“如果社會貸款進校園沒那麽容易，申請校園貸沒那麽簡單，我的孩子也不會被高利貸逼死。”鄭仙橋說。今年3月，他大二的兒子徐崢因不堪“校園貸”重負跳樓自殺。據該校通報，徐征借用並冒用28名學生的身份信息，償還網絡賭博、炒股所欠債務，並分別在“人人分期”、“優分期”等網絡平臺購買高檔手機，在“愛學貸”等貸款平臺申請貸款，涉及金額58.95萬元。事實上，徐征的經歷並不是個例。如今，“低門檻”已經成為各平臺在校園網貸市場“搶灘”的利器。對於同壹借款人的貸款信息，平臺之間沒有數據共享，容易導致重復信用風險。
業內專家認為，平臺對客戶的“低門檻”操作模式，容易導致重復授信、“被貸款”、騙貸、平臺壞賬等風險。“貸款門檻低，對借款人資質審查不嚴或者根本沒有資質審查。”銀行金融研究中心、P2P網貸集團分析師李先瑞表示，對於同壹借款人的借款信息，“校園貸”平臺之間沒有數據共享，同壹借款人可能同時在多個平臺借款，導致負債過多。壹旦出現問題，後果非常嚴重。網貸之家首席執行官石表示，審查資格不嚴很容易導致“貸款”事件。“大學生信息安全和自我保護意識不足，身份信息容易被他人借用申請貸款。史認為，這類貸款往往是不健康貸款，甚至構成騙貸。
分期樂CEO方平認為，當前“校園貸”發展迅速且混亂，相當比例的大學生信用缺失、自制力差，造成多頭貸款現象。據其透露，已聯合各校園分期平臺成立大學生信用聯盟，號召參與信用聯盟的企業加強用戶信息的享受，建立惡意套現黑名單制度。分期樂橙公關總監高升也表示，為了應對可能出現的重復信用問題，分期樂將與其他幾家網貸平臺成立風險聯盟，* * *享受風險數據，促進行業內的信息共享。“主要是建立黑名單* * *共享機制。比如某個用戶在某個平臺逾期了，這個信息會分享給其他公司。壹旦發現風險，就會在源頭控制。”高升介紹，聯盟目前處於信息對接階段。
貸款利率高達25%。
根據銀率的統計。Com，涉及校園貸的平臺貸款利率普遍較高，單個項目借款人支付的年利率在25%以上。經過調查發現，基於電商平臺的分期產品，以及趣分期、分期樂、愛學貸等分期購物平臺深受大學生好評，後者可以提供提現貸款功能。其中，趣分期推出的“趣白條”可提供1，000元以上的貸款額度，用戶可選擇1-18個月的分期期限；分期樂的提現業務應用廣泛，包括旅遊、吃飯、打遊戲、卡拉ok、看電影。提現金額也可以從600元到壹萬多元不等，提現金額可以直接轉到銀行卡。在推廣提現產品“柏華”的同時，艾雪貸還提供免息券三種分期組合。
還本付息不容易，還要“皮”
大部分學生在輕松辦理校園貸時，並沒有註意到貸款背後的違約風險。壹旦出現違約，壹些網貸平臺開始用自己的“手段”向學生討債。
據艾米說，壹開始校園裏宣傳很多，她在宿舍也收到了傳單。對於是否擔心背後的風險，Amy表示，當時理解產品時並沒有特別強調“滯納金”和“違約金”這些概念。“這對我沒關系，因為我不會毀約。當時我是在接下來的幾個月裏分期還清的。”然而，艾米說，當她聽到截止日期不清楚時，她不敢給父母打電話。學生家長朋友的電話號碼是網貸公司催債的“重要武器”。
金融分析師對“校園貸”各種收費的實際情況進行了統計分析，發現與順利貸款相反，要想順利償還校園貸，除了本金和利息之外，往往還需要剝幾層皮。除了中介費，還有手續費，部分平臺代扣的代理費和押金。還包括逾期後的高額罰息和管理費，名目繁多。而且，這些從壹開始就扣除的費用，雖然從來沒有給過學生，但是學生沒有借出去的錢，還是需要付利息的。
銀行業金融研究中心和P2P網貸集團的分析師表示，很多“校園貸”平臺存在“關系催收”等不文明的催債手段。“要求學生在借款時填寫幾個同學、朋友或親戚的真實聯系方式。”李先瑞介紹，如果學生不能按時還款，平臺會將學生逾期信息告知其關系圈。“如果他付不起，他父母還是可以付的。”某網貸公司總經理表示，網貸公司會通過各種渠道找到學生家長的電話。網貸公司總經理還介紹，網貸公司已經成立了專門的討債團隊來討債。“以前公司自己的人打電話發短信，有時候會讓代理經理去催客戶。學生比大人單純多了，嚇唬嚇唬就行了。”據總經理介紹，公司現在有專門的討債團隊負責催收。
某網貸公司風控負責人介紹，其有自己的壹套“十部曲”催款，即:群發QQ通知給所有逾期貸款學生；單獨發短信；單獨打個電話；聯系貸款學生的室友；聯系學生家長；再次聯系警告學生；發律師函；去學校找學生；在學校公共場所張貼學生欠費海報；最後壹步是給所有學生的親戚朋友發短信。“壹般第四步，學生會還貸。”網貸公司風控負責人表示。對於“校園貸”市場高額的違約金和滯納金，高升介紹，分期樂等網貸平臺會聯合建立風險聯盟，“封頂違約金”是其中的規則之壹。
如何避開校園網貸的“黑手”
現在網貸有很多不好的陷阱。大學生如何將網貸“黑手”拒之門外？
專家提醒，不良“校園貸”存在諸多風險。比如高利貸，誘導貸款，提高信用額度等。，很容易導致學生陷入“連環貸”的陷阱；部分校園借貸平臺誘導學生過度消費、過度消費；校園不良網貸平臺存在信息竊取。
風險，被冒用身份者可能面臨信用記錄抹黑、追債等問題；校園網貸平臺“校園代理、層層轉包提成”的發展模式破壞了校園秩序，暴力討債現象威脅著學生的人身安全。
範律師建議，從規範點對點借貸平臺和引導大學生健康消費兩方面入手，使不良點對點借貸和大學生輟學。首先，相關部門要規範點對點借貸平臺業務，嚴格控制其資金流向和渠道，保證資金的合理使用。壹方面，應要求借貸平臺嚴格審核大學生貸款資格，對於虛假信息未經核實或還款能力明顯不足的學生，平臺應承擔相應責任；另壹方面，應該限制網貸的利率，尤其是對大學生。其次，學校要引導和教育大學生量力而行消費，充分考慮家庭和自己的經濟承受能力，不要因為虛榮和攀比導致盲目消費、過度消費和超前消費。對於家庭經濟困難，不得不通過“校園貸”平臺借款的學生，壹定要擦亮眼睛，詳細了解利率、逾期後果等信息，制定合理的還款計劃，維護自己的合法權益。
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