保險免賠是指事先約定，在壹定範圍內，保險公司不予賠償。投保前，投保人會與保險公司簽訂合同，並說明在壹定的損失額度內，保險公司不負責賠償，需要投保人自己承擔。年度免賠額屬於總免賠額的範疇，總免賠額是免賠額的形式之壹。此外，還有絕對免賠額、相對免賠額、消失免賠額和等待期。
1.絕對免賠額:保險人賠付前，被保險人必須承擔壹定的損失。比如合同規定的絕對免賠額是200元，低於200元的損失，保險人是不賠的。損失超過200元的，保險人應當賠償超過部分。壹般來說，這種免賠額適用於每壹次損失。
絕對免賠額的計算公式:保險理賠金額=(醫療費用總額-免賠額)×賠付比例。
2.總免賠額:保險期間保險責任範圍內的所有損失加在壹起。如果所有損失低於總免賠額，保險公司將不支付任何賠償。壹旦總損失超過總免賠額，保險公司將支付所有超出的損失。在健康保險中，壹個日歷年的總免賠額常用來累計該日歷年內所有符合規定的醫療費用。壹旦累計金額超過壹定金額，保險人將按照合同約定支付醫療保險費。
3.相對免賠額:海運保險中常用的壹種免賠額。免賠額以兩個百分比或壹定金額表示。低於規定比例或者金額的，保險人不承擔賠償責任，高於規定比例或者金額的，保險人賠償全部損失。之所以在海上運輸保險中使用相對免賠額，是因為托運人可以預見到惡劣天氣、船舶連續航行和貨物頻繁移動至少會造成壹些小的損失，而且由於財產被承運人占有，所以沒有誇大損失的動機。
4.消失免賠額:根據損失的免賠額，免賠額隨著損失的增加而減少。這其實不是賠小虧，而是賠大虧。比如，假設500元是損失免賠額的起點，保險人將按照111%的費率對超過500元的理賠金額進行賠償；當損失達到壹定金額時，所有免賠額消失。