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2022-9-6 19: 34來自北京Guangming.com官方賬號。
說到洗錢，很多人會覺得跟普通人沒關系，做“大生意”的人洗錢都有可能。事實上，洗錢和反洗錢與我們每個人都息息相關，需要時刻保持警惕。日常生活中出租或出借自己的理財賬戶，或者用自己的賬戶幫助他人提現等。，可能都在不知情的情況下參與了洗錢。
中國經濟網、中國平安推出的《金融消費者保護與大咖論》節目，揭秘洗錢套路。
2021年初，小明給姐夫打電話，稱向朋友借錢，需要借用姐夫的銀行卡取錢。
借了銀行卡後，小明讓別人給銀行卡轉了8萬元。短短兩天時間，小明分9次取卡，共提現4.5萬元。壹周後，小明因涉嫌非法吸收公眾存款罪被公安局刑事拘留，壹個月後被逮捕，三個月後因病取保候審。
取保候審期間，小明的姐夫將卡內余額3.5萬元套現給小明，由小明使用，最終導致司法機關無法挽回被害人損失。
經法院審理，小明的姐夫犯洗錢罪，判處有期徒刑六個月，緩刑壹年，並處罰金人民幣五千元。
所謂洗錢，通俗點說就是洗“黑錢”或“臟錢”，把非法所得變成合法所得的過程。洗錢對人民生命財產安全和社會穩定構成嚴重威脅，很多洗錢案件就發生在我們身邊。我們常用的銀行卡、微信、支付寶都有可能成為不法分子的洗錢工具。
反洗錢是為了防止犯罪分子以各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得的洗錢活動及其所得的來源和性質，根據反洗錢法律法規采取相關措施的行為。
為什麽要反洗錢？
近年來，中國不斷加大反洗錢力度。今年3月1以來，由中國人民銀行、公安部、國家監委、最高人民法院、最高人民檢察院、國家安全部、海關總署、國家稅務總局、中國銀監會、中國保監會、國家外匯管理局聯合發布的《打擊和治理洗錢犯罪三年行動計劃(2022-2024年)》全面實施。
洗錢助長了各種犯罪活動，不僅損害了市場的合法權益，損害了經濟的健康發展，而且破壞了金融機構的穩健運行，影響了金融市場的穩定，對人民生命財產安全和社會穩定構成了嚴重威脅。因此，依法開展反洗錢工作，對於維護金融體系穩定運行、維護社會公正和市場競爭、打擊腐敗和遏制上遊洗錢犯罪具有重要意義。
中國人民銀行反洗錢局局長巢克儉近日在《中國金融》撰文表示，將繼續加大對洗錢犯罪的打擊力度。按照《打擊和治理洗錢犯罪三年行動計劃(2022-2024年)》，加強組織領導，壓實工作責任，推動出臺辦理洗錢刑事案件相關司法解釋，落實上遊犯罪和洗錢犯罪“壹案雙查”工作機制，加強情報線索研判和案件會商，加強洗錢類型分析和反洗錢偵查聯動，提升反洗錢義務機構防控洗錢風險能力。
如何增強反洗錢意識，防範洗錢風險？
近年來，洗錢犯罪活動五花八門。從以往的案例來看，很多人往往因為缺乏足夠的辨別力和金融知識而上當受騙。怎樣才能有效防止洗錢？
平安集團法律合規部反洗錢經理季紅表示，金融賬戶不僅是人們平時進行金融交易的重要工具，也是國家監控反洗錢資金、審判經濟犯罪的重要途徑之壹。
“壹旦我們出租出借賬號，實際上就相當於把自己的身份借給了犯罪分子。犯罪分子可能利用我們的身份進行非法活動。”季紅強調，不出租、不借用自己的賬戶，既是對每個公民權利的保護，也是每個公民的義務。
事實上，洗錢的犯罪手段不僅僅是出租、出借金融賬戶，還有壹種更常見的方式，那就是利用自己的賬戶幫助他人提現。
季紅解釋說，切斷資金流是犯罪分子常用的洗錢方式。現金取出後，犯罪分子可以攜款潛逃。“比如日常生活中的壹些平臺會發布提現任務，親戚朋友會找我們幫他們用自己的賬戶提現，對方會返還壹些利息或者傭金。”
值得註意的是，它不僅有助於承擔現有風險，還涉及到用自己的賬戶接收不明來源資金的風險。季紅說，幫助他人獲得資金，實際上是幫助犯罪分子完成其資金交易鏈的過程。“在這種情況下，壹旦被協助的罪犯落網，妳幫他的人也會受到法律的制裁。即使妳在不知情的情況下幫助犯罪分子完成資金轉移。”
季紅強調，每個人都應該記住規範使用財務賬戶。在金融交易過程中，壹定要選擇正規的金融機構，配合金融機構做好反洗錢工作。比如提供自己準確完整的信息，做好身份識別，必要時如實配合資金使用情況的調查。
來源:中國經濟網