走進江蘇常州建林玻纖有限公司，生產車間的壹臺經編機正在運轉，吞入玻璃纖維紗線，吐出晶瑩剔透的布料。“這是壹種特殊的布，防火耐高溫，堅韌不易褶皺，可以用來制作風力發電機的葉片。”公司總經理唐建介紹，這臺價值160萬元的新設備，直接按下了企業發展的快進鍵。
在這160萬元投資中，至關重要的100萬元貸款來自常州小微企業“首貸融資”。
2021年，常州深化發展普惠金融，市銀保監局組織首次貸款攻堅，精準聚焦前期“十萬企”活動中有融資需求的非貸款戶，著力解決融資難題中的兩大痛點：3354融資擔保難、信息不對稱，不斷擴大小微企業金融服務覆蓋面。2021年，常州新增首貸企業6418家，新增貸款6571筆，金額361.16億元，助力企業發展。
風險***擔，貸款門檻更低
近年來，建林玻纖面臨升級，但融資不易。廠房是租的，幾臺原有設備折舊率很高，無法用於銀行抵押。唐建只好放棄了向銀行借錢的想法。
建林玻纖的困境並不是個例。縱觀常州全市，24萬多家企業中，2021年之前有貸款的只有10%。常州金融監管局銀保處處長周瑋表示，據了解，相當多的企業有不同的融資需求。
是什麽影響了銀行放貸的積極性？
“保障難。”當地多家銀行負責人坦言，小微企業貸款收益不高，壞賬率高於重點企業，導致銀行不敢輕易放貸。壹些成立時間短、規模相對較小的企業，即使有發展潛力，也因為缺乏保障而只能被擋在門外。
2021年7月，建林玻璃纖維迎來了壹個好消息。“市財政局等四部門聯合推出了針對非貸款戶的信用擔保貸款產品——‘首貸理財’。只有法定代表人承擔連帶責任，無需企業抵押即可申請貸款。”當地壹家銀行的客戶經理謝福軍主動過來洽談。
了解政策後，唐建很快在常州創新創業金融服務平臺上註冊，提交了第壹筆100萬元貸款的申請。當天，銀行工作人員來到現場進行盡職調查。幾天後，錢到了公司賬戶。
2019年以來，針對大多數小微企業在銀行無貸款的實際，常州設立“首貸融資”風險補償基金，首期規模1億元，符合國家融資擔保基金政策，充分發揮財政資金的引導作用和杠桿效應，突破首貸企業融資難的“最後壹公裏”。
謝福軍介紹，以建林玻纖貸款100萬元為例，發生壞賬，由市“首貸融通”風險補償基金分擔10萬元，國有基金支持20萬元，省財政專項支持18萬元，省再擔保公司分擔12萬元，市場化擔保公司分擔20萬元。銀行只需要承擔20萬及利息損失。目前“首貸理財”沒有壞賬。發生壞賬，銀行等機構先按比例承擔資金風險，再依法向企業追償，企業法定代表人承擔個人連帶責任。
“這種風險***擔機制減少了銀行的後顧之憂，大大提高了擴大首貸戶的積極性。”謝伏軍說，“首貸融資”是面向全市所有無貸款企業，貸款企業門檻進壹步降低。
企業精準“畫像”高效定位
與制造業相比，小微企業
“銀行不了解、不確定企業的信息，也是小微企業融資難的原因。”常州企業信用信息服務有限公司副總經理錢鈞介紹，2016年以來，常州不斷推進企業信用信息平臺建設，通過科技手段創建數據模型，采集了稅務、環保、人社等21個相關部門的年度政務信息，為全市24萬多家企業勾勒誠信“畫像”，讓銀行更客觀高效地了解企業。
作為試點銀行的壹員，2021年年中，陳收到了常州征信公司推送的首批500家企業名單。名單顯示，經緯公司為無貸款戶，經營穩定，納稅正常，信用評分良好。當他找到經緯公司負責人楊文宇時，對方承認公司正處於發展的十字路口，需要資金支持。
“我們想增加員工數量，收購設備，進入更大的市場，但在貸款上遇到了幾個釘子。”楊文宇說。陳向他介紹了試點產品“定期信貸”3354，這是解決企業首貸問題的又壹重要金融產品。是針對常州所有有信用數據的企業的純信用貸款。基於政府大數據，可以快速放款，快速還款。
在手機上註冊後，楊文宇申請了100萬元的“定期授信”。很快，系統顯示，經過評估，61.7萬元貸款額度獲批，貸款利率為4.2%。
全程監管，實現惠企良性循環。
為企業提供首貸服務，在緩解企業融資難的同時，如何保證貸款可管可收回，實現惠企措施的良性循環？
據周瑋介紹，除了貸前的準確“畫像”，有效的金融風險防範措施始終貫穿貸中和貸後。
從事軌道交通車輛制造和維修的常州申海工礦車輛有限公司為2021年第壹借款人，獲得中國建設銀行常州分行奧林匹克花園支行50萬元“定期授信”貸款。“我們用這筆貸款購買了測試設備，緩解了企業的資金緊張。”公司總經理徐冠超介紹。
在審批完第壹筆貸款後，中國建設銀行常州奧林匹克花園支行行長蔣壹豐向徐冠超提出了壹個建議：在企業生產車間的電表箱上安裝壹個手機大小的“增信寶”設備，收集企業的生產用電數據。
蔣壹豐解釋說，征信公司通過采集企業用電數據，持續監測首貸戶的風險狀況，實時提示銀行，實現信貸風險從人工管理向智能管控的轉變。銀行可以掌握企業的經營情況，企業可以及時得到後續服務。
果然，到了2021年底，蔣壹豐又來了
上門的時候，帶來了好消息：結合數據實時監測，銀行發現企業持續穩定經營，因此，將2023年度的貸款額度提高到190萬元。
除了追加貸款、持續服務之外，這壹技術手段也促成了退出機制的實現。2021年，用電數據顯示，有壹家機械加工企業連續3個月沒有生產記錄，後臺向銀行預警，及時控制了風險。蔣逸鋒介紹，依托這項技術，分管轄區內的小微企業壞賬率持續下降，目前在0.3%以下。
“扶上馬，再送壹程，普惠金融應服務首貸企業全生命周期的發展。”周瑋介紹，2021年以來，安裝“增信寶”的首貸企業超過300家，累計向銀行發送提示信息365條，為貸後管理及風險處置等提供了支持。《 人民日報 》( 2023年04月11日 11 版)
相關問答：常州買車貸款利率多少好像壹年之內無息貸款的吧~~~因為今年我去常州明盛汽車買的悅動~~~其他的我就不知道了~~~