已經采取了壹項重要措施來阻止風險的跨境傳播
事件回放:2010年2月6日，中國保監會在北京召開首屆保險監管國際聯席會議。來自加拿大、開曼群島、法國、德國、中國、中國香港、意大利、日本、荷蘭、韓國、英國、美國***11個國家和地區的保險監管人員出席。據了解，這是中國金融監管機構首次作為東道國發起保險監管國際聯席會議。
中國保監會主席吳定富在會見與會代表時表示，中國保監會作為東道國，創新性地發起了監管聯席會議，旨在加強與跨國保險集團母國監管機構的交流與合作，有效防止風險的跨境傳遞，相信這有利於實現維護金融穩定的共同目標。中國保監會副主席李克穆作主旨發言，強調全球化背景下的保險監管改革要突出以下幾個方面:壹是加強國際保險監管合作，維護金融穩定；二是加強宏觀審慎監管，著力防範系統性風險；第三，堅持以償付能力為保險監管的核心；四是切實保護保險消費者利益。
點評:隨著經濟全球化的深入，保險監管也呈現出全球化特征。特別是在國際金融危機的陰霾尚未完全散去的背景下，如何從國際宏觀角度加強保險監管合作，有效防範跨境風險，成為世界各國保險監管機構關註的焦點。在國際保險監管合作的各種措施中，監管聯席會議無疑是解決跨境保險監管合作的重要機制。壹方面，通過積極參與在華設有營業機構的跨國保險集團聯合監管會議，中國可以了解國外的做法，及時了解國外相關保險集團的經營狀況，防範風險的跨境傳遞。另壹方面，中國作為東道國，召開國際保險監管聯席會議制度，這無疑是監管上的壹個創新，也意味著中國跨境保險監管邁出了重要壹步。
2。政策性農業保險加快向全國推廣。
“壹行三會”共同推進農村金融創新
事件回放:2010年7月，中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會聯合發布《關於全面推進農村金融產品和服務創新的指導意見》，要求從2010年下半年開始，在全國範圍內推廣壹些真正符合農村和農民實際需求的金融產品和服務，並由此制定了《推廣現有試點產品和創新金融產品》
點評:針對保險市場，《指導意見》明確提出，著力開發和大力推廣適合農村和農民的保險產品和服務方式，進壹步擴大農業保險和涉農保險覆蓋面，提高保險服務質量。業內普遍認為，在新政策的引導下，風險高、購買力低的農村地區將進壹步改變保險“蕭條”的面貌。
數據顯示，截至2010、11年末，全國農業保險已覆蓋65438+2900萬戶，提供風險保障3794億元，覆蓋糧油棉等主要農作物6.53億畝，約占全國播種面積的33%。保費規模已達到全球第二。
據了解，在全面推進農村金融產品和服務創新方面，保監會將繼續貫徹“低保、廣覆蓋”原則，積極推動農村保險提供者和服務網絡發展，繼續擴大政策性農業保險覆蓋面和試點品種，加快農村小額人身保險和農村小額貸款信用保證保險試點。業內人士認為，我國農業保險將走出部分省區試點局面，進壹步加快全國推廣。
3。新保險法“說實話”有爭議。
第壹個“無可爭議”的案例催生了司法解釋的出臺。
事件回放:新《保險法》自2009年6月10日正式實施以來，備受社會各界關註。現在，這部新法已經實施壹年多了，司法實踐中也出現了“不可抗辯”條款。2002年，申請人王從中國人壽保險股份有限公司雲南分公司和昆明分公司購買了兩份《康寧人壽保險》。根據合同中的保險條款，如果被保險人被確診患有重大疾病，保險公司將雙倍賠付重疾險。2002年至2006年，王按合同約定支付保費。2006年，王被診斷為“慢性腎衰竭”，並於2007年接受了腎移植手術，之後王提出了索賠。但保險公司拒絕賠付，並在《理賠處理意見書》中註明被保險人未如實告知自己患有慢性病。王認為，保險公司以“未如實告知”為由拒絕賠付，不符合新《保險法》的“無可爭辯”條款，於是將保險公司告上法庭。
本案中，原被告與被告爭議的焦點在於是否適用新保險法。原告認為，被告直到案發兩年後，開庭前才拿出解除合同通知書，並未提交給原告。因此，應適用新法律中的不可爭議條款，並全額解決索賠。但被告保險公司認為，新《保險法》實施前成立的保險合同，在新《保險法》實施後30日內，如果保險人知道有解除原因，根據相關司法解釋，可以行使解除合同的權利。因此，保險公司有權在2009年6月1日至6月30日解除合同。
點評:與舊保險法不同，新保險法的壹大亮點是引入了“不可抗辯條款”。不可抗辯條款作為國際保險慣例，對於保護被保險人利益、規範保險人行為、促進保險業持續健康發展具有重要意義。無可爭議條款的引入贏得了掌聲。業內學者普遍認為，此舉將對防止國內保險公司濫用合同解除權，保護保險消費者在長期人身保險合同中的預期利益和信賴利益，解決投保人“投保容易理賠難”的問題起到極大的作用。
但是，壹部新法的頒布，必然會帶來新舊法銜接的新問題。不可抗辯條款“第壹案”出現的原因之壹是當事人對法律適用的理解不同。當然，本案涉及的法律問題並沒有那麽簡單，但新保險法並沒有對不可抗辯條款的適用設定例外，這與國外的通行做法不同。目前美國、德國和澳門特區的保險法都規定，如有確鑿證據證明客戶帶病惡意投保或故意不如實告知，保險人將不受不可抗辯條款的限制解除合同。為了堅持誠實信用原則，有效防止被保險人的欺詐行為，維護保險人和被保險人利益的平衡，通過司法解釋明確不可抗辯條款的適用範圍，明確新舊法律銜接的條件，顯然勢在必行。
4。世博亞運保險圓滿落幕。
中國保險業參與重大國際項目的保險水平有所提高。
事件回放:舉世矚目的41世博會於2065年5月1日至2065年5月1日在中國上海舉行，總投資450億人民幣，創造了世博會歷史上最大的規模紀錄。在這樣壹次綜合性、復雜性和前沿技術的國際盛會上，中國政府專門成立了以中國保監會副主席周為組長的上海世博保險領導小組，並成立了上海世博保險工作小組，負責世博保險計劃的制定、推進和實施，以及世博保險重大事項的決策。
世博保險運營過程中，PICC中國作為中國保險企業的代表，成功獲得“世博保險全球合作夥伴”資格，獨家承保組織者需求範圍內的保險業務:組織者保險簽發845份，參展商及相關單位投保1384份；累計1361起世博相關理賠，世博結束時理賠率達到85%，世博保險實現“零投訴”；中國人保館安全運營，優質高效184天，共接待社會各界嘉賓1003000人次，受到廣泛贊譽和好評。
此外，針對建築安裝工程保險、財產保險、展品和藝術品保險這三個特定保險，世博會保險工作組牽頭成立了三個保險機構，開辟了中國保險業服務世博會的渠道。據了解，由PICC中國、CPIC、平安、迪達、華泰、天安、陽光、安邦、中華聯合、三井住友、東京海事、大眾保險等12家保險公司組成的三* * *保險體中，PICC中國是主承保人。
繼成功服務上海世博會後，2010 165438+10月65438日02至27日，PICC中國再次承擔起代表中國保險業為廣州亞運會提供服務的重任，為亞運會提供“全流程、全方位、全天候、全覆蓋”的保險保障，累計保額1744。
點評:從北京奧運會到上海世博會，再到亞運會，近年來，中國保險業參與國際大型活動的頻率越來越高。如何有效管理和規避控股過程中的各種風險，是中國保險業面臨的壹個重要問題。2010這壹年，正是在這兩個展示全人類經濟、科技、文化、體育的大舞臺上，中國保險業的精彩展覽不僅拉開了華麗的帷幕，而且貫穿始終，得到了世界各國的廣泛認可和贊譽。
經過重大國際活動的洗禮，中國保險業在保險方案的設計、建設運營階段的具體實施以及後續各項保險服務措施的推進等各方面都取得了前所未有的進步。更令人欣慰的是，中國保險業的創新精神在壹次次重大國際活動的錘煉中得到空前激發。在世博保險中，針對展品和藝術品在接收、裝卸、展覽過程中可能受損的情況，世博會將展品和藝術品的保險列為強制保險，中國人民保險公司對《清明上河圖》和中國館展出的青銅馬車等展品進行了投保，為國內各大不專門經營文化產業和文化企業相關保險產品的財產保險公司提供了寶貴經驗。中國PICC在執行廣州亞運會保險計劃過程中，首次采用“分角色分鏡頭”的劇本管理模式，在國內大型綜合性體育賽事風險管理和保險保障服務中率先采用項目管理模式。
5。保險公司掀起新壹輪增資潮。
償付能力監管的權力顯現
事件回放:2010165438年10月30日，新華人壽公開確認向股東發行的140億元資本金已全部到位。這包括不久前在北京證券交易所轉讓的部分股份的新增資本。驗資完成後，總資本將達到6543.8+052億元。
與此同時，為解決發展瓶頸，部分中小保險公司從2010下半年開始密集增資，掀起增資潮。如華夏人壽已獲批增資8億元，註冊資本將由65438.04億元增至22億元。金盛人壽增資2億元，註冊資本達到654.38+0.605億元；交銀康聯人壽增資3億元，註冊資本至5億元；信泰人壽連續兩次增資5.35億元，註冊資本達到1168萬元；國泰人壽增資4億元，註冊資本達到654.38+0.2億元；生命人壽增資765，438+07萬元，註冊資本達到35.73億元。
據統計，2010 * *，46家公司增資3365438+7億元，8家公司發行次級債225.5億元。
點評:2010以來，保監會充分發揮償付能力監管在風險防範中的核心作用，通過多種形式督促保險公司補充資本。
新華人壽6543.8+04億元新資本的到來，結束了新華人壽以6543.8+02億元資本突破2000億元業務規模的歷史，也成為2065.438+00年最大單筆增資。自2009年底中央匯金公司上任以來，新華人壽在完善治理結構、建設管理團隊等方面積累的力量逐步釋放，各項業務呈現快速發展勢頭。最新數據顯示，截至2010和10年末，新華人壽總保費規模達826億元，同比增長近50%，繼續穩居行業前三。據悉，繼增資計劃後，新華人壽的上市計劃也正在進行中。
相比之下，中小保險公司由於發債融資受限，只能利用股東自有資金進行增資。在密集增資的6家保險公司中，金盛人壽和交銀康聯人壽因銀行股而增資。信泰人壽等4家公司股東未發生變化，但原股東在增資中“擠牙膏”。例如，信泰人壽在2010進行了三次增資，最新壹次增資僅3500萬元，生命人壽在兩年內進行了四次增資，華夏人壽也在兩年內進行了三次增資。頻繁的增資行為可能導致股東排名發生明顯變化；依托股東力量，民生人壽正在籌劃啟動增資擴股方案，目前正在啟動向現有股東發行23億股的方案。業內猜測，民生人壽有意成為金融控股集團和擁有全金融牌照的“萬能系”，或將被整合。
6。我國保險機構退市是首例。
安邦接手瑞福健康保險。
事件回放:2010年6月，安邦財險收購瑞福健康保險股份有限公司獲保監會正式批準。2月，瑞福正式更名為“和諧健康險”。19年5月，和諧健康保險股份有限公司增資獲得保監會批復，公司註冊資本由3億元增加至10億元。其中，大股東安邦財產保險股份有限公司增資7億元，持股比例達到99.7%。
截至目前，通過重組、大幅增資健康險公司、獲批籌建安邦人壽，安邦財險在國內已擁有財險、健康險、壽險三張牌照。
更值得註意的是，“瑞福”成為首家退出中國保險市場的法人機構。據了解，和諧健康險的前身瑞福德於2006年6月正式開業，是中國四大專業健康險公司之壹。盡管有“健康經營”的理念，但瑞福的經營業績總是不盡如人意，其股東因為短期內看不到盈利預期而選擇離開。2010年3月，保監會還對原瑞福公司及其多名高管進行了重罰。該公司提供虛假報告和報表、違規使用資金等違法行為也被曝光。
點評:壽險公司的盈利周期壹般都在8年以上，所以目前虧損是普遍現象，很多民營背景的保險公司往往只盼著賣個價，而不是長期穩定經營。保險公司股東不斷變更的背後，折射出壹些民間資本盲目逐利的本質。當“炒車牌”的目的最終落空時，要麽是保險機構鋌而走險違規經營，要麽是民營股東退出保險業，既損害了投保人和被保險人的利益，也擾亂了保險市場的正常秩序。
目前，中國市場上的保險公司超過100家，發展水平參差不齊，有些公司甚至舉步維艱。為了促進保險業的市場效率，有必要研究和建立市場退出的標準和程序。通過並購，特別是同行業保險公司的資源整合並購，實現並購的協同效應，降低成本，增強抗風險能力，同時充分保護投保人和被保險人的合法權益，維護保險市場的正常秩序。
7。保險公司股東的準入門檻提高了。
銀行參與保險“熱情高漲”
事件回放:2065438年5月21日，經過多輪討論和反復征求意見，《保險公司股權管理辦法》終於露出真容。《辦法》提高了股東準入門檻，首次對保險市場同業競爭做出規定。
大約在這個時候，2010年2月，北京銀行發布公告稱，收到銀監會、保監會通知，同意接受首創集團旗下資本安泰人壽50%股權。10年10月28日，工商銀行與法國安盛集團、中國五礦集團就金盛人壽保險有限公司股權交易達成協議，工商銀行以12億元的價格收購金盛保險60%的股權。交易完成後，金盛保險將更名為“工銀安盛人壽保險有限公司”。
點評:根據《辦法》，除通過證券交易所購買上市保險公司股份外，境內法人和境外金融機構可以投資保險公司，不僅需要具有良好的穩定盈利的財務狀況、良好的信用記錄和納稅記錄，還需要滿足“最近三年無重大違法違規記錄”的條件。投資者為金融機構的，還應當符合相應金融監管機構的審慎監管指標要求。
境外金融機構投資保險公司，必須財務狀況良好且穩定，最近三個會計年度連續盈利，最近壹年末總資產不低於20億美元，最近三年國際評級機構對其長期信用評級在A級以上。此外，最近三年無重大違法違規記錄，符合當地金融監管機構的審慎監管指標要求，這也是我國保險監管機構明確提出的要求。
股權是公司治理的基礎，加強股權監管對改善保險公司治理具有重要意義。《辦法》提高了保險公司股東準入門檻，對於加強保險公司股權監管、維護保險公司穩健經營、維護投資人和被保險人合法權益也具有重要意義。
目前，我國“大銀行、小保險”的金融業格局，使得在資產規模上具有絕對優勢的商業銀行采取股權收購的方式獲得保險公司牌照。業內專家認為，與國內銀保合作模式相比，國際常見的“大保險、小銀行”股權合作更有利於雙贏。如果國內銀行只是利用自身資源支持保險公司，那麽這個金融集團的發展前景並不明朗。
8。國內保險集團首次獲得國際權威評級
中仔集團被拜耳授予“A級”評級。
事件回放:2010年7月26日，國際知名評級機構A.M. Best Co正式授予中國再保險股份有限公司及中國財產再保險股份有限公司和中國人壽再保險股份有限公司兩家子公司“A”級財務實力評級和“A”級發行人信用評級(ICR)。評級展望穩定。
點評:中再集團作為唯壹壹家國有再保險集團公司獲得國際評級，開創了國內保險業的兩個先例:壹是成為國內首家獲得國際評級的保險集團公司；二是成為國內首家獲得貝葉斯國際評級的中資保險公司。這也是對中再集團雄厚的資本實力、穩健的管理模式和在中國保險市場領先的市場地位的高度肯定，標誌著中再集團進入了新的發展階段，將以嶄新的面貌呈現在國內外同行面前。
國際知名評級機構——貝氏評級公司歷史悠久。是壹家具有全球影響力的主要從事保險行業的評級機構，在國際保險行業享有較高聲譽。其評級標準和結果得到了國際保險業和再保險業的廣泛認可。
獲得理想的國際評級，是中再集團近兩年持續實施調整轉型、謀求有效發展的重要成果，也為集團“十二五”期間集團化、市場化、專業化、國際化的戰略目標提供了必要支撐。此舉不僅為中再集團拓展業務創造了良好的信用環境，也促進了中再集團通過貝葉斯評級公司的專業評級尋找差距，全面提升集團核心競爭力。
9。短期出口信用保險承保規模超過6543.8+0500億美元。
中國信保承保總額在全球官方出口信用保險機構中排名第壹。
事件回放:2010年2月28日，中國出口信用保險公司發布的最新統計數據顯示，截至2月24日，中國信保已承保181170萬美元，其中短期出口信用保險承保規模超過65438+。與此同時，中長期出口信用保險在落實“大型成套設備融資保險專項安排”方面也取得了豐碩的階段性成果，有效實現了以保險促融資、以融資促出口的目標。
據統計，截至2010年2月24日，10，中國信保* * *向企業賠付3.2億美元，服務的客戶數量同比增長42.7%。從1到11，中國信保幫助企業獲得銀行融資170億元，出口信用保險承保金額占我國壹般貿易出口總額的25.9%，比2009年提高7.3個百分點。
點評:面對國際金融危機引發的外需急劇收縮的嚴峻形勢，黨中央、國務院果斷出臺了壹系列應對措施，其中之壹就是完善出口信用保險政策。面對新形勢、新挑戰，中國出口信用保險公司作為中國唯壹的政策性出口信用保險機構，立足國家外貿、外貿、產業、財政、金融政策，充分發揮金融服務功能，不斷提升和拓展出口信用保險的核心價值和服務內涵，協助甚至督促中國外貿轉變發展方式，增強可持續發展能力和綜合實力，使政策性出口信用保險在提升中國開放型經濟中發揮不可替代的作用。
在提振出口企業信心方面，出口信用保險充分發揮損失補償功能，幫助企業建立風險轉移機制，解除出口收匯後顧之憂，支持企業承接海外訂單。在提升我國出口商品競爭力方面，出口信用保險充分發揮市場拓展和信用管理功能，通過采取更具競爭力的支付方式，幫助企業搶占海外訂單，有效提升我國出口商品競爭力，穩定外貿出口市場。在解決出口企業融資難方面，出口信用保險便捷的融資功能增強了融資銀行的信心，有效緩解了出口企業的資金瓶頸，提高了企業承接訂單的能力，加快了企業的資金周轉，進而帶動企業進壹步擴大出口。
從數據上看，2010年中國出口信用保險總承保金額和短期出口信用保險承保金額均居世界官方出口信用保險機構首位，這標誌著中國信保服務中國外經貿發展的能力顯著提升。
10。政策支持航運保險，迎來發展機遇。
事件回放:2010年8月9日，保監會還批準中國太平洋、中國PICC在滬設立“航運保險運營中心”。此前，蘇黎世金融服務集團、友邦保險等外資保險公司已經積極介入國內航運保險市場。作為連接航運業和金融業的服務平臺，航運保險在上海這個全球貨物吞吐量最大的港口迎來了前所未有的發展機遇。
中國太平洋保險是壹家總部位於上海的全國性保險公司。在業內率先成立航運保險總部，積極參與上海國際航運中心建設，充分體現了中國太保發展航運保險的戰略決心。運費險也是太平洋保險的傳統優勢業務，其首張保單是運費險保單。經過近20年的經營和積累，太平洋保險已經具備了做強做優航運保險的基礎。
點評:航運金融是推動國際金融中心和國際航運中心建設的重要動力，航運保險是航運金融發展的重要支柱。保險業要充分利用當前的有利時機，加快上海航運保險市場發展，更好地服務上海“兩個中心”建設。
在2010陸家嘴論壇上，保監會副主席周表示，要進壹步加大對航運保險的稅收支持力度，擴大航運保險稅收優惠政策覆蓋面，逐步延伸到港口責任保險、職工意外傷害保險、海上責任保險等相關險種。周透露了監管層對航運保險發展的“全新規劃”:壹要加強航運保險基礎建設，二要加大航運保險創新力度。在基礎設施建設方面，將鼓勵中資保險公司加快與國際大型保險公司的資源整合與合作，逐步構建覆蓋全球主要港口的服務網絡。
從世界範圍來看，中國的船舶保險和貨物保險業務僅次於英國和日本；但在海上責任保險和海上能源保險領域，我國這兩個險種都需要政策的發展和支持。從內部環境看，目前我國還沒有專門針對航運保險的法律，航運保險的相關規定還不完善。與主要國際航運中心和重要航運保險市場相比，我國航運保險稅負相對較高。
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