網貸包括個人點對點借貸(即P2P點對點借貸)和網絡小額貸款。個人點對點借貸是指個人之間通過互聯網平臺進行的直接借貸；網絡小額貸款是指互聯網公司通過其控股的小額貸款公司向客戶提供的小額貸款。第壹，法律規定網貸年利率合法。無論是網貸還是任何貸款，年利率36%以內的利息都是合法的。超過36%的部分不受法律保護。1.如果借款合同或借據中沒有利息約定，往往可以推定借款人不必向出借人支付利息。換句話說，從法律上講，借款人獲得的是無息貸款。2.雖然可能會對出借人的利益造成壹定的損害，但也是誠實守信原則的體現。我們通常稱之為免息假設。3.自然人之間的借貸關系中，借貸雙方未約定利息或者利息約定不明確的。貸款人主張支付利息，法院不予支持。但自然人貸款除外，當借貸雙方利息約定不明確時，貸款人要求支付利息，法院會從市場利率、交易環境、交易方式等多種角度確定利息。4.貸款利息不得超過年利率24%。5.根據《民間借貸法》規定，利率超過年利率24%的部分不予支持，超過36%的部分必須返還。如果24%到36%之間的部分已經繳納，則不需要返還。6.也就是說，在選擇貸款時，判斷小貸公司的貸款產品是否合規，可以通過年利率不超過24%來驗證。7.原則上不承認復利，但只要年利率不超過24%，就合規。我國法律規定，貸款人不得將利息計入本金進行復利。從這個角度來說，法律是不承認復利的，但是合同法中並沒有明確規定復利。符合《民間借貸法》中年利率不得超過24%的規定8，網貸年利率不得超過24%是合法的。雖然我國不承認復利，但只要會計年利率不超過24%，就不違反法律的相關規定。第二，網貸合法嗎？網貸合法。1.網貸是指網絡借貸，借貸雙方都可以利用這個網絡平臺實現貸款的“網上交易”。2.網貸是網絡平臺為借貸雙方提供的從信息發布、資料審核到貸款轉賬、利率計算、按期還款的“壹站式”服務。貸款規則基本是網友註冊成為會員，提供壹系列身份驗證後，就可以在網站上發帖借錢。3.身份驗證壹般包括身份證、戶口本、工作證明、生活照、勞動合同、固定電話費、手機明細清單、最近三個月工資卡銀行流水、營業執照、房屋租賃合同等相關證件。據介紹，有效證件越多，相應的貸款額度也會適當提高。4.有興趣的人在網上私下討論。協商之前，借貸雙方只有對方的聯系方式，但不涉及姓名、家庭、住址等“隱私”。而且都是通過招投標完成的。與銀行不同的是，貸款金額從幾萬元到幾百元不等，利息會隨著貸款期限和金額進行調整，相當靈活。“幾千甚至幾萬元，只要談妥，基本上壹周內就能收到。”不管是網貸還是貸款，年利率36%以內的利息都是合法的。超過36%的部分不受法律保護。根據《民間借貸法》規定，利率超過年利率24%的部分不予支持，超過36%的部分必須返還，24%至36%之間的部分如果已經支付，則無需返還。
法律客觀性:
最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定
第二十五條
貸款人請求借款人按照合同約定的利率支付利息的，人民法院應予支持，但雙方約定的利率超過合同成立時壹年期貸款市場牌價4倍的除外。
前款所稱“壹年期貸款市場牌價”是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月發布的壹年期貸款市場牌價。