(壹)未經監管部門批準或超出經營範圍的
監管部門的審批通常是指銀行、保險公司等金融機構，以及P2P等非正規金融機構，按照規定進行備案。未經監管部門(通常指金融監督管理局或金融辦)批準發放貸款，是非法放貸成立的前提條件之壹。
(二)以營利為目的
這也是非法借貸成立的核心條件之壹，主要體現在利息上，這也是情節嚴重成立的基礎。
所以，是否具有營利目的，主要看利息是否超過規定標準。
"對不特定社會對象的定期貸款"
指2年內以貸款或其他名義向不特定人數(包括單位和個人)出借資金10次以上。
貸款到期後延長還款期限的，貸款發放次數按1次計算。
三個關鍵指標:時間兩年，對象必須不特定，次數達到10(含延期還款)。
法律依據:《中華人民共和國刑法》第二百二十五條違反國家規定，有下列非法經營行為之壹，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得壹倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得或者沒收財產壹倍以上五倍以下罰金:
(壹)未經許可經營專營、專賣商品或者法律、行政法規規定限制經營的其他商品的；
(二)買賣進出口許可證、進出口原產地證書和其他法律、行政法規規定的經營許可或者批準文件的；
(三)未經國家有關主管部門批準，非法從事證券、期貨、保險業務，或者非法從事資金支付結算業務的；
(四)其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營活動。