1.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支、應急防範和投機需求。個人要保證自己有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用，所以理財規劃師不僅要保證客戶資金的流動性，還要考慮現金的持有成本，通過現金規劃讓手頭現金滿足短期需求，通過各種短期投資工具滿足預期的現金支出。
2.合理的消費支出。個人理財的首要目標不是個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩定合理。在現實生活中，減少個人支出有時比尋求高投資回報更容易實現理財目標。通過消費支出規劃，個人消費支出合理，家庭收支結構總體平衡。
3.實現教育期望。教育是人生的基礎。隨著時代的變遷，人們對教育的要求越來越高。再加上教育支出的不斷增加，教育支出的比重越來越大。客戶需要盡早對教育費用進行規劃，制定合理的理財計劃，保證自己在未來有能力合理支付自己和子女的教育費用，充分滿足個人(家庭)的教育期望。
4.完整的風險保障。人的壹生，風險無處不在。理財師通過風險管理和保險規劃做出適當的財務安排，最大限度地減少意外帶來的損失，讓客戶更好地規避風險，保障生活。5.合理的納稅安排。納稅是每個人的法定義務，但納稅人往往想把自己的稅負降到最低。為了實現這壹目標，理財規劃師充分利用稅法規定的優惠和差別待遇，通過對納稅人的經營、投資、理財等經濟活動進行預先規劃和安排，適當減少或延緩稅負支出。
6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出來實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。工資收入有限，投資完全以積極爭取更高收益為特征。個人財富的快速積累主要是通過投資來實現的。理財師可以根據理財目標、個人可投資金額和風險承受能力，確定有效的投資方案，使投資為個人或家庭帶來越來越多的收入，逐漸成為個人或家庭的主要收入來源，最終達到財務自由的水平。
7.安享晚年。人到老年，收入能力必然下降，因此需要在中青年時進行理財規劃，以達到老年時“老有所養、老有所終、老有所樂”的有尊嚴的獨立養老生活目標。8.財產分配和繼承。財產分配和繼承是個人理財規劃中不可避免的壹部分。理財師要盡量減少財產分配和繼承過程中產生的費用，協助客戶合理分配財產，滿足家庭成員在家庭發展不同階段的需求。要選擇遺產管理的工具，制定遺產分配的方案，保證客戶死亡或喪失行為能力時，家庭財產能夠代代相傳。