2017銀行業職業資格考試法律法規第二章重點
貨幣基礎知識
1.貨幣的本質:貨幣是普遍等價物，是固定為普遍等價物的特殊商品，反映商品生產者之間的社會關系。
2.特殊性:貨幣是衡量壹切商品價值的物質，具有與其他壹切商品交換的能力。
3.功能:
A.價值尺度:它可以是思想(特征)的貨幣
B.流通手段:必須是現實的貨幣，不需要有全部價值，可以用符號代替。
c存儲手段:必須是現實的、全價值的貨幣，退出流通領域後必須處於靜止狀態。
D.支付工具
影響貨幣需求的主要因素
準貨幣:城鄉居民儲蓄存款，單位定期存款需求與收入水平成正比，證券公司保證金存款和其他存款的收入水平成負相關。
3.社會商品的可獲得性、價格水平和貨幣流通速度:價格水平和社會可獲得性與貨幣需求成正比；
貨幣流通速度與貨幣需求成反比。
5.匯率:國際收支是影響匯率變化的最重要因素。
6.公眾的期望和偏好
*若匯率收盤價始終在上下觸發匯率區間內波動，則總收益率為:保本投資額(1+潛在收益率)。
*中國人民銀行授權外匯交易中心每日公布人民幣匯率:中間價。
M1變成了狹義貨幣，這才是真正的購買力。M2叫廣義貨幣(貨幣供應量)，M2和M1的差額叫準貨幣，是潛在購買力。M2通常反映社會總需求的變化和未來通貨膨脹的壓力。
壹般來說，貨幣供應量是M2超額準備金和活期存款總額成反比的。原始存款是創造衍生存款的基礎，而衍生存款是信用擴張的條件。通貨膨脹(用價格指數衡量)。
1，原因:
A.需求驅動的通貨膨脹
B.成本驅動型通貨膨脹:a .工資驅動型通貨膨脹，b .利潤驅動型通貨膨脹
C.供求混合驅動的通貨膨脹
D.結構型通貨膨脹
2.影響:
A.對生產和流通的影響:
a)通貨膨脹不利於生產的正常發展
b)通貨膨脹擾亂了正常的商品流通秩序。
B.對分銷和消費的影響
a)會導致不利於固定工資收入階層的國民收入再分配。
b)有利於債務人而不利於債權人的分配。
降低消費規模
C.對金融秩序和經濟社會穩定的影響
貨幣貶值；
b)導致壹國貨幣體系崩潰
c)導致經濟混亂
d)導致政府威信下降。
3.對策:
A.緊縮的貨幣政策:a .減少貨幣供應量，b .提高利率。
B.緊縮財政政策:增加收入(增加稅收)和減少支出(減少政府機構的開支，抑制公共投資，減少各種補貼和救濟)，減少赤字。
通貨緊縮
1，原因:
A.貨幣供應量減少:政策滯後
B.有效需求不足
C.不合理的供求結果
D.國際市場的影響
2.影響:
A.導致社會投資總額減少
B.減少消費者需求
C.對社會收入再分配的影響:有利於債權人的資金再分配
3.對策:
A.擴大有效需求
B.實施擴張性的財政和貨幣政策:擴大財政支出，建設公共項目，增加財政赤字，降低稅收。
C.引導公眾預期
貨幣政策
貨幣政策目標:
1，終極目標
2.操作目標:基礎貨幣(又稱高能貨幣，由金融機構存放在人民銀行的存款準備金、流通中現金和金融機構庫存現金組成)和存款準備金。
3.中介目標:貨幣供應量。
*貨幣政策的長期中間目標:貨幣供應量和長期利率。
貨幣政策工具
1.公開市場業務:主要是國債和國債，既可以調節利率水平，也可以調節利率結構。
2.存款準備金:差別準備金制度(2004)超額存款準備金主要用於支付清算、頭寸調配或作為資產運用的儲備資金。
3.再貸款和再貼現:發揮其引導信貸資金投向、促進信貸結構調整的功能。
A.再貸款:解決商業銀行流動性不足、處理金融風險和專項用途貸款的需要。
a)為滿足流動性不足的需求而發放的貸款
b)為應對金融風險而發放的貸款
c)特定用途貸款:中央銀行對地方政府的專項貸款、支農再貸款、短期浮動貸款、無息再貸款、中小金融機構再貸款。
b再貼現(1986):以貼現方式將未到期的已貼現商業匯票轉讓給中央銀行的行為。
4.匯率政策:
5.利率政策:市場利率、官方利率和公眾利率實際利率=名義利率-通貨膨脹率。
6.窗口指導:限制貸款增減是主要特點(全國金融工作會議)
貨幣政策的傳統渠道:傳統的利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道。
利率市場化形成機制的壹部分；
1，市場基準利率體系
2.以中央銀行政策利率為核心的利率調控機制。
3.金融機構和企業的市場定價能力和利率風險管理能力。
*當利率看漲時，浮動利率債務金融工具可以轉換為固定利率金融工具。
5月15日，11日，中國人民銀行將金融機構存貸款利率浮動區間調整為基準利率的1.5倍。2004年10月，人民幣存款利率下限放開，允許金融機構下浮存款利率。
外匯和匯率
匯率類型:
1，固定匯率和浮動匯率
2.即期匯率和遠期匯率
3.官方匯率和市場匯率
4.名義匯率和實際匯率
中國外匯管理體制改革
重要階段:
1，(1978-1993)，外匯管理體制改革啟動，特點是強化企業外匯自主權，實行匯率雙軌制。
2.(1994-2000)，初步確定了社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架。
3.(自2001)以市場調節為主的外匯管理體制進壹步完善。
管理系統
中國實行以市場供求為基礎、參考壹籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度；
1.基於市場供求的匯率波動發揮著匯率的價格信號作用。
2.根據經常項目，主要是貿易差額，動態調整匯率波動區間，發揮“管理”優勢
3.參考壹籃子貨幣，即從壹籃子貨幣的角度看匯率，而不片面關註人民幣與單壹貨幣的雙邊匯率。