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哪些機構可以查詢民眾個人銀行存款或個人流水記錄

日常工作中,對於普通人來說,壹方面希望自己的銀行存款、個人銀行流水等信息保密,不想讓第三方知道;另壹方面,希望國家有關部門加強監管,嚴厲打擊金融領域的違法犯罪行為,對貪官或涉嫌違法違紀人員的銀行存款和個人往來進行監控,以便查清證據,將各類犯罪分子繩之以法。那麽,根據我國的法律法規,哪些機構可以查詢人們的個人存款或個人銀行流水呢?

本文所說的個人存款包括靜態存款和動態銀行流水數據,以及微信、支付寶、銀聯等網上支付方式。

根據《商業銀行法》第二百九十條規定,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款,法律另有規定的除外。那麽,有哪些法律對查詢、凍結個人存款有規定呢?讓我們看壹看。

第壹,根據《中國人民銀行關於執行《儲蓄管理條例》若幹規定第三十九條,為維護存款人的利益,任何人查詢、凍結、扣劃個人存款,必須依照法律、行政法規的規定,任何單位不得擅自查詢、凍結、扣劃存款人的存款。

但人民法院、人民檢察院、公安機關、國家安全部門因偵查、起訴、審判需要向儲蓄機構查詢與案件直接有關的個人存款時,必須向儲蓄機構提交縣級以上法院、檢察院、公安機關或者國家安全機關的正式查詢函,並提供存款人的相關線索,如存款人姓名、儲蓄機構名稱、存款日期等。

可以看出,根據中國人民銀行的上述規定,人民法院、人民檢察院、公安機關、國家安全部門需要出具公函,公函可以查詢個人存款或銀行流水等。

其次,根據中國人民銀行2002年發布的《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》號通知,根據我國現行法律,下列11個部門可以依法查詢個人在銀行的存款:人民法院、人民檢察院、公安機關、國家安全機關、軍隊、海關、稅務機關、審計機關、工商行政管理機關、監察機關、公證機關。

根據上述文件,詳細規定了11個部門可以查詢個人銀行存款,包括個人銀行流水。當然,具體詢問時,也要出具公函。查詢公眾個人銀行存款的也不是這些機構的個人。

第三,根據國《監察法》第二十三條規定,監察機關對貪汙、賄賂、瀆職等嚴重職務違法行為或者職務犯罪進行調查。根據工作需要,可以按照規定查詢、凍結涉案單位和個人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產。有關單位和個人應當予以配合。

目前,根據紀委與監察機關合作的事實,紀檢監察機關可以依法查詢個人存款和流水。事實上,根據《中國***產黨紀律檢查機關案件檢查工作條例》的規定,紀檢機關還可以查詢單位在金融機構的存款,用於查處正式立案的違法違紀案件。

第四,根據上述法律規定,上述部門可以查詢個人銀行存款和流水,但凍結個人存款則另當別論。根據《商業銀行法》等相關法律規定,凍結個人儲蓄存款和企業存款必須有法律依據。現行法律只明確了以下八個部門有權凍結個人和單位在銀行的存款:人民法院、公安機關、監察機關、國家安全機關、軍隊、海關、稅務機關。

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