在小額貸款中，如果出借人只有借條，那麽借條就是借款的約定和交割的憑證，因為在小額貸款中，按照壹般的生活常識，出借人沒有必要再提供另壹張轉賬憑證作為交割的事實。
貸款額度的大小是壹個相對的概念，沒有統壹的標準。壹般要根據日常生活經驗、出借人的出借能力、借款原因、交易習慣等綜合確定。
不同主體之間，也有可能5萬元的借款屬於大額，需要轉賬憑證；但在另壹筆貸款中，654.38+萬元的貸款仍然較少，不需要轉賬憑證。
法律依據
中華人民共和國民法典
第六百七十四條借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第五百壹十條的規定仍不能確定的，借款期限不滿壹年的，應當隨同借款壹並支付；貸款期限在壹年以上的，應當在每年年底支付，剩余期限不足壹年的，應當隨貸款壹並支付。第六百六十八條借款合同應當采用書面形式，但自然人之間另有約定的除外。
借款合同的內容壹般包括借款種類、幣種、用途、金額、利率、期限、還款方式等條款。第六百七十五條借款人應當按照約定的期限償還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第五百壹十條的規定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。第六百七十七條借款人提前歸還借款的，除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款期間計算利息。第六百七十二條貸款人可以按照約定檢查監督貸款的使用。借款人應按約定定期向貸款人提供相關財務會計報表或其他資料。