壹、銀行業如何把握新型城鎮化帶來的商機
改革開放以來，我國城鎮化水平得到了大幅提升，近十年中國城鎮化進程明顯加快，城鎮化率每年大約提高1個百分點，並在2011年首次超過50%。據此速度預計，到2020年，中國城鎮化率將超過60%。城鎮化的快速發展給銀行業務拓展帶來了巨大的市場機遇，銀行業也為城鎮化建設提供了重要的金融支撐，與此同時城鎮化的迅猛發展也不可避免地給銀行業帶來了相應的金融風險。因此，把握機遇、提供支持、防範風險，成為銀行業在城鎮化建設中開展業務的重要著力點。城鎮化將給商業銀行帶來較大發展機遇。從產行業層面看，在基礎設施建設領域、土地和房地產開發領域、產業升級和集聚領域、以現代服務業為主的第三產業，以及個人信貸業務領域方面，城鎮化建設都將給商業銀行帶來巨大商機。從區域層面講，城鎮化程度相對不足的中西部地區必將成為城鎮化建設的重點。商業銀行在信貸資源的區域配置上，可向中西部地區發展條件較好，正在或可能形成新的城市群和新的增長極的區域適當傾斜。面對城鎮化建設帶來的種種商機，當前銀行業需要著眼長遠，把握機遇，加快對城鎮化建設帶給銀行業務拓展影響的分析研究，抓好統籌安排。根據當前我國城鎮化建設的總體趨勢，充分發揮銀行信貸資金的巨大作用，為城鎮化建設提供更多更優質的金融支持和服務。首先要進壹步加強城鎮基礎公***設施建設的支持力度。基礎設施建設是城鎮化進程中涉及面最廣，種類最多，經營形式最多樣化的環節。這些建設項目大都具有資金需求大，建設周期長及風險相對較小的特點，商業銀行應當爭取抓住此類項目機遇，拓展自身業務。其次銀行業應積極推動城市土地經營管理及城鎮房地產開發，為政府城市經營戰略提供支持，加快發展住房信貸業務，促進信貸結構的調整。第三，銀行業應立足加快支持中小企業發展，提高城鎮工業化進程。第四，銀行業要積極發展個人消費信貸業務。隨著城鎮化進程的加快和城鄉居民生活水平的不斷提高，人們的消費目的、消費行為、消費結構及消費方式都發生了深刻的變化，從而為商業銀行開展個人消費信貸業務創造了良好的條件。最後，各商業銀行應加快金融業務創新，適應城鎮化投資融資體制改革需求。城鎮化建設為商業銀行加快業務發展提供了很大的市場空間，但市場在產生機遇的同時往往也會帶來相應的風險。銀行業是高風險行業，商業銀行必須在城鎮化建設過程中同時做好市場拓展和風險防範。首先要加強基礎設施建設類項目貸款的風險防範，同時高度關註房地產過熱可能產生的經濟泡沫現象，密切關註房地產行業可能潛在的金融風險。此外在中小企業貸款方面，要加強對其信貸政策的分析研究，切實引導信貸資金投向，防止盲目投入帶來的風險。在消費信貸領域，要積極建立健全消費貸款的風險防範機制，完善消費信貸風險管理制度。(本文作者介紹：中央財經大學中國銀行業研究中心主任，金融學院教授、博士生導師)本文為作者獨家授權新浪財經使用，請勿轉載。所發表言論不代表本站觀點。
二、如何發揮金融業在支持中國城鎮化發展中的作用
城鎮化是十八大部署的建設中國特色社會主義的重大戰略之壹，也是我國未來最大的發展紅利與增長引擎。城鎮化對擴大消費和投資需求、統籌城鄉發展、促進國民經濟持續協調發展等具有重大意義，積極穩妥地推進城鎮化是未來壹段時期各級政府的重要任務。城鎮化過程中的基礎設施建設、擴大公***服務、促進區域經濟發展、農村勞動力轉移等都需要大量資金的支持，但地方政府財力很難滿足如此巨大的資金需求。因此，認真貫徹落實十八大精神，發揮職能作用全力支持新型城鎮化建設，充分發揮金融業的資金融通功能和優勢，對推進城鎮化發展意義重大。
近年來，城鎮化作為我國經濟發展新的增長點受到越來越多的關註。金融內生於經濟，其自身的特點決定了金融只能按照市場經濟規律支持城鎮化建設，而金融機構追求盈利目標和城鎮化建設的社會效益存在矛盾。在我國金融資源相對稀缺的背景下，金融支持城鎮化建設必須找準著力點和切入點。
隨著經濟和社會的持續發展，我國的城鎮化建設進程正逐年加快。而金融是現代經濟的核心，城鎮化建設自然離不開金融的支持。城鎮化建設作為新型經濟社會發展模式的主要戰略選擇之壹，實現其預定目標有賴於相關政策的配合和支持，其中金融政策市必不可少的。（壹）當前金融支持城鎮化建設存在的難點問題
1、金融業逐利性和城鎮化建設的社會性存在矛盾。城鎮化建設對於提升內需、轉移農村剩余勞動力、改善民生、拉動投資和促進經濟增長有著積極的社會意義。但是城鎮化建設所涉及的大多數項目和中國人壽保險業追求盈利的經營宗旨存在矛盾。所以，保險業也要擴展信貸及同銀行業務攜手做好城鎮化的建設。城鎮化建設首先要保證基礎設施的完善，但是基礎設施中有很多項目不符合保險業投資要求，如城市垃圾處理、廢水處理等公益性項目，基本不產生現金流，需要政府財政補貼或者提供政策優惠維持經營，因此還款來源較難保障。
2、城鎮化建設中項目承貸主體難落實。城鎮化建設以城鎮基礎設施和公***事業建設為主，承辦單位主要是地方政府的相關主管部門，這些部門不具備承貸主體的資格。我國法律明確規定地方政府不得向保險業借款，而地方政府通過創新融資方式組建政府投融資平臺作為承貸主體。
3、金融機構市場定位與城鎮化戰略存在矛盾。壹是壹些政策性保險公司如中國人壽保險股份公司，金融政策界定不清楚，服務範圍寬泛化，政策性引導作用發揮不充分，對區域經濟、城鄉經濟協調發展和城鎮化功能完善支持力度不夠。相反，壹味地追逐利潤最大化，在信貸投向上出現商業化的趨勢，依靠政策性金融支持城鎮基礎設施建設、重點項目建設的功能相對弱化了，不利於城鎮化戰略的實施；二是長期以來各金融機構實行粗放式經營，追求點多面廣、機構層層下設，即便是在壹些金融資源匱乏的偏遠鄉村，農村人壽保險公司、平安保險公司甚至壹些其他的保險公司紛紛設立機構，竟相搶拉投資，導致低效率勞動、無效勞動。與此同時，城鎮的網點布局不合理，服務功能不完善，以城鎮化建設帶動農村發展的金融組織體系和服務網絡未真正的建立起來。三是采取因噎廢食的做法，為了防範、化解金融風險，眾多的城市大型保險公司下設農村保險所，不利於把握保險公司的性質和服務的方向的，減弱了對城鎮中小企業和個體私營客戶的投資，不利於城鎮經濟發展和城鎮規模的壯大。
4、在城鎮化建設中金融資源配置效率總體不高。目前，金融資源過多地集中、流入大城市，
有的省會城市的存貸款已經占到全省的壹半以上，而中小城市和小城鎮建設資金卻較為缺乏，沒有充裕的資金作為物質基礎，不利於城鎮化過程中不同規模的城市與城鎮的和諧發展。而對於資金集聚的大城市而言，其信貸資金分布也呈現出許多不合理的現象。壹方面，金融機構之間只是競爭對手，不是合作夥伴，資金畫地為牢，銀團貸款形式很少出現，資源集聚度不高，另壹方面，貸款趨同現象十分普遍，各金融機構競相盲目的把大量信貸資金投向相同的大項目、大企業，造成低水平重復投入，降低了金融資源配置效率。這樣真正需要信貸資金的項目或企業的融資需求卻得不到滿足，自然不利於城市建設中小型基礎項目正常的資金供給與配置，不就不利於城市的全面可持續、協調的發展。
5、金融服務功能還不完善。金融信息網絡建設與發達國家比還有很大的差距。壹些金融機構尚未實現不同城鎮之間業務的聯網和異地存取資金。金融服務手段還是以傳統的投保業務為主，咨詢、結算、代理等中間業務發展緩慢，金融創新能力不前，隨著我國城鎮化和現代化進程的加快，居民在金融需求方面的要求也日益增多。對於目前城鎮化發展中不斷出現的新的金融需求，例如社會信用體系建設，財務顧問。投資銀行業務、基金托管，保險業等新型業務的需求，我國保險業的金融服務功能還十分有限，尚不能緊跟時代的發展，不斷滿足這些新穎的金融需求，因此也不利於我國城鎮化進程的進壹步推進。
6、完善我國城鎮化進程中金融支持作用的策略分析。
第壹，優化金融市場結構，推行融資證券化。市場經濟經濟發展客觀上要求金融市場結構優化，進行融資證券化，其理論根源在與：
（1）在市場經濟條件下，隨著居民儲蓄占主體地位。人們對投資工具的選擇呈現多樣化，投資者不僅需要安全性和流動性錢的投保存款，也需要風險大但收益高的證券：
（2）融資證券化相較於以保險為代表的間接融資具有更強的利益約束能力，這種硬約束的融資方式在約束機制方面更能體現市場經濟的壹般要求。而以保險信用為主的間接融資時壹種軟約束性用：
（3）融資證券化對於整個經濟具有重要的制度創新功能。有大量低成本的資本供給無疑是發展我國經濟和推進城鎮化必須解決的問題，通過融資證券化推動城鎮化進程的加快和在資源配置中引入市場機制，由此獲得的增長效應要比單純地引進外資中得到的更加明顯。因此我國必須大力發展資本市場，擴大證券化融資在融資總量中的比重，逐步改變目前間接融資比重偏大的金童市場結構。
首先，通過不斷加快構建多層次的資本市場，結合金融工具的創新，以拓寬融資渠道來推行融資證券化的進程。
其壹，應進壹步大力發展主板市場。股權分置改革的順利完成，使主板市場發生了很大的變化。隨著工行、中國人壽保險公司等壹批大市值公司相繼上市，不僅市場規模大幅擴張，上市公司結構也發生了很大的變化，市場功能進壹步發揮。
其二，堅持不懈地發展中小企業板。中小企業板自2004年設立以來得到了較塊的發展，制度創新力度不斷加大，已成為我國多層次資本市場重要的組成部分。
(二)發展中小金融機構，完善金融組織系統以民營企業為主的中小企業是發展市場經濟，推動城鎮化的壹個主要推動力。因此，我國要擴大城市規模，提高城市質量和縮小城市發展差距，必須建立中小企業融資體系，為中小企業提供有效的融資渠道。支持中小企業做大做強，中小金融機構是最適宜勞動密集型中小企業融資的金融組織形式。發展中小金融機構，首先必須通過制度供給，改變不利於中小金融機構發展的政策，營造公平競爭的環境，促進和扶持中小金融機構的發展。如實行有差別的金融機構設置管理辦法；改變市場準入條件，為民間資本進入金融機構打開方便之門；應該在投保利率、資金來源和運用渠道、業務創新等方面為中小金融機構提供優惠政策；其次，科學合理地規劃地方性中小金融機構的設立，填補國有人壽保險基層分支機構撤並後留下的服務空白。在規劃時應把握好中小保險公司與國有人壽保險公司的市場定位，做到取長補短、優勢互補、良性競爭、廣泛合作。在發展地方性中小金融機構的基礎上進壹步建立中小企業信用擔保組織，直接為中小企業發展進行融資服務。同時改革和發展農村合作金融組織，使其更好地為發展農村經濟服務。
(三)鼓勵多種形式的城市建設融資方式
首先，要加大財政投入，把財政支出的重點放在基礎設施、公用事業及公益性項目上，並充分發揮財政投資的杠桿作用，通過部分投資、貼息、信貸擔保和減免稅等多種方式來吸收全社會投資；
其次，應實行建設投資的多元化、市場化、規範化，發揮各類投資者、經營者***同建設城市的積極性。在項目建設上，鼓勵招商引資。在堅持項目資本金制度的原則下，鼓勵金融機構進行項目貸款、固定資產貸款、地方政府貼息貸款；
再次，加大金融支持力度，金融機構應放寬向城鎮基礎設施貸款的限制，適當安排壹定比例的城鎮基礎設施建設資金與發展中長期貸款。
（四)各金融機構應找準切入點，加大支持力度各金融機構要在堅持三性原則的前提條件下，根據自身的業務特點，積極探索並找準支持城鎮建設的切入點。中國人壽保險、城市保險業及股份制保險業應主要在健全城鎮功能和發展城鎮社會服務中尋求商機，重點解決距離中心城市較近的衛星鎮的金融需求，如交通、能源、信息、防災減災等基礎設施建設需求，城鎮居民住房消費、教育消費、耐用消費品需求及企業化運作方式的汙染綜合治理需求等。中國人壽保險和農村保險所主要在發展城鎮經濟、促進社區服務水平提高上開展金融服務，同時積極支持面向城鎮社區服務的各類服務機構，特別是有需求潛力和就業容量大的服務業，促進城鎮第三產業發展。當然優化工業結構、提升產業素質和競爭力，是城鎮經濟上規模、上水平，增強發展後勁的重要途徑。並且小城鎮在壹定時期內重點發展有優勢的勞動密集型工業和為中心城市配套的工業，吸收中心城市轉移出來的加工業，對此，金融部門應積極支持。對於新成立的農村經濟實體和組織，金融機構應引導其在建制鎮中落戶發展。
（五)把握金融需求變化趨勢，提高綜合化和個性化服務能力隨著我國城市化和現代化進程的加快，城市人口數量、質量隨之提高。居民在金融需求方面的要求也日益增多。壹是金融需求呈多樣化趨勢。中國人壽保險公司要把握這壹發展趨勢，加強與證券、銀行、投資基金等其他相關行業之間的合作，滿足客戶多方面的金融需求。在做好傳統業務的同時，積極開拓網絡結算與服務、股票、證券資金結算、資產管理、財務顧問、投資銀行業務、基金托管等業務領域，增加保險業的綜合服務能力。二是居民的金融需求呈個性化趨勢。要適應金融需求個性化發展趨勢，中國人壽保險業就必須加大金融創新力度，提高個性化金融服務的能力。因此，中國人壽保險業要積極跟進市場，掌握客戶需求，實施和完善以市場和客戶需求為中心、以優質服務為宗旨的客戶經理制，加大培訓力度，培養壹批懂金融、證券、銀行、基金等多種業務的綜合金融理財師，不斷進行業務重組、內部結構重組、保險業與市場關系重組、保險業與同業關系重組，建立個性化的服務營銷和產品創新機制，為客戶量體裁衣地提供金融產品和金融服務，提高自身的市場競爭力。可以肯定的是，城鎮化蘊藏著巨大的發展潛力。如何挖掘這種潛力？更多人意識到目前城鎮化的核心不再僅僅是土地的城鎮化，更是人的城鎮化。要實現這壹目標，既需要土地、社會保障、公***服務以及金融的支持，也需要它們的調整以適應新型城鎮化的需要。通過調整尋找支持城鎮化的切入口，抓住發展新機遇成為包括金融在內的許多行業的目標。毫無疑問，金融支持是城鎮化的必要條件，金融也會在助推城鎮化進程中發揮舉足輕重的作用。某金融機構負責人對記者表示：“對於金融機構來說，城鎮化帶來的機遇與挑戰並存。”
作為保險業的員工我們，應在上級領導的正確領導下，緊密圍繞保險業務發展的工作中心，把保險業務工作融入經濟的業務建設、思想建設、隊伍建設和績效管理中，以“三個確保”為目標，努力從源頭上預防和治理，不斷完善服務體系，開創我公司保險工作的新局面。我們的主要做到以下：
夯實基礎，強化培訓我公司營業部始終抓好業務員的培訓工作為基礎作用，加大開發各大企業的保障作用，加強城鄉統籌，服務於城鄉壹體化發展。在遼鎮化發展進程中，中國人壽保險公司要圍繞四個關鍵領域，積極提供保險保障和多種金融服務。與各大銀行的網點和溝通，全力保障公司業務的發展，把監督貫穿於公司各項工作業務中，加大懲罰力度，確保各項工作廉政到位，構成“不敢為”的監督防線。這樣才能是金融業的發展得到更有利的保障。建立個性化的服務營銷和產品創新機制，為客戶量體裁衣地提供金融產品和金融服務，提高自身的市場競爭力。
在新的時期，我們將緊隨中國人壽保險公司繼續嚴格貫徹國家產業政策，繼續積極參與公益事業，通過組織員工開展愛心捐建、愛心助學等活動，支持農村改善人畜飲水環境和留守兒童的學習生活條件。積極維護地方金融秩序，切實借助廣覆蓋的機構和網點，開展保險知識和金融產品下鄉進村活動，向農村地區普及保險知識，幫助農戶更加熟練地使用保險產品，提高保險產品在農村的認知度和使用率。積極與地方政府推進信用村建設，加強與金融同業協作，***同防範地方金融風險，打造良好的農村誠信環境。
三、銀行業如何把握新型城鎮化帶來的商機
改革開放以來，我國城鎮化水平得到了大幅提升，近十年中國城鎮化進程明顯加快，城鎮化率每年大約提高1個百分超過50%。據此速度預計，到2020年，中國城鎮化率將超過60%。城鎮化的快速發展給銀行業務拓展也為城鎮化建設提供了重要的金融支撐，與此同時城鎮化的迅地給銀行業帶來了相應的金融風險。因此，把握機遇、提供支持、城鎮化建設中開展業務的重要著力點。城鎮化將給商業銀行帶來較大發展機遇。從產行業層設領域、土地和房地產開發領域、產業升主的第三產業，以及個人信貸業務領域方面，城銀行帶來巨大商機。從區域層面講，城鎮化程度相對不足的中西部地區必將成為城鎮化建設的重點。商業銀行在信貸資源的區域配置上，可向中西部地區發展條件較好，正在或可能形成新的城市群和新的增長極的區域適當傾斜。面對城銀行業需要著眼長遠，把握機遇，加快對城鎮化建設帶給銀行業務拓展影響的分析研究，抓好統籌安排。根據當前我國城鎮化建設的資金的巨大作用，為城鎮化建設提供更多更優質的金融支持和服務。首先要進壹步加強城鎮基礎公***設施建設的支持力度。基礎設施建設是城鎮化進類最多，經營形式最多樣化的環節。這些建設項目大都具有資金需求大，建設周期長及風險相對較小的特點，商業銀行應當爭取抓住此類項目機遇，拓展自身業務。其次銀行業應積極推動城市土地經營管理及城鎮房地產開發，為政府城市經營戰略提供支持，加快發展住房信貸業務，促進信貸結構的調整。第三，銀行業應立足加快支持中小企業發展，提高業要積極發展個人消費信貸業務。隨著城鎮化進程的加快和城鄉居民生活水平的不斷提高，人們的消費目的、消費行為、消費結構及消費方式都發業銀行開展個人消費信貸業務創造了良好的條件。最後，各商業銀行應加快金融業務創新，適制改革需求。城鎮化建設為商業銀行加快業務發展提供了市場在產生機遇的同時往往也會帶來相應的風險。銀行業是高風險行業，商業銀行必須在城拓展和風險防範。首先要項目貸款的風險防範，同時高度關註房地產過熱可能產生的經濟泡沫現象，密在的金融風險。此外在中小企業貸款方面，要加強對其信貸政策的分析研究，切實引導信貸資金投向，防止盲目投入帶來的風險。在消費信貸領域，要積極建立健全消費貸款的風險防範機制，完善消費信貸風險管理制度。(本文作者介紹：中央財經大學中國銀行業研究中心主任，金融學院教授、博士生導師)本文為作者獨家授權新浪財經使用，請勿轉載。所發表言論不代表本站觀點。
四、中國銀行兩新壹重指的是什麽？
指新型基礎設施建設，新城鎮化建設，交通,水利等重大工程建設。