什麽是民間融資？民間融資的方式有哪些？有什麽風險？
民間融資是指在國家合法金融機構之外，以獲取高額利息和取得資金使用權並支付約定利息為目的，以民間借貸、民間票據融資、民間證券融資、社會集資等形式臨時改變資金使用權的金融行為。民間融資是相對於國家依法批準的金融機構的融資，壹般指非金融機構的自然人、企業和其他經濟主體(金融除外)之間的價值轉移和本息支付。包括不受中央銀行控制的所有未註冊的金融形式。
對規範民間融資的思考近年來，由於銀行貸款門檻高、條件相對嚴格，小微企業的融資和個體經營者的資金需求大多通過非正規渠道獲得，統稱為民間融資。因為在我國大多數學者的眼中，民間融資是在政府控制之外運行的，所以我所說的民間融資是指“民間”資金的融資行為，因為沒有經過國家金融業的批準，沒有登記註冊，采取非正規的融資方式從事融資服務，在法律程序上得不到保護。
由此出現了壹個現象:民營經濟急需的資金很難從銀行獲得，而能夠起到及時救助作用的民間融資卻混亂無序，渠道多樣，利率高。壹方面，龐大的民間資金按照市場規律支持初創期和發展期的民營企業；另壹方面，民營企業無力承擔融資負擔，逃債事件時有發生。監管部門應積極應對金融領域的各種風險挑戰，守住不發生系統性、區域性風險的底線，達到維護國家金融安全和經濟安全的目的。
民間融資的多種方式及風險
(1)個人貸款。約定利息，壹般月息1 ~ 3%。壹旦借款人不能按時償還本息，就容易引發暴力糾紛。如被債權人扣押，以各種暴力手段追債或逼債，會對正常的生產生活造成負面影響。
(2)企業貸款。會有企業因為維持資金周轉而高息借款的情況，這和個人借貸中的高息借款是壹樣的。
(3)有組織的民間融資。包括:民營銀行、民營小貸公司、民營擔保公司以及隨著網絡興起的P2P網貸平臺。此外，還有基金會項目融資、項目發展基金等形式。這些民間融資通常是借款人委托給某個機構，借助某個平臺募集資金。它是有風險的，壹旦出現問題，很容易引發區域性金融危機。
私人融資的弊端
(壹)借貸形式不規範。借條、借條、借條的形式，借條內容簡單，導致此類案件壹旦進入訴訟程序，審理難度很大，債權人很難證明借款的交付和雙方的約定。
(2)貸款摻雜違法債務。比如賭債，都是違法行為。
(3)高息貸款嚴重，月息在1%-3%之間。自2015起，我國明確規定年利率低於24%的部分受法律保護，超過部分的利息不受法律保護。高息貸款罪至今沒有寫入我國刑法，導致壹些人為了獲取高息鋌而走險。
(4)存在虛假借貸關系。虛假借貸通常以民間借貸為“外衣”，形式隱蔽。當事人通常事先串通，糾集親友，虛假出具借條，以降低債權人最終還款比例。司法實踐中，往往無法認定被告的虛假借款事實，使合法債權人遭受損失。
㈤網絡貸款形式的風險。P2P借貸平臺原本屬於純中介性質，現實中卻缺乏行業標準，導致亂象叢生。平臺提供擔保，搞資金池，甚至有涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙的犯罪行為。股權眾籌平臺存在發展與安全不協調的問題，無法保障客戶的金融財產安全。
完善相關立法的建議
(1)民間融資是私人的民事活動，應受民法調整。出臺專門針對民間融資的管理條例。目前政策導向太強。往往民間融資在社會問題發生前缺乏監管，社會問題發生後才會實施行政管制。
(2)觸犯刑法的行為應受到嚴懲。雖然我國沒有高利貸罪，但仍可歸為非法經營罪。在我國，高息催收貸款並不違法，最高法院最近的放貸司法解釋也沒有將月息超過2%視為犯罪，只規定了超出部分的利息不受保護。學界呼籲將高息貸款入罪，規範非法民間融資。為了降低非法民間融資的破壞性，有必要將黑幫融資行為明確納入刑法，使民間融資更加陽光化、規範化。
(3)註意儀容儀表。非金融企業與自然人之間的合同，只有在具有真實意思的情況下，才視為有效；對於非金融企業向內部職工等特定群體集資的行為，如果是業務需要，不認定為非法集資罪；對於非金融企業之間因業務需要而發生的臨時性周轉資金，合同不壹定無效。上述區別對待也符合當前有條件承認企業間借款合同效力的趨勢。
(4)創造良好的外部環境。成立民間融資登記中心，搭建服務平臺；開展“政府投資+民間資本”的項目基金；建立多部門聯合金融風險處置機構是各地區總結的有效應對措施，應通過相關渠道推進。
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