個人理財業務的法律風險

商業銀行個人理財業務是壹種創新的銀行理財管理和服務模式，以客戶關系管理、資金管理和資產組合管理壹體化為特征。充分認識和揭示商業銀行開展個人理財業務所隱藏和暴露的法律風險和危害，構建和強化商業銀行規避和控制個人理財業務法律風險的機制，提高商業銀行個人理財業務適度有效監管的質量和水平，促進商業銀行個人理財業務健康發展，保護金融理財產品消費者的金融安全和利益，有效防範和化解金融風險，具有十分重要的現實意義。本文將回顧、分析和論證得出這壹結論的理論和建議。第壹部分概述了商業銀行個人理財產品的定義、法律風險的概念以及對法律風險的認識程度。因為法律風險基本概念的模糊，或者說對法律風險認識的模糊，往往影響和決定著金融監管部門和商業銀行的風險管理理念和水平。第二部分對個人理財業務的法律環境風險和操作性法律風險進行了分析和描述，試圖對個人理財業務發展、內部控制、金融監管等環境因素的法律風險進行總體分析，發現問題，澄清現象，列舉事實，從而清晰地認識我國個人理財業務發展中隱藏和暴露的法律風險；特別是通過實例的實證分析發現，大多數個人金融消費者在遇到法律風險時，往往處於尷尬、無助、維權困難的弱勢地位。第三部分是深入分析環節，主要目的是找出存在問題的原因。並從宏觀治理、微觀控制和消費者風險意識三個方面進行綜合分析，得出結論:我國金融監管部門和商業銀行采取有效措施規避和控制法律風險是必要和迫切的。第四部分有選擇地介紹和描述了國外相關理財業務風險管理、法律理論和法律風險控制的經驗和做法。主要目的是借鑒和“拿來”。由於壹些先進國家和地區在發展個人金融業務方面“先行壹步”，因此，其適度金融監管的方略和商業銀行有效的內控與風險規避機制也應被學習和借鑒。第五部分，在回顧以上各章研究分析的基礎上，針對我國在產品創新、業務營銷過程和金融監管方面存在的突出問題，提出個人理財業務發展中法律風險的防控應以金融監管當局適度監管和銀行體系內部有效控制的構建為基礎。以及在個人理財業務模式上實施多元化創新，從而推動商業銀行在加強自律和規避、有效控制個人理財法律風險的前提下，為金融理財產品的消費者提供高質量、有法律保障的理財服務，滿足人們日益增長的個人資產，通過理財實現財富增值的需求。