什麽是老年住房？
目前以房養老指的是“住房反向抵押養老保險”。從操作層面看，老年人將房屋抵押給保險公司，經抵押權人同意仍繼續享有占有、使用、收益和處分的權利，並按約定條件領取養老金，直至身故；既能實現“居家養老”，又能“增加養老金收入”。真的有預想的那麽好嗎？以房養老會遇到哪些困難？
從2014的試點到全國範圍的開展，以房養老的效果壹直不太理想，那麽主要有哪些方面？
與傳統的養老觀念不符。
中國人根深蒂固的養老觀念是“養兒防老”，子女有贍養的義務。老人去世後，房產由其子女繼承，這也是我國大部分家庭財富中最高的資產。如果選擇房產抵押，可能會引起家庭糾紛。因此，參與以房養老的多為無子女老人、孤寡老人或空巢家庭，其他老年群體興趣不大。
房價的波動是不可預測的
房子的價值是養老抵押貸款的關鍵，也是產品定價的核心影響因素。經過國家多次宏觀調控，房價幾次大幅波動，未來房價怎麽漲怎麽跌誰也說不準。這對保險公司乃至老年人本身都是不可預知的挑戰。
住房產權政策和法律制度的變化
土地使用權到期後如何續期和處置，目前沒有明確的規定。對於養老確實有困難的農村老人，農村土地在法律上是禁止轉讓的，其使用權也不能抵押。可以說，“以房養老”在農村很難有意義；此外，住房還涉及稅收等法律制度。房產稅和遺產稅還沒有出臺，房產稅怎麽收還不清楚。說到底，“以房養老”缺乏頂層設計，缺乏配套政策，政府支持有限。
具體業務操作有困難
作為保險產品，合同條款復雜，壹般老年人很難理解。同時，在業務辦理過程中，包括不動產登記變更、房屋價值評估、司法等環節，都需要中介機構參與，並支付大量的中介費，增加了交易操作成本，增加的成本最終由投保人支付。
需要面對貸款利率的變化和被保險人的長壽風險。
按揭貸款壹般要經營幾十年，貸款利率壹直隨著經濟形勢和宏觀調控而波動。保險公司缺乏鎖定利率的工具和機制。隨著我國人均壽命的提高，意味著銷售“以房養老”產品的保險公司要支付更多的養老金，甚至可能超過房屋的價值，進壹步降低了開展業務的意願。
說到底，以房養老的人群局限性還是很大的，不會成為養老的模式。妳願意被“以房養老”搶了後半生嗎？