蔡赟特約評論員司漢漢。com
近年來，壹些網絡平臺為了吸引客戶，通過各種網絡消費場景，過度營銷貸款或信用卡透支等金融產品，誘導消費者過度消費。65438年2月29日，中國銀監會消費者權益保護局發布2020年第六次風險提示，提醒廣大消費者樹立理性消費觀，合理使用借貸產品，選擇正規機構和渠道獲取金融服務，警惕過度借貸營銷背後隱藏的風險或陷阱。
日利率低，免息期，零利息分期，無抵押，手續簡單...各種優惠條件對人的吸引力很大，卻不知道這些只是網絡平臺的誘餌。先把人引誘進去，再用壹套精心包裝的營銷說辭，打動人，尤其是年輕人，使他們在迷茫的狀態下，面對天花亂墜的宣傳，失去判斷能力，從而壹步步落入過度貸款的陷阱。
但所謂的“零利息”並不意味著零成本，往往會有“服務費”、“手續費”、“逾期費”，但平臺方對此避而不談。事實上，這類產品的綜合年化利率水平遠高於壹般的金融借貸產品。只談什麽對妳好，而不是對消費者不好，這種故意模糊借貸實際成本的營銷行為侵犯了消費者的知情權，很容易讓人產生誤解或理解。特別是容易誤導金融知識薄弱的人群和沒有穩定收入來源的青少年。
此外，用“白條”買奢侈品，給“粉絲送禮”，用“某條”借偶像化...網絡平臺信貸鼓勵消費的刻意引導和低審核門檻使得借貸非常容易，刺激了人們提前消費和負債的欲望，靠貸款生活、入不敷出的年輕人層出不窮。
貸款消費看似“瀟灑”，實則是小債務危機。如果處理不好，就會演變成人生危機。很多校園貸引發的大學生悲劇已經證明了這壹點。從個人的角度來說，借貸和盲目借貸是非常容易“吃老本”的，導致與父母、家人的不和與糾紛。資不抵債使他們“消極”，不利於個人事業的發展和家庭生活的和諧。壹旦養成攀比、炫耀、打臉胖、超前消費的壞習慣，就更容易陷入“零儲蓄、高負債”的惡性循環。
對於整個社會來說，部分網絡平臺的網貸過度違法營銷，導致了目前借貸過度現象嚴重。如果不加以遏制，“以貸養貸”、“多頭借貸”的盛行，不僅會增加年輕人自身和家庭的債務負擔，還會在未來帶來社會養老風險。網貸平臺的過度借貸、暴力催收、惡意催收也引發了壹系列家庭和社會問題，為消費者、家庭和整個社會埋下了多種隱患。元旦和春節即將到來，這將導致另壹個消費高峰。銀監會提醒消費風險正當其時。
過度借貸和“以貸養貸”的危害不可小覷，盲目消費的趨勢也不會長久。政府部門要加強監管，壓實責任，全面防控金融信用風險，督促網貸平臺規範經營，不得任性而為。以消費貸、現金貸為主的網絡平臺，應承擔社會責任，遵守商業道德和相關法律法規，不應盲目誤導、引誘年輕消費者借錢消費牟利。對於年輕用戶，要做好背景調查和數據審核，完善或建立風險評估和監控體系，不鼓勵其過度消費心理。廣大市民特別是年輕人要樹立負責任的借貸意識，增強風險意識，加強金融消費和網絡安全知識的學習，提高資產管理水平，樹立量入為出的理性消費觀，摒棄虛榮、攀比、盲從的心理，不要過分依賴借貸消費，更不要“以貸養貸”、“多渠道借貸”，避免陷入過度消費、入不敷出的陷阱。