在個人家庭理財規劃的規劃過程中，需要考慮個人和整個家庭對資產流動性的需求，同時為了資產的保值增值，需要犧牲壹部分資產流動性進行投資。
個人家庭理財規劃有利於個人和家庭的實際情況，使所有的金融資源配置在更合理的範圍內，既保持必要的流動性以滿足日常生活交易的需要和應急的預防需要，又能選擇合適的工具進入流通渠道創造時間價值，從而實現財產的積累和增值，防範家庭風險，實現財務自由。
借雞生蛋，合理使用貸款
與傳統的理財觀念不同，個人理財規劃還涉及債務規劃。壹方面，債務的增加會增加個人擁有資產的成本，增加個人還款的壓力；但另壹方面，負債也可以將個人的經常性支出分散到多個時期，防止個人資產壹次性流出過多而導致流動性不足。同時，這部分資產可以進行投資，彌補負債的成本。
因此，在個人理財規劃中，要學會充分利用負債，通過置換應該支出的資產，綜合考慮負債帶來的成本和負債能給個人帶來的預期收益率。對於壹些大額支出，可以選擇使用負債(比如信用)，利用貨幣的時間價值差，給自己帶來經濟收益。借雞下蛋？效果。
降低難度，增強風險承受能力
風險的發生往往伴隨著經濟利益的損失。如果較大的風險造成嚴重後果，極有可能威脅到個體的正常生活。這時，個人理財規劃就發揮了它的良好作用。分散投資，規避風險，可以減少實際損失，從而提高個人的抗風險能力。
養得起病，養得起老。
忙碌的工作之後，人們都希望退休後能有壹個寧靜美好的晚年。養老理財產品在退休期間帶來的經濟流入正好彌補了個人退休後減少的工資收入，可以幫助持有人維持退休前的生活水平，甚至達到更高的水平。
退休養老理財規劃有利於幫助個人晚年有所依靠，實現更好的晚年生活，實現更好的夕陽。
財富是屬於造福子孫後代的。
當民事法律關系發生變化(如婚姻關系變化)時，往往伴隨著財產分配問題。財產分配規劃可以幫助個人確定個人財產，從而保證財產不被他人占有。此外，個人死亡時，財產繼承規劃有利於保護相關受益人的利益，同時也在壹定程度上避免了家庭內部的矛盾，維護了家庭乃至家族的和諧。
總之，從理財的角度來說，個人理財規劃有利於發揮個人所占有的每單位財富的最大效用。從整個生命周期來看，個人理財規劃有利於不同階段不同需求的實現。因此，個人理財規劃對個人生活和發展有很大的影響。
相關閱讀？家庭理財記賬的好處第壹，全面掌握家庭的收支項目，為家庭理財提供壹些科學依據。
記賬最直接的作用就是搞清楚收支的具體情況，看看自己賺了多少錢，花了多少錢，錢都花在哪裏了。也可以知道維持壹個正常的日常生活需要多少錢，剩下的錢可以考慮用於消費和投資，這是家庭理財規劃的基礎。而且，通過保持壹段時間的家庭賬戶，可以掌握其規律，使日常生活有條不紊，保持節儉。
第二，保留家庭賬戶可以促進家庭成員和睦相處。
據社會學家介紹，通過長期調查。研究發現，經濟糾紛是家庭破裂的重要原因之壹，尤其是對於成員較多的大家庭。日常生活開支需要家庭主要成員共同承擔，要共同管理。長期不保留家庭賬戶，難免會互相猜疑。妳說我工資少，我說妳小氣，或者怪管家偏心。如果有流水賬，誰賺誰花壹目了然，家人自然無話可說。
第三，培養良好的消費習慣。
？月光族？不全是錢賺得少，花得不夠，往往不是理性消費。通過記賬了解錢是怎麽花的，避免亂花錢。通過記賬，妳可能很快就會成為壹個精明理性的消費者，把錢花在刀刃上，用更少的錢做更多的事。
第四，起到備忘錄的作用。
壹般來說，向親戚朋友借錢、附贈人情禮物之類的事情是不會寫下來的。時間長了，他們必然會被遺忘。如果有家庭日常賬，可以查賬，心中有數，不會漏掉人情賬。
五、記錄生活和社會變化，掌握經濟信息。
和寫日記壹樣，我們也可以通過家庭記賬看到社會的發展變化，增強社會責任感。如果保持幾十年的日常家庭賬戶，也可以通過家庭收支的變化，看到國家社會經濟發展的足跡。而且還可以從家庭賬本中獲得有用的經濟信息，從而及時改變理財政策，提高理財技巧。
由於日常開銷金額相對較少，在消費過程中更容易奢侈，但集兵聚沙的累積效應不可小覷。消費作為理財的重要壹步，要理性謹慎對待。