大灣區金融業在重罰下有哪些特殊樣本，值得監管者和業內有識之士深思？
樣品分析1
廣州農村商業銀行
重罰背後，央行嚴查“反洗錢”違規行為。
同時得到廣東銀監會和中國人民銀行廣州分行的通知，這家廣州本地銀行進入聚光燈下。
65438年10月7日，中國人民銀行廣州分行顯示，廣州農商行因違反反洗錢法律法規以下規定，被罰款590萬元:未履行客戶身份識別義務、未提交大額交易報告或可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易。同時，對5名責任人進行了點名處罰。
無獨有偶，6月30日，65438廣東銀保監分局行政處罰信息公開表也指向這家銀行:為非保本型同業理財產品出具保本收益承諾，虛假轉讓非標債權資產；陶、李、胡英強為管理責任人，對銀行罰款654.38+0萬元。部分責任人被警告或罰款。
據不完全統計，在剛剛過去的2021，廣州農商行收到銀監會的罰單14張。主要原因涉及貸款業務嚴重違反審慎管理原則、員工行為管理嚴重失職、基礎業務環節管理存在漏洞、營業網點安保工作存在重大漏洞等。
公開資料顯示，廣州農村商業銀行法定代表人為蔡健，原名廣州農村信用社，成立於1952。2009年6月改制為農村商業銀行，在香港上市，註冊資本98.08億元。官網顯示，該行擁有602家網點，位列廣州第壹，6月末總資產10913億元。
但從2023年開始，央行嚴查“反洗錢”相關違規行為。截至今年2月底，全國已有37家銀行因違反反洗錢規定被罰款51168000元。廣州農村商業銀行未按規定履行客戶身份識別義務，與身份不明的客戶進行交易。都是目前“反洗錢”調查的內容。
樣品分析2
招聯金融
八大違規包括惡意催收。
給予其290萬元的行政處罰。
在“聯通、招行”的光環下，總部位於深圳的持牌消費金融機構招聯金融，開業剛壹年就遭到了嚴厲處罰。2月8日，銀監會對招聯金融處以290萬元的行政處罰，理由有八條，包括:誇大、誤導性營銷宣傳；平臺服務費質價不符；產品定價管理不審慎；合作商戶風險管理不到位；未計算的聯合貸款表外敞口；不當催收行為；消費者權益保護審查不規範；消費者投訴管理不到位。
催收不當甚至惡意催收，讓大量消費金融機構走到了風口浪尖。據觀察，近年來消費金融的快速發展，在給借款人帶來便利的同時，也引發了壹系列問題。有壹個問題。媒體統計了消費金融機構的集中投訴:在沒有任何明顯提示的情況下，借貸平臺擅自提高日利率；實際貸款利率畸高，與貸款平臺宣傳展示內容嚴重不符；雇傭第三方公司暴力催款，讓借款人每天戰戰兢兢。
作為佐證，深圳銀保監會3月9日發布的2021下半年深圳銀行業金融機構消費投訴情況顯示，招聯消費金融投訴量達1603件，在“總部設在深圳的銀行業機構”中排名第四。
天價票發出了什麽信號？65438+10月21日，中國人民銀行深圳中心支行網站近日發布行政處罰告知書。中富支付科技有限公司六項違規被罰671.93萬元。時任副總經理王、時任風險管理部部門經理各被罰款9.5萬元。
事實上，今年以來，監管部門對反洗錢的監管力度不斷加強，多家支付機構相繼收到高額罰單。那麽，中交“六罪並罰”的由來是什麽？天空調查顯示，中富支付科技有限公司成立於2007年，註冊資本1，438+0億元。是國內獨立的第三方支付企業，被中國信息安全認證中心授予支付系統安全證書。Sky-check還顯示，其法定代表人為唐少芬，持股比例為67.04%。上海上贏商業有限公司是中國支付的第壹大股東，持有465，438+0%股份。
門票蜂擁而至。怎樣才能看到問題的根源？“隨著電子支付的普及，中國的POS機行業近年來發展迅速。壹些POS機代理商利用網上銷售、電話銷售等方式進行誤導性推廣，為了效率和利益進行不正當競爭，擾亂了支付行業的秩序和生態。”在業內看來，繳納罰款的背後，也投射出當前支付行業正在滋生的亂象。
海灣觀察
金融機構如何珍惜“羽毛”聲譽風險管理迫在眉睫。
財務合規就像壹個“魔咒”。稍有不慎，就可能帶來連鎖效應，危及自己的聲譽。如果說資本等有形資產是金融機構有形的生命線，那麽聲譽風險管理就是金融機構無形的生命線。
有章可循，有法可依。去年2月，銀監會發布《銀行和保險機構聲譽風險管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，旨在提升行業聲譽風險管理水平，引導銀行和保險機構有效防範和化解聲譽風險，維護金融穩定和市場信心。
換句話說，保險和銀行機構應該更加愛護自己的羽毛。值得註意的是，此次《辦法》還對保護金融消費者合法權益與金融機構聲譽風險的關系進行了說明，明確要求銀行、保險機構主動受理。
輿論監督和及時準確的信息披露，有助於減少信息不對稱，保障消費者的知情權。還要求銀行保險機構建立與投訴、舉報、調解、訴訟等掛鉤的聲譽風險防範機制。，及時回應和解決消費者的合理訴求，有利於促進機構更加重視消費者訴求，保護消費者合法權益。
近年來，監管部門出臺了多項加大處罰力度的監管措施，既向金融機構傳達了保護消費者權益的重要性，也增強了社會聲譽的震懾力。
但業內有識之士指出，消費者合法金融權益受到侵害的現象仍時有發生，這與金融機構經營管理不規範不無關系，也凸顯了金融機構對聲譽風險體系的漠視。
無論是天價罰單還是信譽危機，無論是“零容忍”還是“頂格處罰”，無論是“眾怒”還是“粉傷”，最終“化骨為棉掌”的還是合規和內控。“合規是推動金融機構高質量發展的重要基礎。”有業內人士提醒，面對日益嚴峻的監管環境，各大銀行和保險機構應準確把握監管合規管理的政策方向，加快合規管理長效機制建設，從上到下真正樹立“合規創造價值”的理念。
誰違法了？看我的“金眼睛”
廣東銀行保險罰款數據在線查詢平臺
層出不窮的銀保違規事件，需要大數據的眼睛。南方都市報推出廣東銀保罰款數據查詢平臺。該平臺以廣東銀保監和深圳銀保公開披露的行政處罰為依據，以大灣區銀保等金融機構為基礎。它利用大數據建立媒體數據庫和案例庫，提供精準的數據查詢，定期進行曝光和行業分析，發揮媒體監督的“放大鏡”和“智庫”作用，讓金融違規行為無處藏身，進壹步助力大灣區金融業長效合規管理機制建設。
規劃:王贏
協調員:火星
技術:鄭文祥鄭梁燕梅何卓賢李鄭茜
杜南金融合規研究小組制作
相關問答:相關問答:招聯金融怎麽樣？招聯金融是個大坑，用三到五天的免息期做誘餌騙人家借錢。
第壹，資金的使用，不管妳怎麽用，都是違法的。
二、貸款利率高，超過法定利率的四倍。
第三，提前還款的罰息高達1%。