值得註意的是，與6月2019、10的征求意見稿不同，《關於進壹步加強和改進財產保險公司產品監管的通知》(以下簡稱《通知》)刪除了銀監會負責融資性保證保險產品備案和監管的規定。所以，有了這個通知的下發，保證保險行業會全面迎來備案制，然後保險產品會由相關的銀監局和保監局進行備案和監管。
1，分類備案，屬地監管
這份通知的公布，首先帶來了保險產品備案監管權限從銀監會下放到銀保監局。
從產品備案來看，期限超過65，438+0年的保障型保險產品不再需要獲得銀監會的批準，融資型保障型保險產品也不需要。確保保險產品在業務中的使用，以財產保險公司總公司為產品備案申報主體，向總公司所在地的銀監局(產品在多個省/自治區/直轄市使用)或產品使用地的銀監局(產品僅在某個省/自治區/直轄市使用)備案。
具體來說，確保保險產品首先通過中國保險行業協會“財產保險公司備案產品自主註冊平臺”提交，平臺自動審核提交的註冊材料，實時完整註冊材料，註冊完成後使用產品；後方的中保協通過“保險產品電子備案與管理信息系統”向銀監局備案，系統進行備案、發放備案號等後續操作。相應地，《通知》要求所有產品提交電子化，這也有助於解決傳統紙質備案的弊端，提高監管效率。
從產品監管的角度來說，融資性保證保險產品不需要銀監會監管，保證保險產品由銀保監局監管，銀保監局跟蹤監控，防範風險隱患，進行非現場檢查。為系統防範風險，《通知》還要求，除壹般備案材料外，融資性保證保險產品還應提供公司產品管理委員會審議意見、風險控制措施等材料，協助銀監局備案監管。結合銀監會發布的《信用保險和保證保險業務監管辦法(征求意見稿)》，不難預測，融資性保證保險產品的監管力度將逐步加大。
2.加強事中和事後監管。
本通知的實施也將推動保險產品走向“後監管時代”。從審批制到備案制，保險產品註冊從產品審批向自主、在線、實時的產品註冊轉變，保險產品監管也從事前審批向事中、事後監管轉變。
《通知》以過程監管為重點，要求銀監局對問題產品及時采取監管措施，指導銀監局加強條款費率、風險控制等過程監管。，不斷提升產品監管的專業能力和水平，如從資產負債匹配、信息披露、內部控制等方面對保險資金運用進行監管。圍繞事中事後監管，《通知》重點強化產品退出機制，明確壹旦發現問題產品，將責令停止使用，限期修改；情節嚴重的，將禁止財產保險公司在壹定期限內申報新產品。
對於監管部門來說，這次改革壹方面可以在放開前端的同時重點管住後端，進壹步提高監管效率；另壹方面，有利於推動保險監督管理體制的政府職能轉變，把保險產品的制作權交給市場主體，把選擇權交給消費者。
對於財產保險市場而言，此次改革可以激發行業的創新動力和市場活力:保險公司可以自主制定保障型保險條款和費率，然後在使用過程中不斷調整和更新，最終的保險產品將更加符合市場需求；因此，隨著產品供給側的放開和準入門檻的降低，保險市場化可以相應加快。當然，在保障保險市場化的過程中，監管部門也要防範自由競爭可能帶來的無序競爭，維護和保障保險市場的秩序和有序多元的產品生態。
3.完善了財產保險公司的主體責任。
除了部署行業自律和屬地監管，《通知》還強調了財產保險公司產品管理的主體責任，對財產保險公司的產品管控能力和風險控制能力提出了更高的要求。
具體來說，保險公司主要負責保障保險產品的開發、設計和銷售。在產品開發方面，保險公司要對現有產品進行全面清查，通過法律審查、精算審查和合規性審查，對不符合要求的產品進行清理和修改，還要在合法合規的前提下設計後續產品，提高保險開發質量。在產品使用方面，保險公司要通過內控體系落實銷售行為追溯管理的主體責任，通過風控體系落實風控合規的主體責任。
此外，對於保證保險，保險公司需要重點履行保障義務和信用風險管控的主體責任，發揮保險產品在社會信用管理中的保障作用。
確保保險產品的“審批備案”，既能加強監管，又能有效促進創新。對於保險公司來說，此次改革既是機遇也是挑戰，也激勵著他們把握監管導向，不斷提升產品質量和水平，為市場而努力。