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ж?來自：www.wangluoliuxing.com日期：2022-05-18
疫情之下，必須要有人能夠逆向而行，提高風險的容忍度，來穩經濟穩就業。近期在金融紓困政策指引下，銀行業加強金融服務、用足用好政策，促進金融資源向受影響企業、行業、地區傾斜，儼然已成為現階段的關鍵詞。浙商銀行也無例外，壹季度，通過眾多業務的推陳出新，如鏈式金融、浙商交易寶、湧金票據池等，為疫情中的實體企業解憂紓困。
據銀保監會數據顯示，去年商業銀行總資產288.59萬億元，同比增長8.6%；全年實現凈利潤2.18萬億元，同比增長12.6%。壹季度，銀行業各項貸款同比增長11%；不良率1.79%，較年初略有下降。
從上述數據不難看出，銀行業資產規模穩步增長，盈利水平和資產質量繼續改善，行業景氣度處於上升通道。
以中小股份行代表浙商銀行為例，其2022年壹季報顯示，壹季度實現營收153.91億元，同比增長18.37%，歸屬銀行股東凈利潤51.18億元，同比增長11.84%。其中，利息凈收入114.98億元，同比增長14.20%；非利息凈收入同比增長32.69%至38.93億元，增幅快於營收整體增幅。
海通證券點評稱“提速增效，面目壹新”，浙商銀行2022壹季度營收和利潤達到了兩位數，歸母凈利潤重回疫情前水平，相比2021年大為改善，“夯基礎、調結構、控風險、創效益”的十二字經營方針已初步體現。
探尋這背後的原因，浙商銀行聚焦主責主業，強化數字賦能，接連不斷推出眾多特色業務，尤其是鏈式金融方面，具有壹定的先發優勢。其持續叠代升級基於“區塊鏈、物聯網”技術的供應鏈產業鏈金融服務平臺，逐步形成大零售板塊、大公司板塊、大投行板塊、大資管板塊以及大跨境板塊的五大板塊格局，向“壹流的商業銀行”發展願景更進壹步。
下沈、更叠、輸出浙商銀行布局鏈式金融
眾所周知，傳統的存貸模式屬於典型的“壹次性”業務，但企業並不是壹個單獨個體，它有上下遊客戶，將金融服務嵌入到企業生產經營和資金管理活動中，幫助企業盤活自身和供應鏈上沈澱的資產和資源，構建供應鏈金融生態。
所謂鏈式金融，即銀行圍繞核心企業，管理上下遊中小企業的資金流、物流和信息流，實現供應鏈企業整體的風險可控，並在此基礎上提供壹攬子金融服務。
供應鏈金融解決了上下遊企業融資難、擔保難的問題，通過打通上下遊融資瓶頸，可降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力，實現銀行和企業的“雙贏”。
當前受疫情影響，保產業鏈、供應鏈穩定，是暢通國民經濟循環的重要舉措，也在日前召開的金融支持實體經濟座談會上，被金穩委、人民銀行、銀保監會等頻繁提及。
浙商銀行順應內外部發展趨勢及監管要求，主動服務國家戰略布局，響應產業鏈“補鏈強鏈”國家行動，2021年新設立供應鏈金融部門，深耕基礎客群，服務實體經濟。
目前已在鋼鐵、建築、能源、電力等20多個行業，形成特色化、差異化供應鏈金融解決方案。據數據顯示，截至2022年3月末，浙商銀行服務了455個數字供應鏈項目，服務上下遊客戶近萬家，其中普惠小微企業占比80%，業務余額超320億元。
供應鏈金融本身的門檻並不高，難點與痛點在於銀行要根據企業的需求不斷更叠，推出更高效的產品和更好的服務，滿足企業的多樣化融資場景。
而浙商銀行通過與企業深入溝通、調研，了解到大部分企業的核心問題在應收賬款上。對於中小企業，面對上下遊強勢客戶，其話語權壹般較弱，因此沈澱了較多的應收賬款。
過多的應收賬款將對企業的現金流造成吞噬，壹家企業沒有充足的現金流，就像人沒有空氣壹樣，隨時有“窒息”的可能。因此，誰能解決企業應收賬款的問題，便能在與同行競爭中立於不敗之地。
浙商銀行正是看到了這壹痛點，率先推出應收款鏈平臺，開創銀行業以區塊鏈賦能核心業務的先河，後通過區塊鏈、物聯網等技術來鞏固其供應鏈金融的優勢。
在應收款鏈平臺上，企業可以辦理應收款的簽發、承兌、支付、轉讓、質押、兌付等業務，將應收款提前變現或實現無障礙流轉，大大提高服務效率。
以海康威視為例，其銷售收入中約70%是通過經銷商渠道實現，但全國經銷商大約1800余家，分散在全國各地，疊加疫情影響，經銷商的賬期有所延長。海康威視有應收賬款出表的需求，在季度末都會向經銷商催收現金回款，經銷商也有融資的需求。
在此基礎上，浙商銀行為下遊經銷商的訂貨提供融資後可直接打款給海康威視，有效解決雙方的痛點，截至2022壹季度末，下遊經銷商已累計融資16億元。
在“區塊鏈+物聯網”的雙輪驅動下，據數據顯示，截至2022年壹季度末，浙商銀行服務產業鏈供應鏈核心企業及其上下遊客戶數已近四萬戶。華泰證券研報分析，浙商銀行供應鏈增長較快，預計能沈澱大量結算性低成本資金，調結構效果逐步凸顯。
浙商交易寶、湧金票據池等特色業務賦能差異化競爭
前有零售銀行、交易銀行，後有金融科技銀行、智慧銀行，無論是國有大行還是股份行都在不斷探索新的發展方向，這也意味著差異化競爭逐漸成為各家銀行努力的方向。
用票據服務企業的流動性需求，就是其中之壹。企業在經營中會涉及到很多票據，不少企業面臨票據數量多、變現難、資產沈澱難流轉等難題。針對這壹難題，浙商銀行推出池化融資平臺，方便企業隨時入池資產，特別是在疫情情況下，線上化辦理融資。
早在2014年10月，“湧金票據池”業務“浮出水面”，2017年升級為池化融資平臺。這項業務主要是企業將不同品種、期限和金額的所有票據整體打包“入池”，作為壹個整體生成相應的“池融資額度”。該額度可直接用開具紙質、電子承兌匯票，也可用於提用短期貸款，開立保函等綜合信貸業務。
不僅有湧金票據池，浙商銀行對公業務中還有諸多特色，賦能差異化競爭。國際業務便是其中之壹。
2021年，浙商銀行國際結算量達2182億美元，同比大增104%；對客外匯交易量為824億美元，同比增長46%；帶動中間業務收入11.28億元，同比增長33%。壹季度也延續了高增長態勢，國際結算量和對客外匯交易量分別同比增長78%、92%，達663億美元和333億美元。
國際業務在浙商銀行近年業績中脫穎而出，離不開像浙商交易寶等特色業務的加持。
2017年，浙商銀行創新推出自助式在線外匯交易客戶端—“浙商交易寶”，接著2018年1月，升級為浙商交易寶手機APP。
在傳統模式下，企業通過電話等方式向銀行交易人員進行詢價，往返詢價及線下操作效率低且難以把握匯率最優成交價格。“浙商交易寶”的推出，可以讓企業自助在線辦理業務，實時鎖定匯率，讓原本需耗時1-2個小時辦理的外匯衍生品交易縮短至2分鐘以內，高效便捷的交易模式可更好幫助企業實現匯率避險的目標。
截至目前，交易寶結算量穩步擡升，2021年已達374億美元，切實服務外貿企業。壹季度受疫情擡頭影響，線上服務能力進壹步提升，達122億美元交易量。
種種跡象表明，浙商銀行在鏈式金融、浙商交易寶等特色業務的加持下，助力實體經濟更上壹層樓。展望2022年，疫情影響仍在延續，浙商銀行將以特色金融靠前服務，培育打造四大優勢五大板塊核心競爭力，全面提升綜合金融服務能力。
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