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保單有哪些法律效力,可以抵押嗎?

保單質押貸款是投保人將其持有的保單直接抵押給保險公司,按照保單現金價值的壹定比例獲得資金的壹種融資方式。如果借款人到期不履行債務,當貸款本息累計到退保現金價值時,保險公司有權終止保險合同。

保單質押貸款的風險:

保單質押貸款可能會影響保險公司的投資計劃和現金流,尤其是在利率波動的情況下,貸款人可以通過增加貸款或盡快還貸獲得更多收益,但保險公司只能被迫接受,即保單質押貸款權本質上是保險公司提供給投保人或被保險人的壹種選擇權。因此,利率水平的確定是保險公司在制定保單質押貸款條款時面臨的壹個核心問題。通常保單質押貸款的利率高於計算現金價值的利率。在貸款利率固定的情況下,市場利率的波動在壹定程度上刺激了保單持有人的貸款動機,相應地造成保單貸款鎖定保險公司投資資金的不利影響,這意味著保險公司可運用於其他投資渠道的資金減少,甚至放棄高收益、高質量的投資項目,相應經營的穩定性和盈利性受到影響。此外,辦理保單貸款還需要壹定的行政費用,增加了運營成本。

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