【解讀】本文是關於銀行業監督管理的原則。
壹、監督原則的意義
(壹)監督原則是法律原則在監督領域的體現。
法律原則是法律規則的基礎，起著綜合指導和協調社會關系的作用，是經濟、社會和文化原則在法律領域的表現。法律原則在任何立法中都是不可或缺的。監督原則是法律原則在監督領域的體現，屬於特殊法律原則。監督原則既要體現壹般法律原則，又要符合監督的客觀要求，具有相對獨立性。
(二)監管原則是提高監管水平，維護銀行業金融機構的合法權益。
監管原則是銀行監督管理的壹般規範，在實施具體監管的過程中必須遵守和體現。如何在國家行政機關依法行政時維護行政相對人的合法權益，是制定行政法規必須考慮的問題。銀監會及其監管機構在對銀行業金融機構實施監督管理時處於強勢地位，維護銀行業金融機構作為被監管對象的權益是壹個重大問題。為此，該條規定，銀監會的監督管理應當遵循“合法、公開、公平”的原則。此外，根據銀行監管的特點，還特別增加了“效率”原則。
二、具體原則的解釋
在比較了國際監督原則後，結合行政法的基本原則和我國的監督實踐，確定監督原則為合法性、公開性、公平性和效率性四項原則。
(壹)法律原則
法律原則是指監管機構的設立和行使必須以法律和行政法規的規定為依據。法律原則是行政法的基本原則，監督的法律性質是行政行為，因此監督應遵循法律原則。法律原則的內容包括:任何監管機構必須獲得法律授權才能存在；任何監管機構的行使都以法律為依據並遵守法律；任何監管機構的授權和應用都必須符合法律。
在監督管理過程中，合法性原則主要體現在兩個方面。壹是銀行業監督管理機構在制定規章和其他規範性文件時，應當遵守法律、行政法規的規定，不得與之相抵觸，因為法律、行政法規是銀行業法規的上位法，下位法必須遵守上位法的規定。二是在市場準入、日常監管和市場退出過程中，實施行政許可、現場檢查、非現場監管、行政處罰等具體行政行為，必須以法律、行政法規和規章為依據。沒有依據的，不得實施。
(2)公開性原則
公開原則也是行政法的基本原則之壹。其基本含義是，除依法應當保密的行為外，所有監管行為都應當公開進行。銀行業監督管理機構制定的影響行政相對人權利義務的行政法規、規章、監管政策、標準、條件和程序等，應當依法公布。主要包括四個方面:壹是監管立法和政策公開；二是對執法行為的監督是公開的，包括監督的標準、條件和程序，對涉及相對人重大權益的行為，如重大行政處罰等，應以公開的形式進行；第三，行政復議的依據、標準和程序應當公開；第四，行政信息應該公開。
(3)公正原則
公正原則是指銀行業金融市場的參與者法律地位平等，銀監會應當壹視同仁。正義原則包括兩個要求:實體正義和程序正義。實體公正的要求包括:依法監督、公正；壹視同仁地對待對方；合理考慮相關因素，不武斷。程序正義的要求是:在處理涉及自身利益的事項或裁決與自身利益相關的糾紛時，應當實行回避制度；在未事先通知和聽取行政相對人申辯的情況下，不得做出任何對行政相對人不利的監督行為。
(四)效率原則
效率原則是指銀行業監管機構在行使監管職權時，要以盡可能低的成本，盡快嚴格遵循行政程序和時限，監管機構要精幹，對監管行為進行成本收益分析，使監管立法和行為成為可能，降低成本，給國家、社會和行政相對人帶來利益。
《有效銀行監管的核心原則》指出(第壹節是簡介):“必須認識到，監管提供的保護和金融中介的成本之間存在矛盾。對銀行和金融體系的風險降低要求越高，監管的內容越精細，成本越高，必然對創新和資源配置產生負面影響。”因此，銀行監管應遵循效率原則，必須進行成本和收益分析。監管收益主要包括因實施監管而降低銀行體系的風險損失和提高市場效率，監管成本主要包括監管者承擔的直接成本和被監管者承擔的間接成本。即銀行監管壹方面要有效配置和使用監管資源，另壹方面對銀行業金融機構和市場的限制和監管要求要與消費者和銀行業獲得的利益相匹配。英國金融服務管理局提出的監管原則包括效率和經濟原則，以及監管與收益的比例原則。