供應鏈融資是將供應鏈中的核心企業及其相關上下遊配套企業作為壹個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點，制定基於貨權和現金流控制的整體金融解決方案的融資模式。以下是我給大家帶來的供應鏈融資產品及案例分析，希望對妳有所幫助。
什麽是供應鏈融資？
“供應鏈融資”就是在供應鏈中尋找壹個大型的核心企業，以核心企業為起點，為供應鏈中的節點企業提供資金支持。
壹方面，供應鏈融資可以有效地為上下遊配套中小企業註入資金，解決配套企業融資難、供應鏈失衡等問題；另壹方面，應將銀行或金融機構的信用融入上下遊配套企業的購銷行為中，提升其商業信用，促進配套企業與核心企業建立長期戰略協同，從而提升整個供應鏈的競爭力。
供應鏈融資的主要運作思路是:壹是理順供應鏈相關企業的信息流、資金流和物流；銀行和金融機構根據穩定的、受監管的應收賬款和應付賬款信息及現金流，將銀行或金融機構的資金流與企業的物流、信息流進行整合；然後銀行或金融機構為企業提供融資、結算服務等綜合業務服務。
物流、資金流、信息流的統壹管理和協調，使得包括供應鏈上的企業和銀行或金融機構在內的參與者，都可以分享自己的“奶酪”，從而進壹步提高供應鏈管理的效率。同時，倉儲物流公司可以通過對物料的直接控制，幫助金融機構降低信用風險。
供應鏈融資產品有哪些？
中小企業訂單融資:企業憑購銷合同和采購商出具的真實有效的采購訂單向中國建設銀行申請中小企業融資，供應商可提前獲得資金，順利完成訂單合同。
中小企業動產融資:企業在正常經營過程中，以自己擁有的中國建設銀行認可的動產進行質押，交由中國建設銀行認可的倉儲公司保管，向中國建設銀行申請授信。
中小企業倉單融資:企業以中國建設銀行認可的專業倉儲公司的倉單進行質押，向中國建設銀行申請授信業務。
保理:本質上是應收賬款買斷業務，為賣方企業提供綜合解決方案，包括中小企業融資、賬戶管理、買方信用擔保等。
中小企業應收賬款融資:企業以賒銷產生的應收賬款為質押，向建行申請中小企業融資。
政策性中小企業融資:企業憑內貿信貸政策向中國建設銀行申請中小企業融資。
公司賬戶透支:建行在約定賬戶和約定額度內給予客戶透支，滿足客戶臨時中小企業融資的便利。
保稅倉中小企業融資:供應鏈上的核心企業、經銷商、建行合作，銀行控制提貨權。核心企業受托保管貨物，承擔回購責任，是分銷商中為中小企業融資的產品。
金銀倉中小企業融資:以核心企業信用為基礎，通過訂單中小企業融資、倉單中小企業融資、企業賬戶透支、銀行承兌匯票的產品組合，為經銷商提供短期中小企業融資授信業務。
供應鏈融資案例分析
基於應收賬款的供應鏈融資模型。家樂福是世界500強企業，經營穩定，對上遊供應商有明確的付款條件和合同的執行，在全球有數萬家供應商。銀行可以把家樂福作為核心企業，為其上遊供應商設計供應鏈融資模式。結合歷年應付賬款和合同期限，綜合評估後給予供應商授信額度，還款後可循環使用。銀行需要家樂福把支付給上遊供應商的錢支付給銀行，從而完成壹個封閉的資金鏈循環。供應鏈融資模式可以緩解供應商的資金壓力，促進銀行獲取更多客戶。有幾個風險點:
家樂福的風險:家樂福會有經營、稅務、人事變動等風險嗎？如果是，它還能按合同給供應商付款嗎？在貿易公司，拖欠貨款是很常見的。壹旦出現此類風險，將嚴重影響銀行貸款的安全性。
上遊供應商的風險:主要表現在家樂福的供貨規模是否穩定，產品質量是否穩定，經營的規範性是否經得起稅務、工商、消防、衛生等政府部門的檢查風險。由於上遊供應商往往規模較小，經營的穩定性和規範性得不到保證，政府的風險往往較低。因此，需要根據上遊供應商和家樂福的交易數據，動態評估上遊供應商的風險。
上遊供應商與家樂福的合作風險:主要在於上遊供應商與家樂福的合作是否存在問題。其中，供貨規模的波動可以反映很多問題，所以及時了解家樂福和供應商的交易數據非常重要。
風險控制策略如下:
持續動態評估核心企業的經營風險，以便及時調整我行對其上遊供應商和下遊經銷商的授信。
持續動態評估核心企業信用風險。信用風險主要來源於公司的壹貫行為或資金周轉困難和重大項目。當核心企業出現資金周轉困難時，銀行的信貸風險就會轉嫁給上遊供應商或下遊經銷商，他們是信貸的第壹承擔者。
上下遊合作夥伴和核心企業的合同風險。作為供應鏈的主體，核心企業與上下遊合作夥伴之間的合同往往是不公平的，但合同壹定不能有爭議，尤其是在資金結算方面。通過核心企業的數據共享，持續監控上下遊合作夥伴的銷售數據，了解核心上下遊合作夥伴的結構變化，及時調整銀行的信貸目標和信貸規模。
供應鏈融資對企業自身發展大有裨益。同時，由於供應鏈融資是針對整個產業鏈的，大大降低了融資成本，使企業的融資更加便宜和便捷，對企業的生產發展產生了積極的影響。
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