小企業如何獲得貸款？

如何申請小微企業貸款？

1.申請企業貸款必須滿足以下條件:1。符合國家產業和行業政策，不屬於高汙染、高能耗的小企業；2.企業在各類商業銀行信譽良好，無不良信用記錄；3.有經工商行政管理部門核準登記並通過年檢的營業執照，持有中國人民銀行發放的貸款卡並通過正常年檢；4.有必要的組織機構、管理制度和財務管理制度，有固定的基礎和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；5.具有履行合同和償還債務的能力，具有良好的還款意願，無不良信用記錄，信貸資產風險歸類為正常或非金融因素；6.經營者或者實際控制人有3年以上從業經歷，素質良好，無不良個人信用記錄；7.企業經營穩健，成立期原則上在2年(含)以上，至少有壹個或壹個以上會計年度的財務報告，銷售收入增長和毛利連續兩年為正；8.遵守與小企業相關的建立行業信用的政策；9.遵守國家金融法規政策和銀行相關規定；10.在申請銀行開立基本結算賬戶或壹般結算賬戶。2.中小企業申請貸款需要提供的資料如下:具體經辦人的姓名、聯系電話、手機、傳真、聯系地址、郵政編碼、網址、郵箱，以及以下材料:1。營業執照正本和副本；企業名稱、經營地址(省、市、縣)2。組織機構代碼證原件及復印件；3.稅務證明原件及復印件；4.開戶許可證復印件；5.貸款卡及密碼復印件(或貸款卡查詢結果復印件)；6.法定代表人身份證原件復印件；法定代表人的工作經歷(工作經歷和職務)；7.法人任職證明和法人簡歷；授權代理人的授權委托書及代理人身份證原件及復印件；8.股權結構(股東名稱、股東比例)、企業註冊資本、成立時間、企業凈資產、總資產(萬元)；9.公司章程復印件；公司業務發展情況介紹(主要說明業務發展模式、結算模式以及產品在技術質量上的競爭力)；10.驗資報告復印件；公司最近三年經審計的財務報表(包括完整的附註)和最近三個月的財務報表；11.房產面積、購買價值(萬元)、房產所在地(省、市、縣)；12.最重要的設備名稱、最重要的設備數量、最重要的存貨名稱和最重要的存貨數量；13.應收賬款(萬元)；14.銀行貸款合計(萬元)和其他貸款合計(萬元)；15.貸款總額(萬元)、項目用途及可行性報告；16.可提供的擔保(住宅抵押、商鋪抵押、工業廠房、企業擔保、存貨質押、應收賬款質押等的權屬證明。);擬提供的反擔保措施；貸款申請；18.企業決定申請貸款擔保時的股東會決議或合夥人會議決議；19.特種行業生產經營許可證原件及復印件；20.基本存款賬戶銀行。

中小企業貸款的渠道有哪些？

1.上下遊渠道:小企業可以從產業鏈上下遊尋找貸款機會。如果是某知名品牌汽車的經銷商，可以利用上遊廠家的信用和擔保來獲得貸款。如果是某龍頭企業的材料供應商，也可以用訂單去銀行做訂單質押。

2.政策:目前國家正在大力扶持中小企業，陸續出臺了很多優惠政策。小企業局和工商局通常有比較完整的銀行征信。有些部門會介紹企業加入壹個銀證結合的貸款項目，有些會通過成立擔保機構為小企業貸款提供擔保。

3.金融機構:貸款信息可以從各種商業機構獲取，也可以從開發區管委會、商會、開發區或科技園的行業協會獲取。壹些商業機構還會與銀行設立聯合貸款項目，商業機構會為其下的小企業貸款提供擔保。

4.地方渠道:如果是縣域產業集群成員或地方優勢特色產業，企業還可以憑借相關企業的優勢申請聯保貸款等貸款品種。

擴展數據:

中小企業的貸款方式有哪些？

壹、綜合授信

也就是說，對壹些經營狀況良好、信用可靠的企業，在壹定期限內給予壹定額度的授信額度，企業可以在授信額度的有效期和範圍內循環使用。綜合授信額度由企業壹次性申報，銀行壹次性審批。企業可以根據自身經營情況分期使用這筆錢，企業貸款非常方便，也節省了貸款成本。銀行通過這種方式提供貸款，壹般針對工商註冊、年檢合格、經營良好、信譽可靠、與銀行有長期合作關系的企業。

二、信用擔保貸款

在31個省市中，有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理形式，屬於公益服務、行業自律、自我非營利的組織。擔保基金的來源壹般由地方政府財政撥款、會員自願繳納的會員資金、社會籌集的資金和商業銀行的資金組成。成員企業向銀行貸款時，可以由中小企業擔保機構提供擔保。此外，中小企業還可以向專門從事中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業無法提供銀行可以接受的擔保措施，如抵押、質押或第三方信用擔保人時，擔保公司可以解決這些問題。因為與銀行相比，擔保公司對抵押物的要求更加靈活。當然，擔保公司為了保護自身利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司也會派人員到企業監控資金流向。

三、項目開發貸款

壹些高科技中小企業如果有重大的科技成果轉化項目，可以向銀行申請項目開發貸款，初期投資額比較大，自有資金難以承受。商業銀行將對擁有技術成熟、市場前景好的高新技術產品或專利項目的中小企業，以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業給予積極的信貸支持，促進企業加快科技成果轉化。對於與高校、科研機構建立了穩定的項目開發關系或有自己的研究部門的高科技中小企業，銀行除提供流動資金貸款外，還可提供項目開發貸款。

四、自然人擔保貸款

自然人擔保可以采取抵押、權利質押和抵押加擔保三種方式。可以抵押的財產包括個人財產、土地使用權和交通工具。可質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名金融債券。抵押加保證，是指抵押人在財產抵押的基礎上的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約行為，銀行將要求擔保人履行擔保義務。

動詞（verb的縮寫）個人委托貸款

中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了壹項新的貸款業務——個人委托貸款。即受個人委托提供資金，由商業銀行按照委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限和利率發放、監管、使用和協助的貸款。辦理個人委托貸款的基本程序是:

委托人向銀行申請貸款。

銀行根據雙方的條件和要求進行選擇匹配，分別推薦給客戶和借款人。

委托人與借款人直接見面，就貸款金額、利率、貸款期限、還款方式等具體事項和細節進行協商並做出決定。

協商好要求後，借貸雙方壹起去銀行，分別與銀行簽訂委托協議。

銀行對借款人的信用狀況和還款能力進行調查並出具調查報告，然後由借款人和借款人簽訂借款合同，經銀行批準後發放貸款。

不及物動詞貼現票據貸款

票據貼現貸款是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，扣除貼現利息。在中國，商業票據主要指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種貸款方式的壹個好處是，銀行不是根據企業的資產規模來放款，而是根據市場情況(銷售合同)來放款。企業收到票據，通常少則幾十天，多則300天，直到票據兌現，這段時間資金處於閑置狀態。如果企業能充分利用票據貼現，比申請貸款簡單多了，貸款成本很低。票據貼現只能拿著相應的票據到銀行辦理相關手續，壹般可以在三個工作日內完成。對於企業來說，這是“用明天的錢賺後天的錢”，值得中小企業廣泛積極使用。

七、典當貸款

典當是壹種以實物作為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時貸款的貸款方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高，貸款規模小，但典當也有銀行貸款不可比擬的優勢。首先，相對於銀行對借款人信用條件近乎苛刻的要求，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只關註典當物品是否為真品。而且壹般商業銀行只做不動產抵押，而典當行既可以質押動產，也可以質押不動產。事實上，除了典當行，小額貸款服務機構、擔保公司、公司等機構也在陸續開展車輛抵押貸款業務。

八。知識產權

知識產權是指中小企業以合法擁有的專利權、商標權和著作權中的財產權，經過評估後，向銀行申請融資。由於專利權等知識產權實施和實現的特殊性，只有少數銀行為部分中小企業提供融資便利，壹般需要企業法定代表人投保。盡管如此，那些優秀的擁有自主知識產權的中小企業還是可以嘗試的。

小企業如何獲得貸款？有哪些方式方法？

企業信用貸款路徑方法:

(1)稅貸:根據企業最近三年納稅情況申請貸款，當年最低年納稅額在2萬以上；貸款期限:壹般1-3年；貸款期限:壹般1-3年。

(2)開票貸款:按企業年開票額申請，最低年開票銷售額200萬以上；貸款期限:1-3年；貸款金額:1-3萬；貸款年利率:10-20%。

(3)擔保貸款:企業本身有壹定的流水和真實的銷售人脈，找有房產的公司或個人或成立時間較長有壹定流水的公司做擔保人；貸款期限:6-12個月；貸款金額:10-10萬；年貸款利息:8%-15左右。

(4)流水貸款:根據企業銀行流水發放貸款。這些貸款分為銀行貸款和機構貸款，兩種利息不同。貸款期限:1-3年；貸款額度:銀行的貸款額度壹般是654.38+萬-2000萬。

信貸機構的額度壹般是1-50萬；貸款年利率:如果企業銀行有相關業務，壹般利息為7-12%，貸款機構利息較高，大部分月份利息超過1.5%。

(5)企業授信:銀行根據企業綜合情況給予授信，中小企業申請相對困難。貸款期限:1-8年；貸款額度:根據不同銀行額度不同；貸款年利率:7-12%。可能還會有壹些其他的要求，比如退押金，存單質押等。

中小企業如何向銀行貸款

企業可以按以下步驟向銀行貸款: