現代家族財富的傳承涉及方方面面。為了實現家族財富的安全健康傳承，必須運用法律工具。目前市場上比較常見的財富傳承工具有遺囑、保險、直接贈與等。這些方式與家族信托相比，各有利弊。我們來做壹個詳細的對比。
遺囑
優勢:
遺囑，主要是繼承的資產類型，比較多樣。高凈值客戶通過遺囑繼承自己的股權、房產、古玩字畫相對簡單。如果擔心其效果，也可以做壹紙公證。
三個工具可以繼承財產的範圍
缺點:
第壹，遺囑繼承有壹個非常大的問題，只能傳壹次。壹百年後，委托人只能傳給活著的人。如果客戶資產巨大，子女眾多，不清楚他手裏的哪項資產適合誰。
其次，我國在遺囑繼承過程中會出現很多問題，過程復雜。比如壹個房產不可能用遺囑登記過戶。必須召集所有利益相關者。如果大家都同意的話，要公證後才能做過戶交易。如果有人不同意，應該走訴訟程序。
保險
優勢:
很多客戶都願意購買大額保單來實現繼承，所以保險繼承最好的地方就是可以確定被保險人身故後可以理賠的金額。比如妳買了2000萬保額的終身壽險，保險的受益人在被保險人100歲以後肯定能拿到這2000萬。實際上，保險公司已經對投保人做出了年化收益承諾。
缺點:
第壹，真正能流傳下來的險種很少。據我們所知，只有部分人身險可以，包括萬能險和企業年金，都有壹些缺陷。
第二，流動性也是個問題，無法定制，客戶不可能把所有資產都投在保險上；
第三，保險本身是壹次性繼承，只能傳給已經出生的人，沒有辦法惠及第三代。
例如:
有壹個客戶，單親媽媽，有大量資產，女兒才4歲，所以買了大量保單，投保人是投保人本人，希望通過大量保單規避不確定性。但我們認為，保險金的繼承屬於壹次性繼承，金額大造成了不確定性而不是漸進性的效果。
還有壹個問題。如果女兒尚未成年，女士處於危險之中，保險金將支付給女兒。根據未成年人保護法，這筆錢將交給法定監護人。這麽大壹筆錢容易出現道德風險！
然而，這種風險可以通過家族信托的形式來避免。投保後，女方保全變更為以自己為委托人發起的家族信托。百年後，女方將按照信托委托人的意願由信托計劃處置，同時指定信托計劃的受益人為其女兒，這樣之後保險更有保障。
這些功能我就不贅述了。
家庭信托
從產品設計的靈活性來看，家族信托計劃是三種繼承方式中最具靈活性的產品，這種靈活性體現在很多方面:
第壹:受益人安排。信托可以指定的受益人範圍很廣，只要是自然人，甚至是未出生的人，都可以作為受益人。後代壹旦出生，就可以憑有效身份證明獲得信托利益。
第二:收入分配。信托計劃的本金和收益分配可以靈活制定。比如有壹個3000萬的信托計劃，孩子是受益人，每年可以按時領取生活費。孩子進了好學校被鼓勵得到更多，不良愛好被限制。如果以後孩子犯罪，可以剝奪他們的收益權，包括壹些慈善安排。
從傳承功能來看，家族信托具有很強的延續性。
第壹:委托人去世前，遺囑無效，但家庭信托和保險在他去世前有效。遺囑和保險不太具有可持續性，只有家族信托在客戶死後幾年仍能執行其繼承財富的意願。
第二，家族信托更適合企業傳承的需要。在企業傳承過程中，重點壹般是企業所有權和經營權的安排。可以通過股權交易機構或者建立股權激勵計劃的方式實現家族信托，避免繼承方面的糾紛。
第三，家庭信任可以應對復雜的家庭因素。在處理隱性家庭成員問題時，家族信托可以將財富分配給非正式的家庭成員，而家族信托可以在相對隱蔽的情況下將財富傳遞給隱性家庭成員。
摘要
遺囑、保險和家族信托是國內高凈值人群、財富傳承理論界和實務界最關註的私人和家族財富傳承的核心工具。三種工具各有優勢，使用上也各有側重。要在三個工具的基礎上統籌規劃，利用其他傳承工具，達到客戶傳承的目的，贏得客戶。
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