風險管理的方法，也稱為風險對策，是指風險管理者在風險分析的基礎上，尋求有效的工具來處理他們所面臨的問題，從而采取實質性的風險管理步驟。風險管理的方法壹般分為控制方法和財務方法。所謂控制方法，是指在損失發生前實施各種控制工具，努力消除各種隱患，減少風險發生的因素，將損失的嚴重後果降到最低的壹種方法。金融法是指在風險事件發生後，當損失已經造成時，利用風險自保基金等金融工具及時補償損失後果，促進其盡快恢復的壹種方法。
1.風險控制工具——控制方法控制方法主要包括風險規避和損失控制。
規避風險。風險規避是指考慮到風險事件的存在和可能性，主動放棄和拒絕實施可能導致風險損失的方案。通過規避風險，可以在風險事件發生前完全消除某壹特定風險可能造成的各種損失，而其他任何方式只能降低損失發生的概率或嚴重程度，或者在損失發生後及時進行經濟補償。這些工具不如采用風險規避工具徹底。規避風險就是盡可能避免壹切可能的風險和活動，從而直接消除風險損失。可以看出，這是最簡單、最全面、最徹底的風險處理方法，保險系數大，更經濟安全。規避風險的主要好處是將風險損失的概率保持在零水平，消除之前就存在的風險損失的機會。該方法簡單、經濟、安全。盡管如此，它也有自己的缺點，即它的局限性。這主要表現在以下幾個方面:第壹，只有在人們完全確信風險事件的存在和發生以及損失的嚴重性的基礎上，規避風險才具有重要意義。否則，毫無意義。事實上，人們很難對風險事件的具體情況做出非常準確的估計，也無法完全確定應該避免哪些風險事件。第二，規避風險雖然完全消除了壹個計劃或職業中出現風險的可能性，但也放棄了計劃獲利的機會，因為規避風險往往就是放棄或拒絕執行壹個計劃。因此，這種方法具有被動防禦的性質。第三，實踐中很難完全實現規避風險的方法。規避風險的基本方式有兩種:壹種是放棄和終止壹項計劃的實施，如終止壹些現有產品的生產和新產品的推出，暫停正在進行的經營活動，以便選擇更合適的業務和更有利可圖的經營環境。在宏觀決策中，如果發現壹個項目的實施將面臨巨大的潛在風險威脅，應立即停止項目的實施，放棄計劃，以避免未來更大的風險損失。在微觀決策中，個人從經濟損失和失能機會較多的部門退出，也是規避風險的壹種方式。企業在進行生產決策時，要對選址和汙染物處理進行適當的權衡。二是改變生產活動的性質，改變工作場所和工作方法。其中，生產活動性質的變化是最根本的變化。比如化工廠用惰性溶劑代替易燃易爆溶劑，可以避免爆炸的風險，從而避免潛在風險的發生。在運用規避風險的方法時，要註意以下幾點:首先要確定需要規避的財產和人身風險及相關活動的範圍；二是將此方法與其他方法進行比較後再做決定。
(2)損失控制。損失控制是指在損失發生前全面消除風險損失的可能來源，在損失發生後盡壹切努力降低造成損害事故的概率，降低損失的嚴重程度。損失控制的基本點是防止風險損失，降低風險損失的嚴重程度。這是最積極主動的風險管理方法。主動預防、主動救助比單純采取規避風險、轉移風險、自擔風險的方法意義更大，可以克服規避風險的局限性。此外，損失控制還包括事故原因的分析。通過這種分析，有助於找出造成災害損失的直接原因和間接原因，並研究是否可以通過改變其中的壹部分來消除風險損失的原始原因，從而為風險損失控制做準備。
損失控制包括以下幾個方面:
(1)防損措施。損失預防措施是指減少損失頻率的措施。廣義上包括安全會議和工作檢查。損失預防包括純粹的預防措施和保護措施。後者側重於保護處於危險中的人和財產。在企業風險管理中，防損是壹個貫穿於生產經營全過程的系統活動過程，在消除風險乃至整個風險管理中具有重要意義，對實現管理目標起著關鍵作用。
②降低損失的措施。是指在損失發生之前，為降低損失的嚴重程度和不利後果而采取的各種預防措施。其本質在於盡可能保護受損財產，減少損失。在企業風險管理中，減少損失還應包括為應對實際或嚴重損失而制定的應急預防計劃。這個計劃包括救援措施，以及損失發生後如何繼續各項業務活動，旨在盡可能減少組織的財產損失。
③詢問事故原因。事故原因查詢是指為了全面系統地探索和檢查風險損失事件的直接和間接原因，進而采取各種針對性措施，從根本上減少或消除損失的壹種查詢活動。在查詢損失原因時，除了自然風險，壹般還包括人為因素造成的損失和工程機械故障。但也有人認為事故的調查應該基於以下幾個方面:分析傳統和社會環境、人的缺陷、不安全行為、機械和物質損失、自然災害和事故、傷害等因素。總之，在損失發生後，查詢事故原因可以為預防和救援做準備，是風險損失控制工作的重要組成部分。
④教育培訓。教育和培訓的基本目的是使人們了解他們所處環境中所面臨的風險以及對這些風險事故可能采取的預防措施和處置方法。在人們的社會生活和經濟生活中，許多風險事件都與人們的行為有關。比如員工粗心大意，缺乏專業技術知識和責任心，缺乏防災防損知識等。，本身構成風險因素，從而導致風險事件的發生或增加風險損失的嚴重程度。因此，所有減少風事故造成的損失的努力都與人員的教育和培訓密切相關。教育培訓的範圍既包括普通工人的培訓，也包括管理人員的培訓。在企業風險管理中，教育和培訓應貫穿於計劃階段、生產階段、銷售階段和企業的所有活動。
⑤風險分離和風險分散的區別。風險分離是指將面臨損失的風險單元分離出來，而不是將它們集中在可能都遭受相同損失的同壹個地方。例如，企業可以決定將這些存貨放在相距很遠的倉庫中以分散風險，而不是將所有存貨放在壹個倉庫中。這種風險分離降低了事故的最大預期損失。從這個意義上說，可以算是壹種減少損失的措施。風險分散意味著企業可以通過增加風險單位的數量來增加損失經歷的可預測性。內部擴張是企業分散風險的壹種方式。例如，汽車租賃公司可以擴大其車隊的規模。風險分散也可以通過企業合並或壹個企業兼並另壹個企業來進行。這樣形成的新企業在固定資產、資金和技術人才方面比原來的兩個企業都更有優勢。損失控制壹般要經過以下幾個階段:損失和風險因素分析；選擇損失控制技術和工具；實際損失控制策略；檢查並評估控制結果。
2.風險財務工具——財務法財務法是企業單位在損失發生後，通過經濟手段對損失進行補償，包括風險自留和風險轉移兩種方法。
(l)風險自留。自留風險就是自擔風險。當壹個風險無法避免或者因為可能有利可圖而需要承擔時，妳必須承擔和保留這個風險。可見，這是企業設立自有資金，承擔風險損失財務後果的壹種方式。就其特性而言，自留風險是壹種風險金融技術，也是壹種應對剩余風險的方式。在實踐中，有主動保留和被動保留。完全保留和部分保留的區別。下面簡單介紹壹下。
①主動保留是指在風險識別和計量的基礎上，風險的性質和後果已經明確。但如果采用某種風險處理方法，其費用會大於承擔風險所需的費用。因此，風險管理者主動將留存風險作為應對全部或部分風險的最佳選擇，並規劃相應的財務準備。其特點是:風險的性質及其後果已經確定，經過經濟可行性分析，確定自留風險模式的最優性。
(2)被動自留是指未能識別和計量風險及其損失後果，或者由於預測不準確或疏忽而導致的損失後果，因此我們不得不針對這種後果采取壹種風險處置方法。被動留置是壹種被動的、無意識的處置方式，在某些情況下往往會導致嚴重的財務後果。
(3)全部風險自留是指主動決策，全部承擔壹項事業或壹項計劃可能發生的損失後果，對應付風險損失的發生做好充分的財務準備。其實施的前提條件是準確估計風險損失的金額及其後果的嚴重程度，即使發生最壞的損失後果，也能從準備中給予足夠的補償，不影響企業的正常生產經營和實力發展。
(4)保留部分風險是指風險管理者根據風險的不同情況，根據自己的承受能力有選擇地補償部分風險的壹種風險管理方法。在風險管理實踐中，相當數量的風險目標和損失是通過自留處置的。自留風險的實施具有積極作用，主要包括以下幾點:第壹，自留風險有利於潛在損失補償的積累。企業或單位采用自留風險技術，可以在較長時期內收取壹部分潛在損失補償。根據經驗和分析，企業預留的風險準備金多用於小額虧損，其發生頻率有壹定規律可循。使用自留風險時，實際損失小於或顯著小於購買保險時的保費金額，使企業獲得壹筆損失補償的節余金額。因為從很長壹段時間來看，損失的可能性和損失的金額都小於預期的損失金額。因此，采用自留風險技術(針對部分風險標的)將有助於企業在較長時期內節約和節省貨幣資金。在很多情況下，這種相對穩定的儲蓄金額的存在，往往成為人們為自己保留風險的經濟動機之壹。第二，節省潛在開支。在風險自留的情況下，壹旦發生損失，必須自己賠償；如果不發生損失，可以節約成本。對於損失控制計劃費用等相關費用，可以在保持風險的情況下節省。第三，有利於貨幣資金的使用。對於財產保險投保人來說，如果沒有發生風險損失事件，他們將失去對向保險公司繳納的保險費的所有權和使用權；即使在壹定時間後發生損失，被保險人也不會因為經濟賠償而喪失全部權利，但他也會喪失上述期間保險費(以貨幣資金形式)的使用權。在采用自留風險的情況下，這筆貨幣資金可以得到更好的利用。第四，保持風險有利於獲得更好的服務。在采用自留風險技術的情況下，由於經濟收益與損失的關系，人們更加註重損失控制，並提供各種其他服務，以盡量減少損失的頻率和嚴重程度。在購買保險的情況下，企業往往不太重視損失控制和相關服務。任何事物都有兩面性，自留風險技術也有局限性，主要表現在以下三個方面:壹是自留風險有面臨更大風險的可能性，從而增加了企業經營的風險。我們上面說過，在很長壹段時間內，自留風險的損失小於購買保險時的損失扣除，但在短時間內，自留風險的損失肯定遠大於保費中的損失扣除，甚至在某些極端情況下，自留風險可能會使企業承擔非常大的風險，可能危及企業的生存和發展。
第二，自留風險可能支付更昂貴的費用。在某些情況下，保持風險的成本可能大於采用其他方法的成本。
第三，獲得服務的種類和質量有限。自留風險不僅需要根據企業或家庭的資金實力儲備足夠的補償資金，還需要獲得全方位的優質風險管理服務。然而，無論是通過自身努力還是在相關專業機構的幫助下，獲得這些服務都受到某些限制。由於自留風險的這些局限性，我們在選擇風險處置方法時應謹慎使用。此外，還需要註意的是，使用自留風險法必須滿足以下條件:壹是企業的財務能力足以承擔風險造成損失的最壞後果，這是自留風險的重要基礎。壹旦發生損失，在企業做好充分的財務準備後，不會使企業遭受更大的損失。企業最壞的虧損後果是由企業計劃中虧損後的目標或未來的盈利和財務狀況決定的。如果不發生風險損失，企業可以節省壹部分資金。二是損失金額可以直接預測，即風險標的物發生損害的可能性及其後果是可預見的。第三，在風險管理中，當沒有其他方法處理風風險時，可以使用這種方法。(2)風險轉移。轉移風險是指企業通過經濟合同(包括保險合同和非保險合同)有意識地將其風險損失轉移給有共同經濟利益的另壹方。轉移風險壹般有兩種方式:壹種是將存在風險損失的財產轉移給他人或轉移給其他群體，轉移可能引起風險和損失的變化。另壹種是在不轉移財產本身的情況下，轉嫁已存在的風險及其損失的財務成果。風險轉移的同時，必須付出壹定的代價。後者包括保險轉移和非保險轉移。其中，保險轉讓是最主要的金融成果轉讓形式。非保險風險轉移是實踐中廣泛使用的金融工具。作為風險管理的壹種方式，當轉移是指轉移產生風險的活動時，它是受讓人自身規避風險的壹種特殊形式。兩者的區別在於，規避風險是為了阻止風險的發生而停止或放棄壹項事業或計劃，轉嫁只是將風險及其損失後果轉移給了對方。總的來說，風險本身並沒有消除。
保險作為最主要的風險轉移方式，其業務範圍只包括純靜態風險。因此，保險公司經營的風險必須具備以下特征:第壹，風險必須是非投機性的，所有由投機性或心理道德因素造成的損失都不在保險理賠範圍內；第二，風險必須是偶然的，不可預測的；第三，風險必須是大量標的有可能遭受損失；第四，風險必須是不可預期和不確定的。意外風險是指不是由被保險人的故意行為造成的；第五，風險必須是可能導致更大損失的風險；第六，保險合同期限內的預期損失可以用貨幣形式計算。非保險風險轉移是指將各種方式產生的賠償責任及其造成的財務損失通過合同條款從壹方轉移到另壹方。這主要通過合同條款的起草、變更、修改和承諾來實現，主要包括以下幾種方式:①租賃合同。是指壹方將自己的房屋、場地、生產運輸工具、設備或生活用品以合同形式出租給另壹方，並向使用人收取租賃費。
(二)施工合同。建設單位根據建設單位的設計，以承包工作的形式完成壹個建設項目。施工合同涉及建設單位和承包商之間的各種責任。
③擔保合同。保證人與債權人達成協議，約定債務人不按期償還債務時，保證人負責賠償債權人的損失。(四)委托人將其財產委托給受托人保管並支付壹定費用的合同。⑤產品供應和服務合同。買賣雙方簽訂的銷售產品及相關服務的合同，將相關責任從賣方轉移到買方。
在風險管理中，非保險風險轉移得到了廣泛的應用，因為它有很多優點，主要表現在以下幾個方面:第壹，非保險轉移是保險轉移的重要補充形式。由於自身的局限性，保險不能也不可能完全轉移所有風險，所以在某些領域，這種轉移要通過非保險轉移來實現。非保險轉移主要通過現實經濟活動中各種經濟合同的簽訂和履行來實現。第二，非保險轉移是壹種非常靈活的轉移風險的方式。非保險轉讓的成功取決於對各種法律和合同條款、合同語言的靈活巧妙運用以及合同類型的差異和多樣化。第三，壹般情況下，非保險轉移的成本遠低於保險合同，往往不需要支付特別的費用，是壹種既經濟又簡便的方式。第四，在某些情況下，通過非保險轉移，將潛在的損失機會和後果轉移給能夠更好地實施損失控制的人，從而更好地應對風風險。對於整個社會來說，這有利於消除全面虧損。在強調非保險轉讓作用的同時，也要看到其不足之處，主要體現在以下五個方面:第壹，非保險轉讓受到法律和合同條款本身的限制。首先，在轉移風險時，法律規定和合同條款的適用受到合理性和合法性的限制。其次，由於對合同語言理解和解釋的差異，壹方可能會遭受損失。最後，在涉外經濟活動中，非保險轉讓的使用受到限制。第二，在某些情況下，非保險轉賬要支付很大壹筆費用。第三，雖然部分可保風險的責任通過非保險轉移進行了轉移，但轉移人不會減少同比例的保險費支出。第四，接受轉讓的人面臨的風險和損失往往很大，波動很大。原因是在非保險轉移中，沒有大量風險單位的歸集和損失的合理平均分配。第五，非保險轉移是盲目的。在轉移風險的時候，很可能會將壹部分損失轉移給那些很少或者根本無法從事損失控制的人，這將不利於整個社會消除和減少損失。