可見，法律對保險合同的形式並沒有特別規定，這也造就了實踐中各種保險合同的形式。因此，在保險實踐中，區分不同形式的保險合同及其各自的用途是非常重要的。
1，保險合同的壹般構成
壹般來說，保險合同的構成主要包括投保單、保險單(簡稱“保單”)、臨時保單和保險憑證(又稱“小保單”)。當然也有特殊成分。如《重慶市高級人民法院關於保險合同糾紛法律適用問題的解答》規定，投保人與保險人約定將保證保險合作協議視為保險合同的組成部分，保證保險合作協議應視為保證保險合同的特別約定。
在中國保險學會公開發布的《投標保證保險、履約保證保險、預付款保證保險、質量保證保險示範條款》(以下簡稱《示範條款》)中，第壹條明確:本保險合同由保險條款、申請書、保險單、保險憑證和批準文件組成。
從保險合同的簽訂開始，在投保人和保險人兩個階段的過程中，都會有投保單、保險單、保險憑證等書面合同。從保險合同的履行來說，還涉及到保險合同內容的體現——保險條款的變更和保險合同的內容——票據的批準。
其中，保險條款是規定保險人和投保人權利義務的具體條款，申請表是投保人向保險人提出訂立保險合同的書面要約，審批表是保險人同意變更保險合同的書面證明，通俗易懂。然而，在實踐中，保險單和保險憑證經常與保險合同相混淆。
2.保險單、保險憑證和保險合同有什麽區別？
《保險法》第十三條首先規定，保險人應當及時向被保險人出具保險單或者其他保險憑證。這意味著保險人向被保險人出具保險單或其他保險憑證是壹項法定義務。因此，從簽署方式來看，保險單和保險憑證是保險人單方出具的文件，而保險合同是保險人與投保人之間的協議。
《保險法》第十三條規定，保險單或者其他保險憑證應當載明雙方約定的合同內容。這說明保險單或其他保險憑證是證明保險合同存在和內容的法律證據。因此，從具體內容上看，保險單和保險憑證是保險合同的正式書面憑證，其中保險單應記載保險合同的主要內容；保險憑證是對保險單的進壹步簡化，壹般不列明保險條款。
此外，從示範條款“本保險合同成立後，保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證”來看，保險單和保險憑證的簽發是基於保險合同的成立，壹方面通過載明保險合同的內容起到提醒保險權利義務關系的作用，另壹方面為日後可能發生的保險合同糾紛提供證據。
3.保險合同解釋順序規則
由於各種保險合同單證的簽訂/簽發存在時間差，保險合同中以及不同保險單證之間的保險單證所記載的內容在保險理賠中往往不壹致。
《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國保險法〉若幹問題的解釋(二)》規定了保險合同內容不壹致時的認定規則:保險單的解釋順序壹般先於保險單、保險憑證，非格式條款的解釋順序先於格式條款。其中，保險憑證的優先解釋順序為其形成時間後的享受，手寫方式的解釋順序優先於打印方式。
根據該司法解釋，鑒於保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款仍存在不同理解，保險法還在立法上確認了不利解釋原則適用於保險合同的解釋:對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利於被保險人和受益人的解釋。
另外，在背書的情況下，當修改、補充或添加的內容與原合同條款不壹致時，壹般采用批註的解釋原則，即優於原文、後批優於首批、書寫優於打印、加批註優於原文批註。
4.保險合同的內容
保險合同的主要內容應當包括被保險人關於保險標的、保險價值和金額、保險風險、保險費率、保險期間違約責任和爭議解決方式的信息，以及雙方應盡的義務和享有的權利。保險憑證進壹步簡化了保險合同。如下圖所示，人身意外險的保險憑證只列出了保險費和保險金額。
需要註意的是，鑒於合同當事人約定了免除或者限制其未來合同責任的免責條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險單據上作出及時、明確的說明，否則根據保險法規定該條款不發生效力。
不難發現，壹份完整的保險合同包含保險單，還有投保前的要約、投保後的評論等法律內容，錯綜復雜。近年來，隨著互聯網技術的發展，電子保單應運而生，節省了紙質保單的印刷和交付成本，降低了紙質保單之間不壹致的概率。隨著後疫情時代數字經濟的加速，保單無紙化時代也有望加速。