指導閱讀
全過程管理原則
貸款管理全過程強調有效的信用風險管理行為貫穿於貸款生命周期的每壹個環節。加強貸款全過程管理，可以促進個人貸款管理模式由粗放型向精細化轉變，有助於提高個人貸款質量，提高貸款風險管理的有效性。信貸管理不僅可以大致分為貸前管理、貸中管理和貸後管理三個環節。這種劃分難以針對信貸管理中的具體問題采取有針對性和可操作性的措施，難以有效控制貸款的使用。貸款人要從加強貸款全過程管理的思路出發，分解貸款過程管理中的各個環節，按照有效制衡的原則，將各個環節的責任落實到具體部門和崗位，建立明確的責任追究機制。
誠信申請貸款原則
信貸申請主要包括兩層意思:壹是借款人遵守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，並承諾所提供的材料真實、完整、有效；第二，借款人要證明自己的信用記錄良好，貸款用途和還款來源明確合法。貸款申請人應本著誠實守信的原則向貸款人提供真實、完整、有效的貸款申請材料，這有助於從立法的角度保護貸款人的權益，使貸款人更有效地識別和分析風險，做好貸款申請人的工作，在貸款的第壹階段防範潛在風險。
煙草交流群323025437|國家電網交流群605139252|銀行學習群490747023|鐵路局交流群343397035
銀行從業資格考試:個人貸款管理原理
第壹節個人貸款管理原則
壹、全過程管理原則
貸款管理全過程強調有效的信用風險管理行為貫穿於貸款生命周期的每壹個環節。
信貸管理不能大致分為貸前管理、貸中管理、貸後管理三個環節。貸款人要從加強貸款全過程管理的思路出發，分解貸款過程管理中的各個環節，按照有效制衡的原則，將各個環節的責任落實到具體部門和崗位，建立明確的責任追究機制。
第二，誠信申請貸款的原則
信貸申請主要包括兩層意思:壹是借款人遵守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，並承諾所提供的材料真實、完整、有效；第二，借款人要證明自己的信用記錄良好，貸款用途和還款來源明確合法。
貸款申請人應堅持誠實守信的原則，向貸款人提供真實、完整、有效的貸款申請材料。
第三，協議承諾原則
協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人及其他相關當事人簽訂完整的借款合同及其他協議文件，規範各方相關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。
協議承諾原則壹方面要求貸款人在合同及其他協議文件中明確規定其權利義務，另壹方面要求客戶對壹系列事項進行簽字承諾，依靠法律來約束客戶的行為。
第四，貸與貸分開控制原則
放貸分控是指銀行業金融機構將貸款審批和貸款發放作為兩個獨立的業務環節進行管理和控制，以降低信貸業務的操作風險。貸款分業控制的本質是貸款審批不等於放貸。
貸款人應設立獨立的貸款發放部門或崗位，負責審查各項貸款前提條件，確認貸款資金用途。委托貸款人支付的，貸款人應審查支付申請信息是否與業務合同壹致；借款人自主支付的，貸款人應對借款人提交的貸款支付要素進行確認。
五、實貸實付原則
實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人委托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照借款合同約定的用途使用貸款資金，降低貸款挪用風險。
貸款的實際支付為全過程管理和協議承諾提供了起點和依據，有助於貸款人防範信用風險和法律風險。
不及物動詞貸後管理原則
貸後管理是指商業銀行在貸款發放後進行的信用風險管理。貸後管理原則的主要內容是:監督貸款資金按用途使用；監控借款人的賬戶；強調借款合同的相關條款對貸後管理具有指導性和約束力；根據監管要求，明確貸款人貸後管理的法律責任。
貸款利率管理規定
第壹章總則
第壹條為了正確執行國家利率政策，規範和加強國家開發銀行(以下簡稱開發銀行)的利率管理，根據國家有關金融政策法規和中國人民銀行關於人民幣利率管理的規定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱人民幣存貸款利率管理是指開發銀行人民幣存貸款利率的確定、實施、調整和監督檢查。
第三條本辦法所稱法定利率是指中國人民銀行公布的存貸款利率。
第二章利率管理的職責和分工
第四條開發銀行總行綜合計劃局是開發銀行主管人民幣存貸款利率的職能部門，履行以下利率管理職責:
(1)根據國家利率政策法規，制定本行利率管理制度和措施。
(二)根據法定利率和中國人民銀行制定的有關利率規定，提出開發銀行存貸款利率的種類、檔次、水平和浮動幅度以及結息規定的實施意見；根據中國人民銀行有關利率調整文件或政策，及時提出開發銀行利率調整方案。
(3)宣傳、貫徹、執行國家利率政策，及時轉發中國人民銀行利率文件，負責開發銀行利率管理的組織實施，協調處理利率執行中的有關問題。
(四)監督檢查分行執行國家利率政策和我行利率管理制度的情況，指導分行利率管理工作。負責向中國人民銀行報告和反映利率執行過程中出現的情況和問題。
第五條分行計劃部門是分行利率工作的職能部門，根據總行要求，負責履行以下利率管理職責:
(1)在分行轄內組織實施國家利率政策和總行相關利率管理規定。
(2)宣傳國家利率政策，及時發送總行利率文件，負責轄內利率執行中有關事宜的協調。
(三)監督檢查轄內利率政策的執行情況。及時向總行報告和反映利率執行過程中的情況和問題。
第六條總行財會局根據中國人民銀行和開發銀行的有關利率文件，負責制定並組織實施開發銀行計息和結息的會計規定。
第七條總行法律事務局負責根據開發銀行利率文件的規定，確定開發銀行相關合同文本的利率條款。
第八條總行信貸管理局負責根據開發銀行利率文件的規定，檢查開發銀行貸款合同文本中的貸款利率、展期利率、罰息等條款是否合規、正確；審批分行上報的降息和提前還款項目。
第九條分行信貸部門具體執行開發銀行的相關利率政策，負責按開發銀行利率文件規定的利率與借款人簽訂借款合同，合同應根據有關規定明確貸款種類、利率檔次、逾期貸款、挪用貸款等處罰條款；需要催收的罰息或貸款展期應及時通知會計部；負責在利率調整後向所有借款人傳達銀行新的利率表；每筆貸款執行新利率後，負責通知相應的借款人。
第十條總行財會局、法律事務局、信貸管理局在系統內發布相關利率文件和規定，並由綜合計劃局會簽。
第十壹條開發銀行存貸款利率由綜合計劃局負責解釋；總行財務會計局、法律事務局、信貸管理局制定的相關利率規定由各部門負責解釋。
第十二條總行綜合計劃局應配備專職利率經理，各分行計劃部門應指定專人管理利率。
第三章存款利率和結息
第十三條開發銀行單位存款按活期存款和定期存款實行兩種利率。定期存款利率期限和檔次按中國人民銀行《人民幣單位存款管理辦法》的有關規定執行。
第十四條開發銀行活期存款按季結算，每季度最後壹個月的20日為結算日。
第十五條單位活期存款按照結算日或結算日公布的利率計息，遇利率調整時不計息。
第十六條單位定期存款按存款日公布的利率計息，利息隨本金結算。如遇利率調整，不分段計息。若提前支取全部單位定期存款，則按支取日掛牌的存款利率計結利息；提前支取部分，按支取日掛牌的存款利率計算利息，其余部分按原利率計算。單位定期存款到期不支取，逾期部分按支取日掛牌的存款利率計息。
第十七條保證金存款應按單位存款利率計息。
第十八條所有劃入人民銀行的財政存款均不計息；未支付部分按單位存款利率計息。
第四章貸款利率和結息
第十九條開發銀行貸款按短期貸款(期限在1年以下，含1年)和中長期貸款(期限在1年以上)，分別實行不同的利率。
第二十條短期貸款(包括設備儲備貸款和其他短期貸款)按借款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息。在貸款合同期內，如遇利率調整，利息不再分期計算。短期貸款按季結算，結算日為每季度最後壹個月的20日。對借款期間不能按期支付的利息，按照借款合同利率計算復利；貸款逾期後，按罰息利率計算復利。當最後壹筆貸款還清後，利潤隨本金壹起還清。
第二十壹條中長期貸款(包括固定資產軟貸款、硬貸款和專項貸款)利率實行壹年固定。貸款(包括借款合同生效之日起65，438+0年內分期撥付的全部資金)按借款合同生效之日相應檔次的法定貸款利率計息，以後每65，438+0年按當時相應檔次的法定貸款利率確定下壹年的利率(第壹筆貸款分期支付)。
第二十二條專項貸款利率按中國人民銀行規定的法定貸款利率執行。
第二十三條軟貸款利率根據不同行業的需要設立不同檔次。軟貸款的利率水平由開發銀行提出，報人民銀行批準後公布執行。
第二十四條中長期貸款按季結算，每季度末的20日為結算日。對借款期間不能按期支付的利息，按照借款合同利率計算復利；貸款逾期後，按罰息利率計算復利。
第二十五條貸款展期，累計期限計算，當累計期限達到新的利率期限檔次時，從展期日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息；如果不能達到新的期限檔次，則在展期日按原檔次利率計算利息。
第二十六條逾期貸款或挪用貸款，從逾期或挪用之日起，按罰息利率計息，直至本息全部還清，如遇罰息利率調整，將分段計算利息。貸款逾期或挪用期間不能按期支付的利息，按罰息利率按季復利。就像貸款逾期挪用壹樣，要認真選擇，不能組合。
第二十七條貸款利率實行浮動管理。根據中國人民銀行的有關規定，開發銀行中長期貸款利率不得上浮，但可以下浮，最大下浮幅度按中國人民銀行的規定執行。開發銀行對相關行業和借款企業的下浮貸款利率標準由總行另行制定。總行負責審批總行批準的中長期貸款和設備儲備貸款利率的項目和水平，審批程序與貸款項目審批流程同步進行；在分行授權限額內的設備儲備貸款利率項目和水平，由分行提出申請，報總行信貸局會簽，由綜合計劃局審批。
第二十八條關於提前還貸收息的規定。開發銀行違反借款合同的有關規定，要求借款人提前還款，貸款利息按借款合同利率計算，直至提前還款日。借款人自願要求提前還款的，經開發銀行同意，除支付按借款合同利率計算至提前還款日的利息外，還應賠償因提前還款給開發銀行造成的損失。
第五章附則
第二十九條總行應定期檢查利率執行情況。對違反國家利率政策，擅自提高或降低存貸款利率，違反本辦法，造成不良影響和損失的機構和責任人，總行將視情節輕重給予經濟處罰和行政處分。
第三十條本辦法未作規定，而中國人民銀行有相應規定的，按中國人民銀行的規定執行。
第三十壹條本辦法由總行綜合計劃局負責解釋。
第三十二條本辦法自發布之日起實施，原《國家開發銀行利率管理暫行規定》(CDB發[1996]47號)同時廢止。
2018銀行實務考試《個人貸款》第三章考點:協議承諾原則
指導閱讀
協議承諾原則
協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人及其他相關當事人簽訂完整的借款合同及其他協議文件，規範各方相關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。
從整體上看，我國銀行業金融機構對貸款合同的管理能力和水平不盡如人意，導致不少合同和貸款損失。約定承諾原則通過強調合同的完備性、承諾的法定化乃至管理的系統化，彌補了過去借貸合同的不足。協議承諾原則壹方面要求貸款人在合同及其他協議文件中明確規定其權利義務，另壹方面要求客戶對壹系列事項進行簽字承諾，依靠法律來約束客戶的行為。壹旦發生違約，貸款人的權益可以得到有效保護。
借貸分開控制原則
放貸分控是指銀行業金融機構將貸款審批和貸款發放作為兩個獨立的業務環節進行管理和控制，以降低信貸業務的操作風險。貸款分業控制的本質是貸款審批不等於放貸。
壹方面，實行貸放分離控制，可以加強商業銀行內部控制，防範操作風險；另壹方面，可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業操作水平，強調各部門、各崗位之間的有效制約，避免前臺部門權力過度集中。
貸款人應設立獨立的貸款發放部門或崗位，負責審查各項貸款前提條件，確認貸款資金用途。委托貸款人支付的，貸款人應審查支付申請信息是否與業務合同壹致；借款人自主支付的，貸款人應對借款人提交的貸款支付要素進行確認。
煙草交流群323025437|國家電網交流群605139252|銀行學習群490747023|鐵路局交流群343397035
中國郵政儲蓄銀行考試要考什麽？
中國郵政儲蓄銀行的考試情況比較穩定，春招和秋招筆試內容差不多。郵儲銀行每年校園招聘筆試的內容有:就業質量綜合測評(EPI)、英語、綜合知識和性格測試，其中性格測試不計入總分，只作為面試人員的參考。
以下是郵儲銀行近幾年的筆試時長和依據，考生可以作為參考。
中國郵政儲蓄銀行考試重點筆記:
1.中國郵政儲蓄銀行歷年的筆試題目都是選擇題。
2.中國郵儲銀行EPI理科占比低(文科61.5%，理科38.5%)。
3.中國郵政儲蓄銀行筆試中，綜合知識將明確分為金融、經濟、會計、法律、管理、信息技術、郵政特色知識、時事政治等八個學科，每個學科的考題在6-10之間。
2018銀行實務考試《個人貸款》第七章考點:個人抵押信用貸款的含義
指導閱讀
個人抵押信用貸款的含義
抵押是指債務人或第三人不轉移對合法財產的占有，以該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依法折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。債務人或第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物。
個人抵押信用貸款是指借款人將本人或第三人(僅限自然人)的財產抵押給銀行，銀行根據抵押物評估價值的壹定比例設定個人最高信用額度的貸款。個人抵押信用貸款的抵押物壹般為借款人本人或第三人(限於自然人)擁有自由產權的房屋或商品房。
個人抵押信用貸款的特點
1.先賒賬，再賒賬。
借款人向銀行申請辦理個人抵押信用貸款手續，獲得授信額度後，方可使用貸款。
2.壹次性信貸發放和回收
借款人只需壹次性向銀行申請個人抵押信用貸款，獲得授信額度後，即可在有效期內(壹般為1年)和授信額度內循環使用。個人抵押信用貸款提供了壹個循環信貸帳戶，有明確的信貸額度。借款人可以使用部分或全部信用額度，壹旦使用的余額得到償還，信用額度可以恢復。
3.綜合貸款用途
個人抵押信用貸款沒有明確指定用途，用途是全面的，只要個人能提供貸款用途證明即可。
煙草交流群323025437|國家電網交流群605139252|銀行學習群490747023|鐵路局交流群343397035
先不說個貸考試的重點。