根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》第二十六條規定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%的，債權人要求債務人按照約定的利率支付利息的，受法律保護。借款人與借款人約定的利率超過年利率36%的，超過部分的利息約定無效，不受法律保護。也就是說，不超過24%的利息受法律保護；24%以上36%以下的利息視為自然債務，債務人已給的債權人無需償還，債務人未給的債權人不能再索要；36%以上不受法律保護。
如果債務按上述規定計算:
4萬元×0.02(兩分利息)=800元(每期應付利率)×36期= 2.88萬元+4萬元本金= 6.88萬元。
或者按年利率24%計算其債務:
4萬元×24%=0.96萬元(1年應付利率)×3年= 2.88萬元+4萬元本金= 6.88萬元。
因此，債務人向債權人支付68800元，自然人之間的借款合同應受法律保護。依照《中華人民共和國合同法》第二百零六條(2021至1廢止)、《中華人民共和國民法典》第五百零九條(2021至1實施)。
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