2009年4月，中國在廣州、上海等城市啟動跨境貿易人民幣結算試點，充分體現了人民幣走上國際舞臺，中國的國際地位逐步提高。在這種發展趨勢下，跨境貿易人民幣結算層出不窮，給境外人民幣結算帶來壹定風險。基於此，相關企業應該更加重視這個問題，防患於未然。
關鍵詞:跨境貿易；人民幣結算；問題；反措施
壹、跨境貿易人民幣結算研究
實際上，跨境貿易人民幣結算是指在自願的基礎上，由國家批準的符合條件的企業進行跨境貿易結算。目前，商業銀行可以在中國人民銀行規定的範圍內為企業提供跨境人民幣結算服務。此外，中國出口企業還可以使用人民幣與境外企業進行交易結算，結算方式包括匯款、進出口信用證、托收等。壹個國家要想成為金融強國，在全球擁有影響力，最重要的是實現貨幣國際化。以前中國人民幣是先區域化，現在實現國際化發展。目前還處於國際化的初級階段，但未來人民幣納入國際貨幣是必然的。人民幣國際化改變了中國的金融體系。對於商業銀行來說，既有發展的機遇，也有更多的挑戰。
二。跨境貿易人民幣結算研究
1.客戶營銷。目前，許多國內大型企業都設立了海外分支機構，因此海外市場成為商業銀行新的利潤增長點。商業銀行是我國人民幣經營和流通的主體。目前，人民幣在國際市場上有較大的交易和流通規模，有助於商業銀行贏得海外客戶，拓寬海外市場。2.戰略布局。人民幣跨境結算業務的實施，使中國步入了國際化發展的進程。與發達國家相比，我國商業銀行開展海外業務較晚、較慢，但人民幣在國際金融市場的地位正在不斷提高。中資商業銀行可以充分利用自身充足的人民幣開展國際化經營。具體來說，商業銀行可以擴大服務範圍，深入國際市場，也可以在中國以外的各個地區設立機構。3.未能實現自由兌換。目前境外人民幣嚴重短缺，制約了人民幣結算的有效實施和發展。香港作為境外人民幣流通最活躍的地方，有著良好的人民幣業務基礎，但即便如此，人民幣供給不足的現象也十分嚴重。相關數據顯示，2008年，香港與廣東的貿易額約為6543.8+07007億人民幣。如果全部交易中有654.38+00%以人民幣結算，則跨境貿易結算對人民幣的需求約為6543.8+0700億人民幣。4.資本流動風險加劇。在境外人民幣結算過程中，不可避免地會出現各種結算風險。關於市場風險，人民幣國際化使得人民幣在全球的流通速度越來越快。由於境內外市場資金價格的差異，很容易出現資金非法流動的問題。如果防範工作做得不好，會影響商業銀行的發展。關於信用風險，目前，離岸人民幣資金的項目正在逐步發展，但這顯然增加了銀行的跨境信用風險。中國境外的商業銀行沒有足夠的網點詳細了解所有境外企業，因此在辦理信貸業務時存在潛在違約風險的可能性較大。至於操作風險，由於人民幣跨境結算業務還處於起步階段，政策上會有壹些漏洞，監管也會有壹些問題。同時，相關規定尚未形成統壹標準，使得銀行的操作風險明顯增加。
三。對策分析
綜上所述，要想在國際環境中保證良好的發展，就必須適應人民幣國際化的形勢，以跨境人民幣結算業務為重點，不斷創新，不斷拓展海外客戶和市場，不斷優化海外機構布局，不斷培養適應新形勢的優秀人才。筆者將從增加人民供給、規劃發展戰略路線、創新人民幣國際化產品、將跨境貿易人民幣結算作為突破口等方面進行闡述，以期更好地解決相關問題。1.增加人民幣供給。據筆者分析，我國跨境貿易人民幣結算還存在諸多問題，給人民幣結算帶來諸多風險。為了改善這種狀況，首先，中國應該充分增加人民幣的供給，有效緩解人民幣流通不暢的問題。目前境外人民幣供應方式主要是貨幣互換，但這壹措施已經難以適應社會發展的現狀。因此，中國必須充分界定並有效擴大人民幣互換協議。如允許境外銀行為中國企業提供人民幣貿易融資；允許境外合格機構在境內發行人民幣債券；逐步放寬人民幣與港幣的兌換限制，等等。2.制定發展戰略規劃。
在人民幣國際化的過程中，不確定因素很多，會出現很多意想不到的情況。這個過程可能需要幾十年才能真正完美。對於商業銀行來說，大部分海外金融工作都是第壹次，對人民幣國際化缺乏經驗。因此，為了確保順利發展，我們必須不斷借鑒其他國際貨幣的發展模式，吸取發展中的失敗教訓，總結發展中的有益經驗，並密切觀察其他國家如何有效地在其貨幣國際化中發揮合作作用，以及如何真正參與國家貨幣的國際化。通過借鑒其他國家的經驗，結合中國的具體情況，制定詳細的科學發展戰略。3.創新人民幣國際化產品。首先，要不斷創新跨境人民幣結算及其衍生產品，具體包括面向企業客戶的存款、貿易融資、結算等業務，以及面向金融機構客戶的投資、清算、賬戶管理等產品。其次，要不斷創新人民幣投資產品。商業銀行應根據國家金融政策的變化，確保資本項下各項新業務的及時發展，包括其他境外銀行提供人民幣同業拆借、境外企業跨境人民幣購售匯、人民幣賬戶融資等。也有國內金融產品與股指、股票直接掛鉤，通過備案發行吸引境外資本購買國內發行的金融產品。最後，要為企業客戶提供全面、綜合的服務方案，包括境內企業並購境外企業時，商業銀行要為企業提供有針對性的、全方位的金融服務方案，銀行要在並購前期參與企業談判，告知企業當地的資本管制和相關法律法規，在整個過程中充分利用自身優勢，幫助企業規避各種風險。4.把跨境貿易人民幣結算作為突破口。要實現境外人民幣業務的規模化發展，必須重視跨境貿易人民幣結算業務這壹重要基礎，推動人民幣存管、結算、清算等各類境外人民幣業務的發展。中資商業銀行應抓住這壹機遇，將突破點放在跨境貿易人民幣結算業務上，建設和完善清算渠道，不斷增加產品種類，做好風險管理，爭取更多海外客戶，接力更多海外人民幣，確保人民幣海外業務紮實發展。壹是確定重點海外分行，二是拓展國際業務客戶，三是在人民幣流通率高的地區培育海外客戶。總之，中國必須更加重視海外人民幣結算，並提出壹系列解決方案。
四。結論
從上面的分析我們可以知道，人民幣的國際化發展為中國開辟了更多的發展機遇，但也有很多挑戰。為促進跨境貿易人民幣結算的有效實施，我國必須加強研究，把握世界發展形勢，直面挑戰，抓住機遇，加強監管控制和統計監測，從制度安排和監管設計上將人民幣跨境流動和境外資產負債作為重要監管內容納入監管監測體系，進壹步提升我國的國際地位。
參考資料:
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