1.工資、獎金、差旅費、醫療費是“公私不分”:工資單、代扣代繳稅款的完稅證明、報銷單據等。
2.房租類別“公-私”:租房合同、收款人身份證復印件、租房發票。
3.貸款類別“公-私”:借款合同、收款人身份證復印件、代扣所得稅完稅證明。
4.客戶為個人且交易金額較大:交易中部分公司客戶為個人，如餐飲企業、服裝企業等。如果是實際業務，即使金額較大，也可以正常轉賬。
公私合營的風險如下:
1，回籠企業資金
壹般公司賬戶裏的資金流向都是有據可查的，但是如果轉到老板私人賬戶裏，很難分清錢是公是私，容易出現挪用公款或者逃廢債務的風險。
根據法律，公司的資金必須受到監督，不能用於私人目的。壹旦發現挪用公款，將會重判！
2、騙稅、逃稅
壹些企業利用網銀“公對私”轉賬快捷、限制少的便利，將本應屬於企業的資金轉入個人賬戶，隱瞞企業真實收入，達到偷稅漏稅的目的。
此外，還有不法分子通過註冊虛假公司、開設賬戶、虛開增值稅發票等無實際業務經營的方式進行虛假支付交易，騙取國家稅收優惠，擾亂國家正常稅收秩序。
3.洗錢和地下錢莊嫌疑
公司銀行結算賬戶的網銀支付功能，允許客戶通過虛構的交易後臺進行資金轉移，不受時間、空間、地域的限制，不受銀行的規模審查，無需有效的反洗錢內控監管措施。同時，企業賬戶網銀的“公對私”業務是在虛擬環境下完成的，沒有簽名、筆跡等實質性痕跡。商業銀行很難知道賬戶資金的實際控制人，增加了商業銀行監督管理的難度。犯罪分子可以快速將黑錢在企業和個人賬戶之間流動，模糊資金來源，增加洗錢犯罪的偵查取證難度。
壹旦個人賬戶大額收款累計次數過多，就會被銀行列為重點監控對象，檢查是否存在洗錢的可能。註意，不僅是金額大的會被納入重點監控，還有壹年內收藏多的對象。並非所有的大額交易都會被監控。
根據大額支付交易規定，個人銀行結算賬戶之間、個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額超過20萬元的資金劃轉為大額交易，個人銀行結算賬戶短期累計現金收付超過654.38+0萬元為可疑交易。