扶持小企業貸款

中小企業貸款有哪些渠道？

1、上下遊渠道：小企業可以從產業鏈上下遊去尋找貸款機會，如果是某知名品牌汽車的經銷商，該企業可以借助上遊廠商的信用和擔保去貸款，如果是某領先企業的材料供應商，也可用訂單去銀行辦理訂單質押。

2、政策：現在國家在大力扶持中小企業，陸續推出了很多的優惠政策。小企業局、工商局通常會有較完備的銀行信貸信息，有些部門會介紹企業加入某個銀證聯合貸款項目，有的會通過設立擔保機構為小企業貸款提供擔保。

3、金融機構：可以從各類商業機構獲取貸款信息，到開發園區或科技園區的開發區管委會、商會和行業協會等獲知貸款信息，有的商業機構也會與銀行設立聯合貸款項目，由商業機構為其項下的小企業貸款提供擔保。

4、當地渠道：如果是縣域產業集群或當地優勢與特色行業的壹員，企業也可憑借相關企業的優勢申請聯保貸等貸款品種。

擴展資料：

中小型企業貸款都有哪些方式？

壹、綜合授信

即對壹些經營狀況好、信用可靠的企業，授予壹定時期內壹定金額的信貸額度，企業在有效期與額度範圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業壹次性申報有關材料，銀行壹次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了貸款成本。銀行采用這種方式提供貸款，壹般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。

二、信用擔保貸款

在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公***服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，壹般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。

三、項目開發貸款

壹些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。

四、自然人擔保貸款

自然人擔保可采取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。

五、個人委托貸款

中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了壹項貸款業務新品種--個人委托貸款。即由個人委托提供資金，由商業銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用並協助收回的壹種貸款。辦理個人委托貸款的基本程序是：

由委托人向銀行提出放款申請。

銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，並分別向委托方和借款方推介。

委托人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商並作出決定。

借貸雙方談妥要求條件之後，壹起到銀行並分別與銀行簽訂委托協議。

銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查並出具調查報告，然後借貸雙方簽訂借款合同並經銀行審批後發放貸款。

六、票據貼現貸款

票據貼現貸款，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種貸款方式的好處之壹是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現貸款，遠比申請貸款手續簡便，而且貸款成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，壹般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這是“用明天的錢賺後天的錢”，這種貸款方式值得中小企業廣泛、積極地利用。

七、典當貸款

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的壹種貸款方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只註重典當物品是否貨真價實。而且壹般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。實際上，除了典當行外，小額信貸服務機構外、擔保公司、公司等機構正在紛紛開展車輛抵押借款業務。

八、知識產權

知識產權是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向銀行申請中小企業融資。由於專利權等知識產權實施與變現的特殊性，只有極少數銀行對部分中小企業提供此項中小企業融資便利，而且壹般需由企業法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可壹試。

國家扶持小微企業無息貸款

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中小企業貸款優惠政策2022