財務管理的具體流程可以分為六個步驟:
1.建立並定位理財規劃師與客戶之間的關系。
理財規劃師應當對其將向客戶提供的服務進行書面說明和解釋，並嚴格界定理財規劃師和客戶的責任。理財師要向客戶明確說明自己的薪酬發放方式。理財師與客戶應就合作期限和決策方式達成壹致。
2.收集客戶財務信息，包括客戶財務目標。
理財師要收集客戶的相關信息，客戶和理財師要陳述自己對客戶個人生活目標和理財目標的想法，完成討論和執行決策的時間框架，並對風險進行評估。在提出具體的理財建議之前，理財規劃師應該完整地收集所有相關信息。
3.分析和評估客戶的財務狀況。
理財規劃師要對客戶的情況進行分析評估，對需要采取的理財措施做出決策。根據客戶要求的服務類型，財務規劃師可以提供包括資產、負債、現金流、保險範圍、投資組合和避稅策略在內的財務建議。
4.起草並提出財務管理建議和備選方案。
理財規劃師應根據客戶提供的信息，提出與理財目標相對應的理財建議。理財師要與客戶充分討論，努力使客戶充分理解和掌握理財師的分析和建議，以利於客戶科學決策。理財師也要聽取客戶的意見，對理財建議進行合理的修改。
5、計劃實現目標的實施情況
理財規劃師與客戶應就理財計劃的實施方案達成壹致。理財師可以自己執行理財計劃，也可以作為“教練”指導客戶完成整個理財過程，必要時與股東、律師等專業人士充分協調。
6.監督計劃的實施
理財規劃師應與客戶就理財規劃流程的主管達成壹致。如果主管是理財師本人，理財師要及時向客戶做階段性報告，回顧總結計劃的執行情況，根據情況的變化修改理財計劃。
今年10月1日左右，國內第壹批持證理財師將正式誕生。屆時，金融管理將進入規範化、專業化、高效率的新時代，能夠全方位滿足人民群眾的金融需求。
理財在中國興起已經有幾年了，各種金融機構的理財中心比比皆是，但具有理財專業知識的專業人士並不多，從業者大多是銀行產品的“業務員”。但當理財師上崗後，客戶被動理財的局面將被打破。理財師會根據客戶的不同需求，設計不同形式的個性化、組合式、分布式理財，同時提醒相應的風險，給客戶壹個明確的解釋。
有人說理財師是為富人服務的，其實不然。中國社會調查所在北京、天津、上海、廣州進行的專項調查顯示，74%的受訪者對個人金融服務感興趣，41%的人需要個人金融服務。根據國家經濟景氣監測中心發布的壹項調查，中國約70%的居民希望有壹個好的金融消費顧問。
可見，隨著人民進入小康社會，理財已經引起國人的廣泛關註。因為，長期以來，中國居民不是投資者，而是消費者。此外，居民迄今沒有廣泛的投資渠道和機會。即使是數額比較大的住房，在人們的感覺中也只是消費，統計上也算是固定資產投資。
這樣，理財師就可以成為人們投資理財的好幫手。如果妳需要理財，如果妳尋求良好的投資和高回報，如果妳想讓妳的財產保值增值，妳不妨選擇壹個好的理財師來幫助妳規劃妳的財務未來，通過及時調整存款、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品的投資組合，設計壹個合理的稅務方案，以滿足妳的長期人生目標和理財目標。
當然，目前制約理財師工作的因素也很多。理財涉及面很廣，不僅包括理財產品的發行和投資，還包括對客戶的合理避稅和投資定奪。但是，金融分業經營使得金融機構非常缺乏復合型人才。壹個非常精通如何匹配各種存款期限的銀行專家，可能對股票債券的操作非常生疏，對期貨知之甚少，更不要說如何熟悉保險公司推出的上千種險種了。俗話說隔行如隔山。壹些政策上的弊端，規章制度的束縛，也會影響理財師的服務質量和效率。路漫漫其修遠兮，這個行業還有待發展。讓我們拭目以待。