中國支付清算協會副秘書長林康
尊敬的張主任、聶主任，尊敬的各位來賓，女士們、先生們，大家上午好！很高興參加由中國通信研究院主辦的第五屆中國移動支付產業論壇。本次論壇以應用驅動、競合發展為主題，必將對中國移動支付產業的發展起到積極的推動作用。在此，我也代表中國支付清算協會，對論壇的順利召開表示衷心的祝賀。
近年來，隨著移動通信和互聯網技術的快速發展，移動互聯網和移動金融應用的發展正成為推動互聯網新經濟增長的強大動力。剛才張主任也講了新金融的概念，其實就是互聯網金融。移動支付以其方便快捷的特點，在給客戶帶來便利的同時，也成為解決國內金融服務城鄉差異、區域差異，緩解傳統銀行櫃臺壓力，提高客戶覆蓋率的重要途徑。移動支付逐漸成為電子商務支付的新發展，發展空間巨大，人們對移動支付的增長預期依然樂觀。
支付清算協會成立以來，持續關註和跟蹤移動支付市場運行情況，加強對行業前沿問題和熱點問題的研究。今天，我想借此機會與大家交流和探討。壹方面介紹了國內外移動支付的發展情況。人們的生活方式和消費模式發生了很大變化。電子支付服務已經得到人們的廣泛認可，其應用的深度和廣度都大大增加。電子支付業務開始從電腦終端走向移動終端，帶動了移動支付業務的快速發展。2012年，全球移動支付交易規模將超過17510萬美元，移動支付用戶規模將達到210萬。《世界支付報告》顯示，2012的數據顯示，全球移動支付交易總額預計將達到2313。全球移動支付市場的快速發展主要由以下幾個方面驅動。
壹是以APP為代表的線上電子商店的快速發展，二是NFC移動近場技術的發展和普及，三是消費者對支付方式多樣化、便捷性和安全性的需求日益增長。四是商業模式日趨完善，移動支付增值業務的吸引力推動了運營商、金融機構和支付機構探索多種商業模式和技術，促進了運營商和金融機構拓展更廣泛的服務領域和支付渠道。雙方合作不斷深化，業務吸引力不斷增強，市場推廣不斷加強，價值鏈不斷完善。從目前國內移動支付的發展來看，我們普遍看好。移動支付發展的條件和環境正在逐步完善，市場各方的發展和合作知識進壹步建立。雖然中間會有壹些曲折和困難，但在移動互聯網的發展大潮中，移動支付將是移動互聯網經濟中重要的價值鏈環節，具有廣闊的發展空間和獨特的市場價值。特別是2012移動支付相關技術標準的建立，為行業內的合作和互聯互通奠定了堅實的基礎。市場發展明顯加快。據統計，2012年全國銀行手機支付交易總額接近1.5萬億，我們正在統計中。支付機構移動支付業務總交易量將超過6543.8+0800億，國內移動支付行業發展呈現以下特點。
壹是移動支付交易規模快速增長，移動支付發展的基礎和市場條件不斷完善。產品和服務的不斷創新，移動支付應用的不斷豐富，以及龐大的手機用戶數量，為國內移動支付產業的快速發展提供了必要的條件。移動支付逐漸成為電子支付新的發展方向，整個移動支付行業呈現出強勁的發展活力。
二是市場參與者日益壯大，形成了多主體的產業價值鏈，包括終端設備及相關產品提供商、移動支付服務提供商，以及包括商家和消費者在內的服務需求者。
第三，支付場景和業務分類逐漸清晰，遠程支付發展相對成熟，其業務量占總業務量的90%以上。近場支付處於發展的初級階段，很多機構已經開始加快試點步伐。新經濟、新應用場景不斷湧現，產業合作模式不斷探索推廣。
第二個方面是移動支付的發展帶來產業創新，具有積極的社會意義。移動支付對民生、電子商務活動乃至經濟金融的持續健康發展影響巨大。移動支付對產業鏈上下遊的帶動作用很大。隨著整個行業的不斷發展，必將對終端制造、軟件開發和系統集成、信息服務及相關傳統行業產生深遠的影響。有助於促進產業鏈上下遊的合作，為行業主體帶來可觀的業務和收入增長。
二是移動支付產品不斷豐富，應用領域不斷拓寬，成為金融便民利民的重要方式。在手機遠程支付方面，國內商業銀行主要基於手機銀行、短信銀行等支付渠道，提供各種服務，包括充值話費、購買理財產品等。支付機構提供的移動遠程支付服務已逐步實現互聯網支付服務的基本功能，移動近場支付處於起步階段，但其在公共交通、小額便民支付等方面的應用為居民的生活帶來了便利。隨著用戶對移動支付的關註度和認可度越來越高，新的支付習慣正在逐漸形成。
第三，有助於解決金融資源有限且分布不均的問題，促進普惠制金融的發展。隨著我國新型城鎮化進程的加快，新型城鄉消費市場具有廣闊的發展空間。移動支付以其獨特的優勢，可以突破中小城鎮和農村地區商業銀行金融網點匱乏的瓶頸，發揮移動金融廣覆蓋的特點，滿足客戶的基本金融服務需求。通過構建新的商業模式，為客戶和電商企業提供方便快捷的金融服務，推動普惠制金融的發展。
三、現階段存在的主要問題我國移動支付產業取得了階段性成果，但也面臨諸多挑戰，商業模式也在逐步探索和完善。
由於價值判斷和發展理念的不同，行業玩家對市場主導權的競爭十分激烈，產品玩家在技術、用戶、特約商戶拓展、經營資質等方面都存在不同程度的差異。商業銀行、支付機構和移動運營商正在逐步探索建立有效的合作共贏機制，進壹步明確各方的發展定位和新型合作關系。
二是行業應用的廣度和深度有待拓展，應用領域仍然較少，應用場景不夠豐富，缺乏具有特色和大規模吸引力的普適性應用。2002年，銀行的移動支付金額占整個支付業務的比例不到5%。
三是移動支付受理環境有待進壹步改善。目前，跨機構轉接、系統連接平臺等基礎設施仍有待完善，不利於支付的規模化發展和行業資源的享受和利用。同時，要加快移動支付受理終端的改造，使之與快速增長的用戶規模和支付需求相匹配。
第四，移動支付的安全問題沒有得到有效解決。目前手機瀏覽器比較單壹，容易受到病毒特洛伊攻擊，影響了客戶對移動支付的接受度和使用率。然而，高級安全認證工具的推廣應用存在壹定困難，數字證書的應用缺乏統壹的硬件標準，導致兼容性問題。此外，用戶的安全防範意識相對薄弱，也是導致支付風險的潛在因素。
第四，抓住機遇，形成合力，推動移動支付產業快速健康發展。目前，我國移動支付產業已進入行業發展期，產業鏈各方應抓住機遇，共同努力解決發展中遇到的問題，努力構建健康有序的移動支付生態系統。
壹是進壹步開放資源，加強合作，為移動支付創造良好的發展環境。行業主體要從賬戶安全模塊的應用管理、通信網絡的使用、備用金的存放、商戶和用戶的拓展、產品創新、風險控制機制等方面進行有效合作。，從而合理享受資源，形成專業分工、優勢互補的科學產業發展模式。
二是加大業務推廣力度，努力提升客戶體驗水平。行業主體要在合規經營的前提下，積極推進移動支付相關產品和服務的創新，進壹步改善受理環境，不斷拓展應用場景，充分滿足客戶在公共服務支付、公共交通、社會保障、醫療等方面的應用，切實改善民生，降低人民生活成本。
三是盡快建立移動支付風險防範和安全管理機制措施。行業主體要堅持高標準、高起點，始終把安全問題放在移動支付發展的首位。不同的商業模式、技術標準和相關應用都遵循高級別的安全標準，相關的風險補償機制也要逐步完善。在監管部門的指導下，積極探索壹套符合中國特色的行之有效的移動支付安全解決方案，切實保障用戶的移動支付流程和資金安全。
作為行業自律組織和中立的第三方機構，中國支付清算協會壹直積極推動移動支付行業自律管理體系建設。成立了移動支付工作委員會，發布了移動支付行業自律公約。我們正在積極研究《移動支付業務風險防控指引》和《移動支付發展規律》，積極推動行業交流合作，促進行業良性發展。協會將繼續研究移動支付市場的前沿問題和熱點問題，不斷推進移動支付服務、技術和安全的標準化，大力提升行業風險防範水平，鼓勵業務創新，促進移動支付行業的蓬勃發展。相信在行業各方的精誠合作下，移動支付行業必將迎來壹個光明而充滿活力的明天。