。
(3)圍繞減稅減負的政策方向,深度挖掘市場。
目前由於經濟不景氣,制造業客戶經營狀況困難。由於大多數制造業企業利潤較低,銀行難以覆蓋貸款利息,銀行貸款得不到有效保障,導致制造業信貸供給出現障礙。但隨著進壹步降低制造業稅率、降低社保費率、加快固定資產折舊等優惠政策的出臺,實體經濟中的制造業將受益,客戶利潤率提高,經營活力增強,企業融資償債能力增強。
4.推行專業分行貸款管理模式
根據不同地區不同制造業的特點,構建制造業細分行業的特色支行經營模式,即壹家支行專門從事某壹行業,可以集中力量對某壹行業的特點和趨勢進行透徹的分析,形成自己的經營優勢。本行業在區域內的業務由支行發起和管理,實行專營機構管理貸款,達到整體風險防控的目的。要建設壹支專業能力深厚的信貸專家隊伍,加強對區域內特色行業和產業的研究,提供制造業客戶營銷、服務方案設計、風險防控等方面的專業建議。根據區域經濟、制造業和客戶的特點,探索建立細分行業限額管理的自上而下的風險控制體系。
5.加強人員培訓和指導
積極組織員工參加制造業前沿會議,增加各級行對行業最新市場的了解,定期加強與科研機構和行業協會的合作與溝通,建立定期培訓機制,幫助信貸人員掌握服務制造業客戶所需的政策、產品和技能,指導分行選擇優質客戶,正確識別風險。