隨著疫情防控常態化，小微企業生存更加嚴峻。政府和社會各界都在采取各種措施支持小微企業發展，克服困難。
近日，中華人民共和國財政部和國家稅務總局聯合發布了退稅政策。首批支持小微企業退稅的專項轉移支付已經出爐，小微企業拿到了真金白銀的“稅收紅包”。
在此之前，金融機構的“理財紅包”早已開始發放。其中，在央行支持小額貸款政策、還本付息政策、信用貸款支持計劃等直接實體貨幣政策的推動下，近兩年金融機構將支持小微企業發展作為重要戰略任務，不斷加大對小微企業的信貸投放。
“壹個鍋養活壹個家，壹個碼承載壹份事業，壹份貢獻實現壹個夢想”。這是王新銀行從零售信貸到小微企業零售信用貸款雙核業務布局的初衷。個體工商戶的金融需求，如路邊攤、夫妻店等，具有小額、短期、高頻、金額巨大的特點，風險識別難度大，經營成本高。作為新壹代數字化原生銀行，王新銀行在數字化技術方面有很強的優勢，可以探索實踐數字化普惠金融的創新之路。
解決金融問題的關鍵往往在金融之外。目前金融業面臨著如何實現普惠與效益並存的問題。“通用”就是降低門檻，提高識別金融風險的能力；“利潤”就是降低成本，提高財務運作的精細化。近年來，中國數字技術的進步讓金融從業者掌握了這把鑰匙。
因此，在堅持“數字普惠”定位、補充prime銀行的背景下，王新銀行走了壹條“差異化”發展道路，以“萬能存小貸、移動互聯網、普惠補充、線上線下”為經營方針，長期專註普惠金融服務，精準服務實體經濟末端長尾客戶。
堅持創新，尋求商業化之路。
有了初心，如何落實才是關鍵。最重要的是，小額信貸是壹個世界級的難題。解決小微企業融資難、融資貴的問題並不容易。
小微企業數字化、信息化程度普遍不高，缺乏系統的公司治理結構和完整的財務報表，信用畫像模糊，沒有抵押物。對於商業銀行來說，識別難度大，評估風險高。特別是在當前國內外經濟環境和國內貨幣政策變化以及新冠肺炎疫情的影響下，小微企業的生存和發展正在受到沖擊。
這些都是銀行面臨的現實問題，給作為風險操作者的商業銀行帶來嚴峻挑戰，進而影響其為小微企業提供融資的意願。
在這種情況下，王新銀行探索出壹條安全、高效、可持續的以技術手段支持小額信貸的道路，並創造了可觀的業績。
這條路的關鍵詞是:數字技術和商業創新。
新網獨立設置了多個風險識別系統，包括風險模型和指標系統、信用策略系統、欺詐模型系統等。風險管理從簡單的基於財務數據的現金流模型擴展到高維變量決策模型。通過使用人臉識別、生物探針、設備指紋和相關網絡等技術，有效解決了小微企業“風險識別難”的問題，使普惠金融“技術上可行”。
除了技術創新，王新銀行不斷創新和調整其成熟的業務模式，並將其應用於小額信貸業務。例如，通過供應鏈金融服務模式的創新，王新銀行實現了醫療行業的數字化升級，使壹些中小企業成為可能。
與此同時，王新銀行的“好企業e貸”找到了壹條幫助“專業化創新型”企業的道路。借助大數據、人工智能等技術，3354通過風險數據和風險模型的交叉驗證，對“專業化、創新型”企業進行授信，打破了原有企業與銀行之間因信息不完整、信息不對稱而導致的風控難題，有效解決了信任傳遞、風險管理等業務痛點。
王新銀行打破小微企業融資困境，以數字技術和創新走出了壹條可持續發展的經營之路。
瞄準未來，“堅定的技術立場”不會動搖。
數字化不僅僅是壹個企業的數字化，更是整個行業的數字化。目前，數字技術正在迅速改變壹些舊的生態，並鞏固新的建設。當政策機會和技術機會完善時，金融服務對實體經濟的社會和商業價值會更加清晰。
目前，越來越多的銀行進入數字化轉型實踐，全方位完善數字金融的細節。所以，壹個實踐了可行路徑的銀行，比如新網銀行，可以提供壹些參考經驗，有機會在技術創新上做更多的嘗試。
為了更好地服務小微企業，王新銀行有更多的計劃。
首先，要繼續堅持“科技立行”的發展戰略，數字化再造銀行業務全流程，科技驅動業務發展，不斷高頻叠代大數據風控體系，與主流金融機構合作作為數字普惠金融的“補充”，擴大小微群體服務半徑，持續踐行數字普惠金融。
二是優化內部激勵機制，提高小微企業金融業務考核權重。在綜合服務方面，統計核算、風險管理、資源配置、評估等。，新銀行將把資源向小微企業金融服務傾斜，在績效考核中發揮“指揮棒”作用。目前，王新銀行在全行各相關條線均增加了小微企業金融業務的考核得分權重，忠實落實“將普惠金融在銀行業金融機構綜合業績考核指標中的權重提高到65，438+00%以上”的要求。
就是再次拓寬運營模式，將產品從“無場景”升級為“場景”。2021年，新網銀行分以下三個階段逐步升級模式:壹是依托自身平臺，采用全自營、無場景的雲信貸模式，最典型的是其“好商貸”產品；二是利用基於業務數據的授信模型，依托部分小微企業的業務信息，包括稅務、發票數據，精準定位小微企業需求，推出“好企業e貸”產品；三是利用基於交易場景的信用模型，深入到不同的數字。
在word行業場景中，圍繞應收賬款、應付賬款、庫存推出“訂單貸”、醫療供應鏈等產品，嘗試交易信用替代主信用，讓業務深度融入生態。
當然，小微企業的問題需要各方協調。經過近年來的壹些探索和實踐，王新銀行認為首要任務是打通相關數據，進壹步優化數字化基礎設施的功能，打破不同部門和機構之間的“信息孤島”和“數據孤島”，構建統壹的信息共享平臺，提高數據的流暢度和利用率，深入挖掘數據的潛在價值。
相關問答:如何用好交通銀行的商業貸款首先需要申請交通銀行的好貸款。申請成功後，需要與交通銀行簽訂合同，並設定起始金額和期數；簽約後，在好的授信額度有效期內，符合條件的單筆信用卡消費，使用好的授信額度按約定的期數自動分期。比如初始金額為1，000元，消費為1，000元時，會自動先使用授信額度。交通銀行(英文BCM，中文交通銀行)成立於1908。它是中國六大銀行之壹，是中國最古老的銀行之壹，也是中國近代的發鈔銀行之壹。1987 4月1日，新成立的交通銀行正式對外營業，成為中國首家全國性國有股份制商業銀行，總行設在上海。交通銀行於2005年6月在港交所上市，2007年5月在上交所成功上市。交通銀行是中國主要的金融服務提供商之壹，業務範圍涵蓋商業銀行、證券、信托、融資租賃、基金管理、保險和離岸金融服務。交通銀行國內分行235家，其中省級分行30家，直屬分行7家，省級分行199家，在239個地級以上城市和158個縣或縣級市設有營業網點3270家。旗下擁有7家非銀行公司，包括全資子公司交銀租賃、交銀保險、交銀投資，控股子公司交銀基金、交銀國鑫、交銀人壽、交銀國際。此外，交通銀行還是常熟農商行的第壹大股東，西藏銀行的第壹大股東。戰略入股海南銀行，控股四家村鎮銀行。2019年7月，《財富》世界500強發布:排名150。《壹帶壹路》中國企業排名100。2019年2月，65438入選中國品牌力盛典100品牌。2020年3月，入選全球品牌500強。相關問答:公積金貸款好還是商業貸款好？使用公積金貸款的要點是:貸款額度要充足，貸款時間要長，珍惜貸款次數。
因為公積金貸款利率低，而且可以用自己公積金賬戶裏的資金還貸，性價比極高。
那麽如何選擇使用公積金貸款才能保證最大程度的節約成本呢？筆者以上海的公積金貸款政策為例，介紹了目前上海的公積金貸款政策，然後結合這些政策為提問者提供壹些建議，以供參考。
1.公積金貸款利率有多優惠？(暫時不考慮LPR指數)
1.購買首套住房的，貸款利率為住房公積金貸款基準利率的3.25%；
2.如果購買第二套改善型住房，貸款利率上浮到住房公積金貸款基準利率的1.1倍，差不多是3.8%。
要知道目前上海的商業貸款基準利率是4.9%，第二套利率至少要上浮10%，也就是5.4%的利率，基本是公積金貸款的1.5倍。
按首套房計算，貸款30年654.38+0萬，等額本息還款，公積金貸款本息還款總額為654.38+0.567萬元；如果使用商業貸款，貸款30年為65，438+0，000，000，匹配本息償還為65，438+0，965，438+0，000。
也就是說，如果公積金貸款654.38+0萬元，比商業貸款總額節省30多萬元。
第二，公積金貸款可以貸多少？
按照上海的政策，公積金貸款總額根據首套房、二套房、是否有補充公積金、參加人數不同。詳情請參考下表:
3.公積金貸款可以貸多少年？
根據上海的政策，公積金貸款最長可貸年限為以下最小值，註意最小值:
1.公積金貸款最長期限不超過申請人法定退休年齡(法定退休年齡:男性60周歲，女性55周歲)後5年；
2、購買新建拍賣商品房或壹手現房的，公積金貸款期限最長不超過30年；
3、購買二手房:
(1)房齡5年(含)以下的，公積金貸款最長期限不超過30年；
(2)房齡6年至19，公積金貸款最長期限不超過35年與房齡之差；
(3)房齡超過20年(含)的，公積金貸款最長期限不超過15年。
由於公積金貸款只能使用兩次，第二次使用需要結清第壹筆貸款，所以使用公積金貸款還是有壹些技巧的。
根據課題目前的情況，建議考慮以下情況作出決定:
1.我現在壹定要買房嗎？當地樓市怎麽樣？本題可以查詢以下當地樓市交易量和交易價格走勢等。畢竟是壹筆不小的支出。無論是投資還是剛需，都要了解當地樓市的發展趨勢。
2.如果當地樓市發展好，先買房，先上車。因為公積金雖然省了壹些錢，但是房子的升值會超過妳的差價。
如果當地樓市平穩發展，這種情況會更復雜。要不要考慮以後要不要換掉？需要多久才能面對換人的問題？因為置換，妳要還清這筆公積金貸款，才能第二次使用公積金貸款。
4.如果妳真的無法判斷和做決定，那麽我建議妳不要輕易使用公積金貸款，可以先買房，等妳逐漸了解政策和樓市之後再使用公積金也不遲。因為公積金不僅可以貸款，還可以直接提取。
後記:
根據《住房公積金管理條例》第二十四條規定，職工有下列情形之壹的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額:
(壹)購買、建造、翻建和大修自住住房；
(2)退休；
(三)完全喪失勞動能力，並與單位終止勞動關系的；
(四)已經出境定居的；
(五)償還購房貸款本息；
(六)房租超過家庭工資收入規定比例的。