“以制造業為例，部分制造業領域的中小工廠企業仍面臨利潤薄、效率低、智能化手段落後等問題，在融資過程中也存在著信息不對稱的問題。為解決此類問題，平安銀行為企業的生產設備安裝物聯網裝置設備手環，經過授權，實現實時采集設備電流、定位等運行數據，統壹匯集並回傳至星雲物聯網平臺。依據這些數據，平安銀行可以幫助企業了解自身設備運行動態，優化訂單生產安排，減少設備損耗。同時，物聯網數據可以幫助企業有條件增信，更容易獲得銀行貸款。”5月18日，平安銀行主辦的2022星雲開放聯盟大會在深圳舉辦。平安銀行總行公司業務總監、交易銀行事業部總裁、創新委秘書長李躍在會後的專訪環節談及開放銀行時表示，上述制造業的案例只是數字 科技 提升金融服務實體經濟的壹個典型案例。
在他看來，通過服務企業數字化轉型，銀行可以更好地服務實體經濟，而開放銀行通過發力產業數字化，打通平臺面向行業客戶和合作夥伴，可以更好地為實體企業提供金融服務。
5月18日，平安銀行主辦的2022星雲開放聯盟大會在深圳舉辦。
搭建更開放的合作平臺
構建***建、***生、***贏生態
“疫情時期，因為開工經營周期、行業限制等問題，整個產業鏈都有資金焦慮。壹方面有些企業主不敢投入，謹慎觀望；另壹方面，因為流動性不足，企業不得不減緩發展節奏，進而導致難以得到有效的金融支持。”用友網絡高級副總裁徐洋這樣描述疫情對產業鏈帶來的沖擊。
部分核心企業也因為上下遊產業鏈的問題受到沖擊和影響。如何快速激活這些核心企業，讓其賦能上下遊產業鏈發展，是用友網絡壹直思考的問題。
就在此時，平安銀行基於自身的開放銀行平臺並通過調用用友商業創新平臺YonBIP提供的經客戶授權的優質核心企業經營數據，以及核心企業上下遊的中小微企業訂單、ERP、結算等數據，定制“數據+信用”模式，打造服務於中小企業的定制金融產品，從而壹舉解決了產業鏈上下遊中小微企業融資難、融資貴的難題。
這是南方日報調研團隊在壹年前走進平安銀行了解到的壹個真實案例。疫情以來，平安銀行堅持 科技 賦能，形成了數字服務創新模式和壹站式的中小微企業金融服務兩大成果，為服務實體經濟貢獻了積極的金融力量。平安銀行與用友網絡***建場景生態為產業賦能，只是該行與合作夥伴***同打造產融結合新態勢的壹個典型案例。
近年來，包括銀行在內的金融機構開始嘗試運用新興技術賦能供應鏈金融服務，提升了其可得性和普惠性，也 探索 出大量可復制的場景應用案例。其中，平安銀行與中企雲鏈（天津）金融服務有限公司、簡單匯信息 科技 （廣州）有限公司等企業分別介紹了自身在供應鏈金融服務領域的最新產品與創新方案。
李躍在《開放驅動發展 合作***贏未來》主題演講中表示，從開放銀行到星雲開放聯盟的發展，代表著平安銀行過去幾年堅持推動開放銀行生態建設的階段性成果，體現了其搭建更標準、更深入、更開放的合作平臺的決心。
李躍以供應鏈、平臺經濟和PE/VC生態為例，分享了星雲開放聯盟在這三大場景的金融服務模式和已有合作規模。“未來，我們期待與合作夥伴壹起實現星雲開放聯盟下的***建、***生、***贏。”李躍稱，星雲開放聯盟將繼續擁抱5大類客群，在1000天的時間裏，跟1000個合作夥伴建立緊密的聯系，最終***同服務1000萬企業客戶。
數字 科技 推動對公業務“雙輕”轉型，未來空間巨大
在他看來，“雙輕”決定了銀行選擇做哪壹類業務，而這類業務的特性就決定了銀行需要擁抱數字化。銀行對公業務怎麽能做輕呢？其中之壹就是資產能快速流轉。“以ABS為例，資產本身背後就是數據，購買資產的投資人根據資產背後的數據來決定是否購買，數據翔實、充足的資產可信度高、流轉更快”。
還有壹個“輕”，就是整個隊伍的經營是比較輕的。銀行對公業務控成本的壹大舉措，就是通過技術手段提升人均產能。 “我們為什麽搞開放聯盟，說白了，就是通過技術手段讓數據多跑路，讓行員少跑路，從這個意義上去做‘輕’。通過‘輕’節省了成本、降低了風險，最終這些又可以反哺實體。”
在李躍看來，數字技術對對公業務的提升很大。壹方面，銀行本質是服務業，與各類行業賽道的產業互聯網平臺、企業合作，***同服務其客戶，這個模式值得 探索 ；另壹方面，銀行服務不壹定走信貸切入的傳統模式，也可以支付結算服務、物聯網等數字化服務為抓手，在授權的前提下掌握平臺及平臺商戶的資金流、信息流等，提供更可得、易得的金融服務。“只要整個產業還在數字化升級的過程中，我們服務的空間就還是比較大的。”
此外，傳統業務通過數字化賦能也有空間可挖。比如票據業務這類標準金融產品，若通過開放銀行跟壹些核心的供應鏈平臺合作，空間也很大。“所以我個人認為壹是客戶的數字化、產業數字化的空間很大，二是我們的壹些傳統業務可以通過數字化提升效率，內部再深挖也有很大空間。”李躍稱。
作者 譚冰梅
來源 南方報業傳媒集團南方+客戶端