紹興銀行新昌支行行長、公司總經理參觀新昌捷創控股有限公司
在進壹步夯實“敢貸、願貸、能貸”機制建設的同時，循環貸款惠企中期政策的持續增量擴大，對長效機制建設提出了更高要求。對此，浙江銀保監局已推動銀行機構完善“資源傾斜機制”、“正向激勵機制”、“風險防控機制”、“盡職免責機制”等四項機制，提升銀行機構深化中期流動性服務的意願和能力。
浙江銀保監局相關負責人表示：“近兩年，浙江中期流動性服務持續增量拓展，充分體現了企業對中期流動性政策惠及企業的認可，說明找準了工作方向。必須長期堅持，持續惠及更多市場主體。"
資本傾斜產業創新
浙江銀保監局加強源頭保障，引導轄內機構掛牌額度、給予利率優惠、優化審批等。逐步完善資源傾斜機制，更好地支持中期流動性貸款。中信銀行杭州分行連續兩年降低中期流動性客戶評級準入門檻；興業銀行杭州分行將納入中型戰略合作夥伴客戶的中期循環貸款業務的額度審批權限系數擴大至5倍。
截至8月末，紹興銀行中期流動資金貸款余額156.9億元，較年初增加12.55億元，增長8.69%。這批資金源源不斷地流向傳統制造業和新興產業的轉型升級。
浙江YD新材料有限公司專註於新材料技術研發、染料制造、化工產品銷售等。2020年在華夏銀行紹興分行有短期流動資金貸款余額4960萬元。經過走訪，該行客戶經理推薦了中期流動資金貸款，貸款期限3年，無資金周轉。同時，鑒於去年疫情導致很多客戶經營環境不佳，經營困難，該行還主動為他們降息。YD公司對此服務非常滿意，追加了其他抵押物，獲得了最高凈授信7655萬元的中期流動資金貸款，用於增加經營庫存和擴大產能。
“這筆中期流動資金貸款使企業年融資成本降低30.62萬元，銀行融資余額增加2695萬元。雖然利率降低了，但是綜合收益增加了，銀企雙贏關系得到了升華。”華夏銀行紹興分行負責人表示。
激勵過程的優化
為鼓勵增加中期流動性貸款，浙江銀保監分局通過績效獎勵、成本激勵、利潤分配等方式，加強正面引導，完善激勵保障機制。浙江很多機構都出臺了相關激勵措施。其中，紹興銀行實行限時審批，實時監控信貸業務各流轉環節的運行情況，要求限時流轉，在用戶業務受理後或超過規定時間仍未辦理的業務進行短信提醒。同時，銀行上報各個環節的監測結果。對信貸審查人員實行了特殊的績效評估方法，以根據績效和質量支付報酬，並限制信貸審查的及時性。
圍繞融資“堵點”，紹興銀保監分局督促銀行業完善機制流程建設，提升金融服務質量和效率。包括：疏通“盡職免責”通道，針對客戶經理在推進中的實際“不情願”和“恐懼”心理，引導轄內銀行機構加快落實信貸盡職免責機制-
華夏銀行紹興分行延續壹年期以上流動資金貸款時，應提前壹個月向分行申報流動資金授信，並在授信推薦、授信審查、授信審批後及時出具授信批復，確保貸款到期前及時完成貸款周轉。
金融科技進步管理
浙江銀保監局在推動銀行機構嚴格執行貸款“三查”的同時，鼓勵機構不斷加強大數據等科技手段的運用，防止因貸款期限變長而導致整體業務風險加大。中國銀行浙江省分行利用大數據對內部業務信息、外部納稅信息、司法判決信息、網上負面信息等數據進行深度挖掘。並通過自動預警系統有效識別客戶風險。
紹興某公司生產銷售針織機械及配件，近年來利潤穩定，有意通過更新設備提升產品質量和市場競爭力。公司每年的訂單銷售主要在年初進行，付款方式為電匯或承兌。由於該行業結匯壹般需要3個月，企業面臨的應收賬款回收相對較慢。紹興銀行向企業推薦中期循環貸款產品，配合政策指引。紹興銀行根據企業實際經營狀況和償債能力，合理延長貸款期限，減輕償債壓力，發放了配套優惠利率的2年期中期循環貸款，有效解決了企業資金問題。
2019年以來，紹興銀行在抵質押品內部評估“評估中心”引入“雲評估”模式，推出線上模型項目，整合線下全流程和支持不同場景的操作方式，實現從人工驅動、以客戶為中心的信貸平臺向數據驅動、以客戶為中心、以主觀判斷為主、標準低、高度依賴人工審批的線下盡職調查的信貸平臺的流程轉型。它是壹種系統參考和輔助的風險控制模式，來自標準化的數據收集和驗證，通過數據分析對信用、收入、資產進行客觀評估的系統化數字化風險控制模式，以及通過人工審批的智能信貸審批的風險控制模式。
加強監控，行穩致遠
加強壹線保護，完善盡職免責機制。浙江銀保監局指導銀行機構通過成立考核組、降低免責認定標準、明確正反清單、暢通問責投訴渠道、合理提高風險承受能力等方式，切實保護基層機構和客戶經理開展中期流動資金貸款業務的積極性，營造中期流動資金貸款“敢貸、能貸、願貸”的良好氛圍。
“本行定期統計和監測中期流動資金貸款業務，根據資產負債比例管理要求進行動態調整，督促各分行逐步提高中期流動資金貸款占比。”據瑞豐銀行負責人介紹，銀行的要求是準確的。
分析企業用款需求，科學匹配貸款期限和企業生產經營周期，在推動過程中不得“壹刀切”。同時，要求對適用對象嚴格落實貸款“三查”，更加有效把握客戶的真實經營狀況和還款能力，不因貸款期限變長而增加整體風險，著力提升信貸管理能力和水平。
該負責人表示，實踐證明，中期流動資金貸款滿足了大部分中小微企業的資金需求，企業對發放中期流動資金貸款接受度高，普遍歡迎該項產品。
數據顯示，截至2021年6月末，瑞豐銀行中期流動資金貸款戶數4217戶，余額194.8余億元，戶數及余額較2020年末分別提升了31.58%、38.03%。
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