二是信用貸款占比大幅提升。據悉，近年來，有誌於空白市場的互聯網金融和影子銀行對不符合銀行貸款條件的小微三農客戶實施了大量信用貸款，壹定程度上刺激了銀行機構信用貸款的發展，信用貸款在小額信貸中的市場份額不斷上升。
第三，借力政府力量，借力科技和文化信用。科技企業和文化企業壹般具有輕資產、高成長、高投入的特點。銀行積極引入資產評估機構和法律機構，充分挖掘企業的信用價值和無形資產價值。
第四，銀行貸款和資本市場的聯姻。具體來說，有兩點。壹是銀行可以給客戶壹定額度的個人股權質押貸款，前提是其持有的上市公司或資質較好的非上市公司的股份符合壹定條件；二是對獲得PE/VC機構投資資金或投資意向的客戶給予信用貸款。
五是互聯網與小額信貸融合加快。銀行業領先的網上取款申請、融資、借貸、還款等電子化操作方式，方便快捷。
第六，保險進入小額貸款。通過引入保險公司，為企業提供履約保證保險作為有效的增信手段，主要解決小微企業無法提供有效抵質押擔保的問題。
報告指出，在大眾創業、萬眾創新的今天，大多數創業者的金融需求其實是小額貸款需求。同時，大多數企業家缺乏現代商業銀行所要求的法律意義上的標準抵押物，因此滿足包括企業家群體在內的小額信貸需求對社會經濟發展、居民收入的穩定和增長、社會就業和社會穩定具有重要意義。