當前，農發行在積極拓展業務、加強基礎管理的同時，面臨著日益復雜的風險形勢和管理要求，合規管理必然成為防控經營風險、維護資產和隊伍安全的根本性、長期性措施。本文從農發行合規管理面臨的問題入手，探索實現合規管理的有效途徑，並在此基礎上提出進壹步推進合規管理的建議。壹、合規管理面臨的問題和挑戰(壹)合規意識薄弱，自覺維護合規的主動性不夠。由於觀念的誤解和偏差，不太重視合規管理，更重視利潤目標的完成和經營業績考核，更重視業務發展而不是合規管理和風險防控，更重視財務資源的爭取而不是資源合理使用的監管。部分經營者對合規風險認識不足，對違規操作可能造成的嚴重後果和聲譽風險認識不足，熟人文化盛行，對管理的信任替代，對制度的習慣替代，對紀律的尊重替代，存在僥幸心理，缺乏主動自覺遵守法規的意識，對防範合規風險缺乏警惕性和敏感性。(2)合規管理執行不到位。通過近年來各類外部檢查暴露出的問題，大多是有章可循，有令不行，制度執行不到位。比如貸前調查不盡職，審查審議不嚴格，貸款用途不核實，貸款用途不跟蹤，發現問題不處理。執行力不足的另壹種表現是，對於新實施的制度辦法和規定，由於制度傳導鏈條長，不同層級、不同部門的操作人員對同壹制度的理解存在局限和偏差，導致制度執行力不足或延遲。比如，無紙化貸款、違規積分全面推行後，部分銀行的系統審核流於形式，部分銀行仍代為操作。(三)內部控制機制和管理方法有待加強。就內部控制機制而言，現行監督制度的執行並不完善。壹方面，監督管理平臺的作用沒有得到有效發揮，會計部、貸款部、綜合辦等部門的指導、監控和管理還很欠缺，需要盡快研究。另壹方面，現有制度中，業務經理、班主任、紀檢監察等監督職責未得到有效發揮，存在履職不力等問題，執行有效性有待提高。在管理手段上，信息化建設不斷加快，業務處理逐步系統化、網絡化，合規管理的內容和要求不斷增加。而目前的管理手段相對廢棄，僅限於書面規定、人工實施和事後檢查。由於人員的技能水平和道德素質，監督管理不夠及時有效，合規操作標準不夠量化，難以及時分析潛在風險，實現全程實時風險防控，難以拓展監督管理的深度和廣度。(四)激勵、考核和約束機制不夠完善。壹是激勵考核不到位。現行的經營業績考核體系極大地促進了業務發展的積極性，但缺乏合規管理的量化考核，以至於片面追求以規模擴張為特征的業務發展。當業務發展目標與合規管理發生沖突時，就會出現追求業務發展而淡化法律合規管理、強調短期利益而非長期發展的現象。二是責任約束機制不夠完善。目前存在工作職責不明確、責任落實和監督檢查不到位的問題。由於人員不足等因素，集中檢查實際效果不大，合規管理問題查處力度不夠，問責不嚴。二。實踐合規管理的有效途徑實現合規管理沒有捷徑可走。必須以科學發展觀為指導，堅持“合規經營、嚴格管理”的經營理念，堅持“以人為本、懲防結合、綜合治理”的原則，圍繞“主動合規、全面合規”的主題，努力實施合規文化建設。(1)制度建設是合規管理的基礎。合規經營、穩健經營，必須不斷加強內部規章制度建設，作為壹項重要的基礎性工作。把各項規章制度作為防範風險的“防火墻”，讓各種權利相互制衡，把權力關在制度的籠子裏，形成以制度管權、按制度辦事、以制度管人的長效機制。第壹，在修訂和細化規章制度的基礎上，提高制度執行力和制度執行的準確性。壹方面，在授權範圍內對上級行制定的規章制度進行梳理、細化和修訂，以覆蓋所有業務條線、各類產品和服務、所有環節和崗位，提高合規管理水平；另壹方面，根據外部環境、法律法規、經營風險、上級要求等因素的變化，修訂完善自身的規章制度，與時俱進。二是規範業務流程。進壹步加強合規管理流程再造，建立分級與條塊結合的標準化機制，完善合規管理框架、監督和考核方式等。，使經營管理的各個環節都受到嚴格的約束，實現合規管理的過程控制。三是建立制度協調機制，確保相關制度和管理方式與合規管理相壹致，確保各項制度之間的有效銜接。(2)執行是合規管理的關鍵。制度再好，關鍵還是要執行好。否則就會流於形式，名存實亡。因此，需要不斷加強制度的執行力度。在這方面，領導幹部和管理者應該以身作則，在合規文化建設中實現有效的良性互動。壹方面，要加強對制度執行情況的監督檢查，建立相應的問責機制，督促員工提高制度執行意識，增強制度執行力。另壹方面，要建立制度實施後的評估機制，定期對出臺的制度實施情況進行跟蹤評估，對制度實施不力的進行分析，找出原因，追究責任，不斷改進。(3)監督檢查是合規管理的保障。監督檢查是檢驗合規管理有效性的重要保證。在合規管理的過程中，要時刻做到“照鏡子、穿衣服、洗澡、治病”。要定期開展監督檢查，采取條線檢查、交叉檢查和整體移位檢查相結合的方式，做到防微杜漸，及早發現漏洞和薄弱環節，不斷提升合規管理水平。壹是完善監管機制，進壹步加強合規風險管理“三道防線”建設。不斷加強內控機制建設，築牢風險管理的各種防線，形成點、線、面有效銜接的風險防控體系，有效消除合規風險管理的“空白點”和“盲區”，確保違規行為得到查處和糾正。二是完善監督約束機制，加強會計“三位壹體”監督體系建設，完善處罰激勵機制，對嚴重違規違紀責任人嚴懲不貸，形成震懾作用，達到前車之鑒的效果。同時，還應該建立壹個獎勵和鼓勵機制，以體現獎優罰劣的真正作用。(四)團隊建設是合規管理的基礎。人的風險是最大的風險。因此，我們必須高度重視和加強員工隊伍建設。首先是培養積極主動的合規文化。加強員工的政治思想教育，強化制度觀念，做到嚴格按章辦事，形成良好的合規文化。二是抓好學習培訓。堅持以能力建設為核心，註重加強員工教育培訓的針對性、系統性和多樣性，真正做到熟悉業務、遵章守紀。三是大力開展合規管理主題實踐活動，組織全行業務技能競賽，大力推廣晨會制度、貸款評估制度、櫃員文化建設等經驗做法，提升合規管理執行力和員工凝聚力。三。進壹步推進合規管理的建議(壹)強化意識，增強合規管理的主動性。必須采取有效措施，使合規的理念和意識滲透到全體員工的血液中，滲透到每壹個崗位、每壹個業務操作環節，使全體員工在開展合規管理時都能遵守法律、規則和標準，人人都能遵守，無時無處不在，使“防控為主，穩健經營”的理念深入人心，增強合規管理的主動性。同時，合規要從高層做起，明確高層的合規管理責任，充分發揮領導幹部和管理者的示範和引導作用，樹立科學的管理理念，營造自上而下積極合規的良好氛圍。(2)創新機制，增強合規管理的合力。壹是逐步建立有效合規管理的長效機制，以風險防控為基礎，細化和完善有利於合規管理的基礎制度，包括合規預警機制、合規績效考核制度、合規責任追究制度等。二是強化合規管理合力。堅持“大合規”理念，發揮內部監督管理委員會作用，建立覆蓋規劃、客戶、信貸、風險、會計、內審、人力資源等部門的合規管理合作機制，明確各部門合規管理任務，加強分工協作和信息溝通。三是加強合規管理。為適應“大合規”管理的要求，逐步增加二級分行和縣級分行的法律合規專業人員，配備兼職合規管理人員，配合完善規章制度的審核檢查，為合規管理提供指導和咨詢服務，形成員工“自控”、崗位部門“互控”、條線層級“監控”的全方位合規管理機制。(3)精細化運營，提升合規管理質量。為了應對市場競爭和嚴格的外部監管，實現科學有效的發展，我們必須將管理模式從粗放式管理轉變為精細化管理，做更多精細化的工作，促進合規管理目標的實現。壹是樹立“精細化管理”的理念，把精細化管理、精益求精、追求卓越作為壹種精神、壹種理念，以精細化管理促進合規和發展。第二，加強基礎管理，落實基礎制度，始終是精細化管理的重中之重。重點推進信貸和會計精細化管理，逐步實現“崗位職責清晰、系統覆蓋全面、業務操作規範、工作流程優質、風險防控嚴密”的目標。要建立系統後評估和查漏補缺更新制度，針對發現的問題，對業務政策、行為手冊、操作規程進行適當的改進和更新，確保系統的有效性，適應業務發展的新需求。第三，在合規對象方面，既要加強對信貸、會計、出納業務的控制，又要加強業務前後臺之間的相互制約，確保合規管理能夠覆蓋業務活動的各個層面和各個方面。(4)更新觀念，推進合規管理文化建設。合規管理是企業文化的重要組成部分。業務是葉，管理是枝，制度是幹，文化是根。所有企業都應該繁榮昌盛，碩果累累。最重要的是解決“根”的問題，培育優秀的合規文化，讓合規文化通過潛移默化的作用，把靈魂和思想灌輸到枝葉中，從思想上形成人人積極守法、不願違規的境界。合規文化分為三個層次:上策是攻心，將合規文化融入信仰；中國的策略是將合規文化融入業務發展；制定規章制度，將合規文化融入合規和紀律之中。要在信仰與法紀之間培育合規文化，雖有彈性，但有底線，自覺升華道德情操，恪守法紀底線，營造積極向上的文化氛圍，倡導“合規人人有責”的責任意識、“合規創造價值”的價值理念和“違規必究”的警示意識，將合規文化根植於全體員工心中，成為全體員工自覺遵守的行為準則。(供稿:中國農業發展銀行鹹陽分行常少雄)
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