自2022年3月1日起，央行等三部門發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄管理辦法》將正式實施。
《辦法》規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣5萬元以上或等值65438美元+0，000元以上的現金存取款業務，應當識別、核實客戶身份，了解並登記資金來源或用途。
隨後，“個人存取款超過5萬元需登記資金來源”登上微博熱搜，引發關註。
為什麽要引入這樣的方法？
總之，是為了反洗錢。
有關部門負責人在回答記者提問時指出，近年來，隨著金融產品和業務模式的變化，金融業反洗錢工作出現了壹些新的挑戰。為增強我國防範洗錢和恐怖融資風險的能力，有必要通過制定《辦法》進壹步完善反洗錢監管體系，加強反洗錢監管。
中新財經記者註意到，就在《辦法》出臺的同壹天，中國人民銀行、公安部等11部門宣布，從2022年的1到2024年的12，在全國範圍內開展為期三年的打擊洗錢犯罪行動，堅決遏制洗錢及相關犯罪的蔓延。
此前，央行於7月1開始在河北省進行大額現金管理，10月1開始在浙江省和深圳市進行大額現金管理。河北個人存取款65438+萬元，深圳個人存取款20多萬元，浙江個人存取款30多萬元。試點期為2年。
毫無疑問，反洗錢工作正在升級。
智聯金融首席研究員董希渺對中新財經表示，現金具有匿名性和不可追蹤性，大量現金往往被用於洗錢、逃稅等違法活動，危害國家經濟金融秩序。尤其是在如今非現金支付方式非常便利的環境下，現金使用比例在下降，普通儲戶使用大額現金的情況已經很少見了。
董希渺表示，因此，三部門出臺新規，參照國際通行標準，進壹步補充和完善客戶盡職調查的相關要求，有助於完善反洗錢監管體系，打擊非法現金使用需求，提高反洗錢工作水平，減少洗錢等犯罪行為，維護金融安全。
這樣會不會給普通儲戶帶來不便？
董希渺認為，新辦法對普通客戶影響不大。首先，個人存取5萬元現金的情況真的不多。試點中的移動支付、數字人民幣等多元化非現金支付方式已經可以滿足人們的日常需求，不壹定非要使用現金。其次，即使需要存取5萬元以上的現金，也只需要填寫大額現金業務單，核對取款用途和存款來源，不需要證明材料，對存取款的便利性影響不大。
“這是光明正大的。直來直去，不怕規矩。填清楚就行了。”“不做壞事有什麽好擔心的？理解銀行的良苦用心。”“防止犯罪分子洗錢，支持這個決定。”許多網民也表示支持新規定。
另外，關於現金存取款，又有消息傳出，兩家私人銀行宣布停止現金業務。
其中，遼寧振興銀行宣布暫停櫃臺和ATM現金業務，經主管人民銀行批準，自2022年3月1日起暫停櫃臺現金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、ATM存取款等現金業務。北京中關村銀行發布關於暫停現金收付業務的公告。經向相關監管部門備案，自2022年4月1日起停止現金收付業務。
中新財經註意到，北京中關村銀行和遼寧振興銀行都是民營銀行，成立於2017。兩家銀行都提到了暫停現金業務的壹個原因:加大網上業務的發展，集中資源提高電子銀行的服務能力。
在董希渺看來，中國目前有19家民營銀行。私人銀行是“壹線壹家”，線下網點少，現金業務占比小，但現金業務的投入成本相對較高。這些銀行停止現金業務，基本不影響對客戶的服務，更重要的是可以降低運營成本。
“對於整個銀行業來說，不會大規模停止使用現金，不必過度解讀。”董希渺說。