壹、郵政儲蓄的歷史背景及其與地方經濟的淵源
中國郵政儲蓄在1986經濟通貨膨脹嚴重的情況下開始復蘇起步。65438-0986中國人民銀行和郵電部聯合發布《關於開辦郵政儲蓄的協議》，郵政儲蓄業務獲得批準。同年年底，《中華人民共和國郵政法》通過，郵政儲蓄業務成為郵政企業法定業務之壹。郵政儲蓄最初是在嚴重通貨膨脹的情況下作為回籠貨幣和支持國家基礎設施的手段而設立的。郵政儲蓄20年來發展迅速，也為地方經濟的發展做出了積極的努力。
上世紀80年代和90年代初，郵政儲蓄在現實中完成了籌集資金的使命。但隨著我國經濟形勢的變化，國家不再迫切需要通過郵政儲蓄籌集投資資金，而是需要各類金融機構為地方經濟發展提供直接的金融支持。郵政儲蓄光榮使命所創造的制度，成為新時期“水泵”效應的源頭。許多學者甚至政府認為郵政儲蓄在農村和欠發達地區流失金融資源，而忽視了多年來包括新時期郵政儲蓄在農村金融中的重要作用和貢獻。這樣，很多地方政府壹方面不支持郵政儲蓄的發展，另壹方面又期望通過郵政儲蓄體制改革，充分發揮金融網絡優勢，更好地服務地方經濟發展。地方政府期待郵政儲蓄為地方經濟發展做出更大貢獻。
二、株洲郵政儲蓄為地方經濟發展服務。
社會上對郵政儲蓄壹直有壹種偏頗的看法，認為郵政儲蓄只存在不放貸，不反哺地方和農民。事實上，並非如此。郵政儲蓄的快速發展與國民經濟的快速發展密不可分。同時，郵政儲蓄機構也服務了地方經濟發展，做出了積極貢獻。近年來，株洲郵政儲蓄在服務地方經濟發展方面進行了積極探索。
1.郵政儲蓄延伸城鄉金融最後壹公裏。
從1998開始，由於基層分行普遍虧損，四大行開始大規模合並分行。以株洲為例。從2003年到2007年上半年，株洲各大銀行共撤銷了58個網點。四大行基層網點的撤並，在農村金融市場留下了壹片空白，壹直沒有得到彌補，這與農民日益增長的金融服務需求形成了巨大反差。
當銀行退出農村金融市場時，株洲郵儲始終堅持服務農村基礎金融的宗旨，積極改善農村金融服務條件。目前，全市共有111郵政儲蓄網點和117匯兌網點，其中77.48%的儲蓄網點和78.63%的匯兌網點在縣及縣以下，服務終端深入全市各大鄉(鎮)，全部實現全國聯網。株洲郵政儲蓄成為當地金融服務網絡中唯壹能連接“細胞組織”的“毛細血管網”，逐漸成為農村金融服務的重要力量。
2.郵政儲蓄應當遵守基礎金融服務承諾。
遍布城鄉的網絡為郵政儲蓄實施基礎金融服務奠定了基礎，同時，郵政儲蓄以壹貫的基礎金融服務承諾服務於廣大客戶。株洲郵政儲蓄承擔著為全市5萬多家企業退休職工發放養老金的任務。2006年，為了免除這些低收入人群的手續費負擔，株洲市郵政儲蓄壹方面對鐵路等大型國有企業實行手續費免除服務，另壹方面開發“壹賬通”賬戶產品，解決其他分散的養老繳費用戶的手續費負擔，切實履行“平民銀行”、“社區銀行”的服務承諾，得到了廣大用戶的認可。
3.以小額質押貸款啟動農村金融的“輸血泵”。
2006年3月初，銀監會辦公廳發布《關於加強郵政儲蓄機構小額質押貸款試點管理的意見》，允許郵政儲蓄機構逐步開展“定期存單質押”試點業務。今年7月1，株洲郵政儲蓄在6個市(縣)的36個網點正式開通小額質押貸款業務。截至今年9月，小額質押貸款總額2005.95萬元，貸款521。而且從2003年開始，郵儲資金獨立使用，通過各種渠道回流農村。如株洲市商業銀行、郵政儲蓄已實現協議存款65438億元。目前，株洲郵政儲蓄正在積極爭取上級主管部門對株洲市銀團貸款項目的建設。
4.攜手行業客戶服務地方經濟。
隨著電力、煙草、石油、移動、聯通等行業經營逐步深入農村，需要資金歸集，對網絡金融服務的需求進壹步提高。株洲郵儲積極尋求與此類行業客戶的合作。2005年下半年，株洲郵政開始推廣移動POS結算卷煙銷售。銀聯提供移動POS機和結算平臺，郵儲向全省近65438+萬卷煙商戶發放綠卡(90%以上在農村)。煙草公司搭建電話采訪平臺，通過電話銷售香煙。農村煙戶只需保證郵儲綠卡上有足夠的余錢，足不出戶即可完成購煙交易；煙草部門改變了人工上門收費模式，提高了資金使用效率。目前，全市煙戶通過郵政儲蓄綠卡年結算金額已達6億多元。卷煙銷售款POS結算是農村煙商率先使用銀行卡結算的成功形式，體現了郵政儲蓄所為農村“五大戶”提供金融服務的成果，更好地支持了農村經濟建設。同樣，如中石化、中石油加油站業務的貨款催收；移動、聯通話費代收及營業廳資金代收、個體工商戶稅收代收等業務。
第三，為了幫助地方經濟發展，郵儲銀行需要強化五個意識，實施戰略轉變。
中國郵政儲蓄銀行上市當天，中國郵政儲蓄銀行行長陶禮明在回答記者提問時，明確指出了郵政儲蓄銀行的戰略目標和市場定位。
中國郵政儲蓄銀行成立後的戰略目標是按照金融體制改革的方向和現代企業制度的要求，逐步建成資本充足、內控嚴密、經營安全、競爭力強的現代商業銀行。市場定位是:充分依托和發揮郵政網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，為國民經濟和社會發展及廣大居民提供金融服務；大力支持社會主義新農村建設。
可以說，新成立的郵政儲蓄銀行的戰略目標和市場定位，明確了郵政儲蓄服務地方經濟發展特別是支持社會主義新農村建設的重要職責。但要達到規範商業銀行的要求，真正與地方經濟發展相結合，促進地方經濟和諧發展，筆者認為郵儲銀行任重道遠，迫切需要強化五個意識，實施戰略變革。
1.增強市場意識，實現郵政儲蓄從依靠政策發展向依靠市場發展的轉變。
郵政儲蓄從依靠政策發展到依靠市場發展的轉變，早在2003年央行對郵政儲蓄進行新老存斷的時候就開始了。因為郵政儲蓄長期依賴的政策在2008年6月21日之前將徹底“斷奶”，郵政儲蓄要想健康發展，必須強化市場意識和競爭意識，但目前這種轉變並不徹底。壹方面，很多人對郵儲銀行成立後體制和政策的變化還抱有壹些幻想，希望能有新的政策出臺；另壹方面，更多的是因為目前的郵政儲蓄業務過於單壹。即使是新開辦的小貸、基金等業務，各級郵政儲蓄部門的市場認知度也會直接影響業務發展。如何依靠市場發展業務，爭奪市場份額，是新成立的郵儲銀行必須馬上補上的壹課。
2.增強經營意識，實現郵政儲蓄由單壹負債業務向綜合銀行業務的轉變。
郵儲銀行成立最直接的變化在於業務範圍的擴大。郵儲銀行從2003年開始涉足資金獨立運用，辦理資金批發業務。2006年推出小額質押貸款和基金代銷業務，初步改變了過去負債業務單壹的局面，但離全面經營銀行業務還很遠。郵政儲蓄要成為地方經濟發展的“助推器”，必須積極開拓市場，逐步全面開放銀行業務。當前，郵儲銀行首先要發揮網絡優勢，努力增加服務功能。郵政儲蓄綠卡具有異地存取款、轉賬、支付等業務功能。郵政儲蓄要進壹步加強宣傳，加快綠卡業務市場、綠卡壹條街、綠卡校園、綠卡軍營、綠卡鄉村建設，為省內外城鄉居民經濟往來提供更加便捷的服務。其次，立足當前，大力發展小額質押貸款，積極支持社會主義新農村建設，以實際行動解決農村經濟發展資金短缺的瓶頸問題。同時，為信貸業務的開辦，鍛煉團隊，摸清市場，夯實基礎。第三，積極推進基金、保險等金融服務，填補農村金融服務空白。
3.增強效益意識，實現郵政儲蓄由傳統管理模式向科學管理模式的轉變。
過去，郵政儲蓄管理只註重余額發展，管理方式也比較粗放:存款成本高，余額結構不合理，風險和收益意識低，基礎設施投入少。郵儲銀行要實現增長方式的轉變，需要從基礎做起:壹是加強網點建設，投資改造現有網點，滿足發展各項業務的需要。使改造後的網點寬敞舒適，服務功能齊全，設施先進，業務辦理方便快捷。二是轉變服務流程，逐步推行壹卡壹折壹站式服務模式。深入實施服務標準，開展服務標準和星級營業員評選活動，打造壹流服務品牌。三是加強人才隊伍建設，全面提升郵政金融隊伍整體素質。四是按照中國郵政儲蓄銀行的部署，繼續做好金融網絡系統建設。五是調整存款結構，變過去單壹的匯集存儲模式為客戶經理制、自然存儲、綜合業務相結合，提高負債收益。六是加大中間業務發展，調整銀行收入結構，促進增長方式轉變。七是按照監管部門的要求，全面加強風險防控，確保郵儲銀行穩健發展。
4.增強合作意識，實現郵政儲蓄由單打獨鬥向聯合* * *的發展轉型。
郵儲在真正的銀行業務，尤其是資金的高效運作方面，還缺乏經驗。郵儲銀行要在高速發展的市場中謀求發展，必須在強化競爭意識的同時，強化優勢互補意識、發展意識和開拓意識。在市場運作方式上，要改變過去單槍匹馬專註於自身發展的做法，積極開辟聯合發展之路，尋求共贏之道。比如大力開展協議存款、銀團貸款、委托貸款等業務，努力讓郵政儲蓄資金回流到地方。積極開展與其他銀行的合作，實現* * *資源共享、互利共贏。
5.增強服務意識，實現郵政儲蓄從強調自身發展到強調支持地方經濟特別是“三農”建設的轉變。
當前，國民經濟的快速發展給金融機構帶來了新的市場機遇，同時也對金融機構的優質服務提出了新的要求。郵儲銀行要想在激烈的市場競爭中尋求更快更好的發展，就必須摒棄以往單純強調自身發展的思路，轉而支持地方經濟發展。特別是以郵政儲蓄優勢為基礎，以強調服務三農、支持新農村建設為己任，主動實現服務理念、服務機制、服務質量的新變化、新提升。壹是做好郵政儲蓄銀行服務的基礎工作。推動服務工作內涵的豐富，實現從單純的微笑熱情服務向更有內涵、更有質量的更深層次服務的提升。二是不斷創新服務手段，拓展服務範圍，實現郵政儲蓄服務的制度化、程序化和規範化。三是要深化郵政儲蓄營銷和服務的專業化分工管理。