理財規劃師可分為“買方理財規劃師”和“賣方理財規劃師”。比如商業銀行、保險公司、證券公司的“理財師”，都可以看作是“賣家的理財師”。作為金融產品提供者的員工，他們拿到的是銷售者的工資和提成，收入往往與銷售業績掛鉤，因此往往可以免費為客戶提供理財規劃。
至於“買方理財規劃師”，壹般是獨立於買賣雙方的第三方。他們通過向客戶收取咨詢費或代表客戶購買金融產品時獲得傭金分成來賺取收入。雖然“買方理財師”也可能是以傭金而非客戶利益為導向，但與“賣方理財師”相比，他們的“屁股”決定了他們在理財產品的選擇上往往能更加客觀和宏觀。
目前多為“賣方理財規劃師”。這些“賣方理財師”在不同的金融機構工作，工作內容也各有側重:
證券公司“理財師”:為客戶進行合理的綜合理財需求分析，幫助客戶進行理財規劃，推廣公司在經濟、行業、上市公司方面的研究成果，提供專業的投資理財和證券信息分析研究；收集市場信息，跟蹤宏觀經濟發展趨勢，尋找證券投資機會，配合營銷人員進行營銷和客戶培訓；負責撰寫產品推廣、網站方面的專業文章，參與機構組織的理財沙龍、理財講座的籌備工作；通過各種渠道開發和維護客戶，有效篩選客戶，向客戶傳遞公司信息產品和服務的信息，正確引導客戶在公司開立證券投資賬戶，挖掘潛在客戶投資公司，銷售公司發行或銷售的金融產品；開發和維護銀行等渠道關系，促進銀證合作；維護高端私人客戶，滿足其理財需求，為客戶制定資產配置方案，為客戶提供投資建議。
商業銀行的“理財師”:整理分析客戶資金的增減變化、資金流動趨勢、客戶對銀行服務的不同選擇等數據；了解客戶需求的變化，評估其風險承受能力和風險偏好；為客戶提供個性化的理財建議，制定理財規劃方案，制定相應的投資組合和策略；根據客戶的委托，幫助客戶實施理財規劃；開發和維護潛在VIP客戶，定期向客戶推薦新的銀行理財產品；提醒客戶某項投資或某個產品的風險變化，指出客戶的投資問題；維護重要的客戶關系，為客戶配置資產，通過與客戶的溝通及時調整客戶的財務安排。
某保險公司的“理財師”:主要是賣保險，他會比壹般的保險業務員更理性，對條件、特長、業務方式的要求更高，會根據客戶的家庭情況和保險需求相對科學地做保險規劃。
不適合理財師的癥狀:
■與產品推廣相沖突的理財模式
■對宏觀經濟、行業發展、市場趨勢、理財產品的深入研究不太積極。
■對數字不敏感
咨詢師對理財師工作的具體感受:在中國現階段，理財本質上只是壹種產品推廣。銀行裏理財師推薦理財產品，基金公司推薦基金，保險公司推銷保險。基本就是這幾款，收入和銷售業績成正比。理財規劃師並不是不能為客戶做全面的資產安排，而是在安排上往往與自身利益有沖突。所以，要生存，我只能做壹個優秀的業務員，而不是獨立為客戶分析的理財師，這和我壹直為客戶著想的做法有些不符；第二，能把生意做好的人，要有點野心，就是說自己狼性。尤其是在這種競爭激烈的環境下，大家都在耍手段爭取客戶，但我總是從各個角度思考問題。我越想他們，我的表現就越受影響。比起從他們身上賺錢，我甚至更喜歡和他們做朋友。我發現我不是壹個單純會做生意的人。第三，理財是壹個大類，股票、基金、保險、期貨、信托等投資產品都要了解。但是，我在這方面的研究只停留在很低的水平。除了資格考試要學的東西，平時壹直不習慣收集金融信息，也沒有深入研究過。這是個人興趣的問題，也可以說對這些東西的接受是緩慢和被動的。
希望能幫到妳。