貸款“三查”制度是指貸前調查、貸中審查和貸後檢查。通過對貸款實行“三查”，有利於保證銀行信貸資金的安全。
其中，貸前調查是指銀行為了給企業準備貸款，需要對與銀行有業務往來的企業的生產、供銷、生產經營、周轉、資金占用等情況進行調查研究，銀行還需要對市場需求進行調查預測。貸前調查可以促進貸款的正確決策，保證信貸資金的合理投入。
貸款審查是指銀行進行調查研究，充分掌握企業和市場情況，根據企業的貸款計劃，審查貸款是否合理，決定是否貸款；根據資金計劃的周轉期確定貸款期限；根據銷售資金率的高低和國家對企業加速的要求，確定多貸少貸。
貸後檢查是指銀行在借款人取得貸款後，對資金使用、貸款償還和貸款經濟效益的檢查和評價。可以及時發現貸款過程中的問題，快速糾正，總結經驗教訓，為銀行下壹步的貸款工作做準備。它是調查和審查工作的繼續和補充。貸款三查是相互聯系、相互制約、相互促進的。
貸款是指銀行或其他金融機構以壹定利率貸出貨幣資金並必須歸還的壹種信貸活動形式。簡單通俗的理解就是帶著利息借錢。銀行把集中的貨幣和貨幣資金通過貸款投放出去，可以滿足社會擴大再生產、促進經濟發展的需要；同時，銀行也可以獲得貸款利息收入，增加自身積累。
“三原則”是指安全性、流動性和效率，是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第四條規定:“商業銀行應當自主經營、自擔風險、自負盈虧、自律，以安全性、流動性和效益性為經營原則。”
1.貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；
2.流動性是指按預定期限收回貸款或無損失地快速變現的能力，以滿足客戶隨時提取存款的需要；
3.效率是銀行可持續經營的基礎。比如發放長期貸款，利率比短期貸款高，效益會好，但如果貸款期限長，風險會增加，安全性會降低，流動性會變弱。所以“三性”要和諧，這樣貸款就不可能有問題。
貸款存在風險的，“三查”可作為相關責任人員被問責或免責的重要依據。
銀行在審核個人貸款申請時通常會看哪些因素？
壹般銀行在審批時會對貸款人的個人家庭情況、個人征信、收入水平、債務情況、名下住房貸款套數等進行審核。
1.個人家庭情況
個人信息，包括申請人的個人信息，家庭信息，年齡，需要銀行核實。貸款人的年齡會在壹定程度上影響貸款期限和貸款金額。
2.個人信用信息
銀行審批貸款時，個人信用記錄非常重要。比如日常的電話費、水電費、信用卡逾期還款等。會在妳的個人信用記錄上留下汙點。銀行在審查妳的個人征信的時候，如果個人征信很差，可以直接導致拒貸。
3.收入水平
妳的收入水平體現在收入證明和銀行流水上，妳的收入直接決定了妳能否獲得足夠的貸款。貸款金額、貸款期限、月供是相互關聯、相互影響的。如果妳收入不足，還不起月供，銀行是不會批貸的。
2.貸款申請在什麽情況下會被拒絕？
用虛假信息申請貸款，具有騙貸性質，個人征信非常差的人，會被拒絕貸款。貸款人的年齡也可能影響商業貸款的申請。因為貸款人年齡太大，銀行壹般不接受貸款申請。
1.不良個人信用記錄
原則上，兩年內連續三次出現六次逾期記錄，銀行可以拒絕放貸。逾期記錄包括信用卡還款、房貸還款、車貸還款。逾期記錄會出現在妳的信用記錄上。
2.提供虛假信息的人
在申請商業貸款時，如果申請人提交虛假資料，壹旦發現資料不實，銀行將拒絕貸款。妳的個人信用記錄再好，也救不回來。
3.具有騙貸性質。
騙貸是指申請貸款時虛增貸款金額，會增加銀行貸款機構的貸款風險，會被視為騙貸。比如300萬的房子，兄弟貸款，330萬的價格，虛構交易，貸款。還有不相關的關系，虛構交易，增加了銀行等貸款機構的貸款風險，也被認為是騙貸。
4.貸款人年齡較大。
通常銀行規定申請人是18-65歲，其中25-40歲是銀行的歡迎人群，其次是18-25歲和40-50歲，50-65歲。住房貸款申請壹般不被批準。因為貸款人年齡越大，出現健康問題的幾率越大，會影響貸款的償還，所以銀行要承擔更高的風險。
貸款審核的重點是什麽？
壹般貸款機構在查詢借款人信用信息時，會查詢用戶近兩年的信用信息記錄，主要檢查以下內容:
1.個人信息:征信報告中會記錄用戶的個人信息，包括姓名、年齡、住址、電話、學歷、工作單位等信息，然後根據用戶提交的個人信息進行比對，看信息是否壹致，以便進行審核。所以用戶在申請貸款的時候壹定不能作弊。畢竟妳的個人信息會被詳細記錄在征信報告裏。壹旦提供虛假信息，貸款就會失敗。
2.征信查詢次數:用戶每次被查詢征信都會有記錄。如果征信查詢次數較多，申請貸款的時間較短，那麽此時就說明他申請了較多的貸款，經濟狀況不是很健康，可能會影響自己貸款的申請結果。
3.負債:貸款機構會查看用戶當前的貸款情況，包括貸款機構、貸款金額、剩余未還金額等。如果用戶目前正在償還更多的貸款，這意味著他們有更多的債務。壹旦他們有了更多的債務，申請新貸款的機會就會非常小。
4.逾期情況:貸款機構會檢查用戶是否有逾期還款。壹般兩年內累計逾期債務不能超過兩次，這兩次也不能接近現在的時間。最好是半年內沒有逾期，否則用戶的貸款基本不會被批準。
5.公開信息記錄:貸款機構會查看用戶的社保繳納和各種生活繳費情況，從而了解用戶目前的生活狀況，也會粗略計算用戶的收入，從而進行貸款審核。
壹般銀行貸款會在貸款獲批後壹周內完成。如果是房貸，要看目前銀行放貸資金是否緊張。如果資金緊張，可能需要1個月甚至更長時間才能放款。資金充足的話，壹兩周就能完成貸款。
另外，不同貸款產品的放款時間不壹定，比如信用貸款業務，最快當天就可以完成放款。
貸款時應該考察什麽？
長期貸款需要審查的內容包括:審查貸款記錄、憑證、銀行貸款、票據及相關文件；審查記錄並檢查還款日期和貸款合同；3.審查各種貸款的日期、利率、還款期限等情況，以確定長期貸款記錄的完整性和正確性。
法律依據
《關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》第二條
出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時，應當提供借據、收據、借條等能夠證明借貸法律關系存在的債權憑證。
當事人持有的借據、收據、借條等債權憑證未載明債權人，持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應當受理。被告對原告的債權人資格提出事實抗辯，人民法院經審查認為原告不具備債權人資格的，裁定駁回。
貸款審查壹般審查什麽？這些才是最重要的！
現在無論是去銀行貸款，還是通過手機軟件借款，都需要審核。復習時間從幾分鐘到幾天不等。除了借款人的個人身份信息，信用報告是重要的審查對象。那麽復習的具體內容是什麽呢？讓我們互相了解壹下。
壹兩年的貸款記錄
征信報告會有借款人詳細的個人資料和貸款記錄，銀行金融機構會重點關註六個方面。壹是貸款機構，二是貸款總額，三是貸款種類，四是目前還有多少貸款未還，五是每個月要還的貸款額，六是貸款逾期的情況。
從上面可以看出，借款人的負債率和還款壓力都不大，可以判斷借款人是否有足夠的還款能力，避免後續貸款因壓力過大而無法償還。
第二，信用卡記錄
申請、分期、逾期、拒絕等信息都可以在征信報告中體現。銀行主要看信用卡目前的數量，信用卡透支總額，信用卡逾期情況。
我建議妳不要申請太多信用卡，2-5張左右比較合適。卡太多必然會有以卡套現退卡的嫌疑，所以申請其他業務的難度更大。
第三，個人資料
銀行金融機構會將姓名、學歷、出生日期、年齡、家庭住址、聯系方式、婚姻狀況、工作單位及電話、學歷、配偶信息等個人信息與貸款申請表進行比對，看是否有虛假或偽造的地方。
總之，貸款審核不僅會對比妳的個人資料，還會分析妳的資產負債情況，看妳是否符合貸款和辦卡條件。如果妳沒有遇到他們，妳會直接拒絕。