從國家管理的角度來看,借貸合同可以分為兩類:民間借貸合同和信用合同。
(1)民間借貸合同
民間借貸合同是指公民個人之間,出借人將屬於其合法收入的貨幣資金借給借款人,借款人在借款到期時返還所借貨幣資金及利息的合同。
在借貸形式上,民間借貸合同有書面和口頭兩種,有息、無息、低息、高息。國家對民間借貸的管理:壹是雙方應當遵循自願、平等、公平、誠實信用的原則;二是不得以民間借貸合同形式非法經營或變相經營金融業務,擾亂金融秩序,損害社會公共利益。
(2)信貸合同
信貸合同是指經營貸款業務的商業銀行、信用合作社將貨幣資金貸給法人、其他經濟組織或者個人使用,借款人在貸款到期時返還所借資金及利息的合同。根據不同的標準,可以進行不同的劃分。
1.根據貸款資金來源,金融機構貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。
自營貸款是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款,風險由貸款人承擔,本息由貸款人回收。委托貸款是指由政府部門、企事業單位、個人等客戶提供資金,由貸款人(即受托人)按照貸款對象、用途、金額、期限、利率等進行分配。由委托人決定監督使用並協助收回貸款。貸款人(受托人)只收取費用,不承擔貸款風險。專項貸款是指國有獨資商業銀行經國務院批準,對貸款可能造成的損失采取相應補救措施後發放的貸款。
2.根據貨幣種類,可分為人民幣貸款合同和外幣貸款合同。
人民幣借款合同可分為:固定資產借款合同、流動資金借款合同、信托資金借款合同、委托資金借款合同等。
外幣貸款合同按合同內容、資金來源和貸款用途可分為現金貸款合同、買方信貸合同和專項外匯貸款合同。
3.根據借款目的,可分為固定資產借款合同和流動資金借款合同。
根據具體的貸款項目,固定資產貸款合同可分為基本建設貸款合同、技術改造貸款合同、專項資金貸款合同等。流動資金貸款合同可分為流動資金貸款合同、賣方貸款合同、專項資金貸款合同和土地開發貸款合同。
4.根據借款合同中是否有擔保,可分為信用借款合同和擔保借款合同。
信用貸款是指憑借借款人的信用發放的無擔保貸款。
擔保貸款是指提供擔保的貸款,包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。保證貸款是指在借款人不能按照《民法典》規定的擔保方式償還貸款時,由第三方出具的承諾借款人承擔壹般保證責任或約定連帶責任的貸款。抵押貸款是指根據民法典規定的抵押方式,以借款人或第三人的財產作為抵押而發放的貸款。質押貸款是根據民法典規定的質押方式,以借款人或第三人的動產或權利作為抵押而發放的貸款。
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[1]《中華人民共和國民法典》第668條
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