1、身份證聯網核查失敗：身份證聯網核查失敗是銀行的聯網數據中沒有查詢到和持卡身份證號碼相符的信息，公安部有壹個全國人口信息的數據庫，這個部庫中的變動情況通過專有網絡隨時更新。
2、沒有實名制：銀行方面沒有實名制，要求實名制以後通過公安部下屬的壹個部門，銀監會或者銀聯獲得這份數據，只包含部分基本字段，後續的實時更新並未跟上從而導致部庫裏變動信息。